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Usted pagó sus primas a tiempo. Año tras año. Cumplió con su parte del acuerdo. Y ahora que necesita que su compañía de seguros cumpla con lo prometido, le están dando largas.
Respuestas tardías. Solicitudes repetidas de los mismos documentos. Un perito de siniestros que no devuelve las llamadas. O peor aún: una negativa rotunda sin ninguna explicación convincente.
Así no es como deberían funcionar los seguros. Al contratar una póliza, usted celebra un contrato. La compañía de seguros recibe su dinero y, a cambio, se compromete a gestionar sus reclamaciones legítimas de forma justa y de buena fe. Cuando se niegan a hacerlo, están infringiendo la ley.
Eso se llama mala fe por parte de la aseguradora. Y existen consecuencias legales cuando sucede.
En Colorado, las compañías de seguros no son simplemente empresas que buscan maximizar sus ganancias. Son lo que la ley denomina fiduciarias. Esto significa que tienen el deber de actuar de buena fe y con imparcialidad. La ley les exige anteponer sus intereses a sus propios beneficios al gestionar su reclamación.
La mala fe se produce cuando una aseguradora incumple su deber. Puede manifestarse de muchas maneras, pero la cuestión fundamental siempre es la misma: la compañía de seguros prioriza sus intereses financieros sobre la reclamación válida de alguien que pagó por la cobertura.
Algunos ejemplos comunes incluyen denegar una reclamación sin realizar una investigación razonable; negarse a pagar lo que claramente vale una reclamación; retrasar el pago durante meses sin motivo legítimo; tergiversar el texto de la póliza para evitar una cobertura que obviamente debería aplicarse; y presionarlo para que acepte un acuerdo muy inferior a lo que le corresponde.
Esto no es casualidad. Las compañías de seguros emplean equipos de peritos, abogados y consultores cuyo trabajo es minimizar las indemnizaciones. Saben perfectamente lo que hacen. Apuestan a que te rendirás o te conformarás con menos de lo que te corresponde porque luchar contra ellas te parece demasiado difícil.
Una de las cosas más difíciles de aceptar para la gente es que su propia compañía de seguros —a la que han estado pagando fielmente— pueda ser la que actúe de mala fe. Pero sucede todos los días.
Podrías presentar una reclamación bajo tu cobertura de automovilista sin seguro después de un atropello con fuga. Tu aseguradora demora el proceso, cuestiona tus lesiones y te ofrece solo una fracción de tus gastos médicos. Podrías presentar una reclamación de seguro de vivienda después de un incendio, y la compañía envía a un perito que subestima los daños y rechaza la mitad de la reclamación. Podrías sufrir un choque por alcance y usar tu propia cobertura de colisión, solo para que la compañía rechace la reclamación por completo debido a un tecnicismo oculto en la letra pequeña.
La relación se siente personal porque usted ha sido un cliente fiel. Pero para la compañía de seguros, usted es solo un número más. En el momento en que presenta una reclamación, la estructura de incentivos cambia por completo. Cada dólar que le pagan es un dólar menos de ganancias.
Cuando tu propia aseguradora actúa de mala fe, tienes derecho a demandarla. No solo por la cantidad que debió haber pagado inicialmente, sino que puedes reclamar una indemnización por los daños causados por su mala fe. En algunos casos, incluso puedes solicitar daños punitivos para castigar a la compañía y disuadirla de futuras malas prácticas.
La mala fe no siempre se manifiesta. Las compañías de seguros rara vez admiten que están denegando su reclamación injustamente. En cambio, utilizan tácticas diseñadas para frustrarlo hasta que se dé por vencido.
Las demoras injustificadas son una de las señales de alerta más comunes. La ley de Colorado exige que las aseguradoras acusen recibo de su reclamo con prontitud, lo investiguen a fondo y tomen una decisión en un plazo razonable. Si su ajustador tarda semanas en devolver las llamadas, solicita repetidamente documentos que ya proporcionó o deja su reclamo pendiente sin explicación, podría tratarse de mala fe.
La denegación sin una investigación exhaustiva es otra señal de alerta importante. Si la empresa deniega su reclamación basándose en suposiciones en lugar de pruebas, o se niega a enviar un investigador o un perito médico independiente cuando los hechos son controvertidos, es probable que esté incumpliendo su deber.
Las ofertas de indemnización irrisorias son una táctica clásica de mala fe. La aseguradora le ofrece una pequeña fracción del valor real de su reclamación y lo presiona para que la acepte rápidamente. Puede que le digan que es todo lo que pueden hacer o que, si contrata a un abogado, la oferta desaparecerá. Ambas son mentiras diseñadas para proteger sus intereses económicos.
La tergiversación de la póliza es otra forma de mala fe. La compañía puede afirmar que su póliza no cubre algo cuando claramente sí lo hace, o puede interpretar un lenguaje ambiguo de manera que la beneficie a ella en lugar de a usted. El lenguaje de la póliza debe interpretarse a favor de la cobertura, no utilizarse como un arma contra el asegurado.
La falta de comunicación también es una señal de alerta. Si su aseguradora no explica por qué rechazó su reclamación, no le proporciona las cláusulas de la póliza en las que se basó o se niega a ofrecerle una solución clara, esa falta de transparencia suele indicar mala fe.
Cuando una compañía de seguros actúa de mala fe, usted no solo puede recuperar la cantidad que debió haber pagado desde un principio. Puede reclamar una indemnización por los daños adicionales causados por su mala conducta.
Esto incluye el monto original de la reclamación: los beneficios que le correspondían según la póliza. Si sus facturas médicas ascendieron a cincuenta mil dólares y la aseguradora le negó la cobertura indebidamente, usted puede recuperar esa cantidad.
Pero también puede reclamar daños indirectos. Se trata de las pérdidas derivadas de la mala fe de la aseguradora. Si no pudo pagar su hipoteca porque la aseguradora retrasó su reclamación y perdió su casa, es posible que pueda reclamar una indemnización por esos daños. Si el estrés de lidiar con la aseguradora empeoró una afección médica, podría tener derecho a una compensación por ese perjuicio. Si tuvo que solicitar préstamos con intereses elevados para cubrir gastos que la aseguradora debería haber pagado, es posible que pueda recuperar los intereses y las comisiones.
En muchos casos de mala fe, también se pueden recuperar los honorarios y costas de los abogados. Normalmente, cada parte paga sus propios gastos legales. Pero cuando una aseguradora actúa de mala fe, la ley de Colorado permite recuperar el costo de contratar a un abogado para exigirle responsabilidades. Esto equilibra la balanza y elimina un obstáculo importante para obtener justicia.
En casos de conducta particularmente grave, podrían aplicarse daños punitivos. Estos daños no buscan compensarle, sino castigar a la aseguradora y dejar claro que este comportamiento no será tolerado. Los daños punitivos no son automáticos, pero pueden ser sustanciales cuando una compañía de seguros incurre en fraude, mala conducta intencional o desprecio deliberado y temerario por sus derechos.
Los plazos son importantes. En Colorado, generalmente se dispone de tres años a partir de la fecha de la conducta de mala fe para presentar una demanda contra la compañía de seguros. Puede parecer mucho tiempo, pero pasa rápidamente, sobre todo cuando se está lidiando con las consecuencias de una lesión o pérdida.
El plazo suele empezar a contar cuando la aseguradora actúa de mala fe. Si deniegan injustamente su reclamación, el plazo de tres años generalmente comienza en la fecha de dicha denegación. Si incurren en retrasos reiterados y ofrecen indemnizaciones irrisorias, el plazo puede ser más complejo.
Esperar demasiado puede costarle su derecho a exigir responsabilidades a la aseguradora. Una vez que prescribe su reclamación, esta queda invalidada, por muy sólida que sea su demanda. Las compañías de seguros lo saben y algunas utilizan la dilación como táctica, esperando que usted no cumpla con el plazo.
Por eso es fundamental consultar con un abogado en cuanto sospeche de mala fe. Aunque no esté listo para presentar una demanda, un abogado puede proteger sus derechos y asegurarse de que no pierda su reclamación por no cumplir con el plazo establecido.
Primero, documenta todo. Guarda copias de cada documento que te envíe la compañía de seguros. Guarda todos los correos electrónicos. Toma notas después de cada llamada telefónica: anota la fecha, la hora, con quién hablaste y qué se dijo. Si el ajustador te hace una promesa, envíale un correo electrónico confirmando lo que entendiste. Esta documentación te servirá como prueba si necesitas demostrar mala fe más adelante.
En segundo lugar, lea su póliza. Tiene derecho a una copia completa de la póliza, no solo de la página de declaraciones. Solicítela por escrito si la compañía no se la ha proporcionado. Asegúrese de comprender la cobertura que contrató. Las aseguradoras cuentan con que los asegurados desconozcan el contenido de sus propias pólizas.
En tercer lugar, no acepte la primera respuesta como definitiva. Si su reclamación es denegada, solicite una explicación por escrito que incluya el texto específico de la póliza en la que se basa la compañía. Si la explicación no tiene sentido o parece contradictoria con lo que usted sabe sobre su cobertura, insista. Tiene derecho a apelar la denegación.
En cuarto lugar, no dé una declaración grabada sin antes consultar con un abogado. Los peritos suelen solicitar declaraciones grabadas al inicio del proceso. Todo lo que diga puede utilizarse para devaluar o denegar su reclamación. En la mayoría de los casos, no está obligado a dar una declaración grabada, y hacerlo sin asesoramiento legal puede perjudicar su caso.
En quinto lugar, no acepte menos de lo que le corresponde por su reclamación solo porque la aseguradora lo presione. Una vez que firme el acuerdo de liberación, no podrá reclamar más dinero posteriormente, incluso si descubre que el acuerdo fue injusto. Tómese el tiempo necesario para comprender lo que le corresponde.
Finalmente, consulte con un abogado especializado en casos de mala fe por parte de las aseguradoras antes de que la situación empeore. No es necesario esperar a que su reclamo sea denegado formalmente. Si la aseguradora está demorando el proceso, ofreciendo una indemnización insuficiente o actuando de manera sospechosa, busque asesoría legal. Un abogado a menudo puede resolver el problema con una simple carta. Y si la aseguradora continúa actuando de mala fe, usted contará con alguien que lo respalda y sabe cómo exigirle responsabilidades.
Las compañías de seguros tratan de manera diferente a los reclamantes representados que a los que no lo están. Así de sencillo.
Cuando estás solo, la aseguradora sabe que probablemente no comprendes el alcance total de tus derechos. Saben que quizás no reconozcas la mala fe cuando se presenta. Saben que es poco probable que presentes una demanda porque el proceso parece intimidante y costoso.
Cuando tienes un abogado, la situación cambia. La compañía de seguros sabe que ya no puede ofrecerte una indemnización irrisoria sin consecuencias. Sabe que su conducta será examinada minuciosamente por alguien que entiende de derecho de seguros. Sabe que si continúa actuando de mala fe, podría enfrentarse a una demanda que podría costarle mucho más que simplemente pagar la indemnización justamente desde el principio.
A menudo, un abogado puede resolver una situación de mala fe sin necesidad de presentar una demanda. Una carta contundente que exponga los hechos, la ley y las posibles consecuencias a veces basta para que la aseguradora rectifique. Pero si la compañía se niega a actuar correctamente, su abogado puede llevar el caso a los tribunales y reclamar la totalidad del dinero que se le adeuda, incluyendo los daños y perjuicios derivados de la mala fe.
Kirk McCormick y Jay Murphy fundaron este bufete para representar a personas, no a corporaciones. Los casos de mala fe en seguros son una parte fundamental de su misión, ya que implican un profundo desequilibrio de poder. Usted es un asegurado individual que se enfrenta a una compañía multimillonaria con un ejército de abogados y peritos. Esa compañía cuenta con que usted ceda.
No nos rendiremos.
Hemos representado a clientes en toda el área metropolitana de Denver y en todo Colorado, desde Wheat Ridge y Lakewood hasta Aurora, Englewood, Littleton, Centennial y Highlands Ranch. Hemos manejado casos de mala fe relacionados con reclamaciones de conductores sin seguro, reclamaciones de propietarios de viviendas, reclamaciones por discapacidad y más. Sabemos cómo operan las compañías de seguros. Conocemos sus tácticas. Y sabemos cómo exigirles responsabilidades.
Cuando trabajas con nosotros, no eres un número de caso. Eres una persona que pagó por una promesa y, en cambio, fue traicionada. Nos lo tomamos como algo personal. Investigaremos tu reclamo minuciosamente, reuniremos las pruebas para demostrar la mala fe y lucharemos por cada dólar que te corresponde, incluyendo los daños causados por la aseguradora al negarse a cumplir con su obligación desde el principio.
Nuestra oficina está ubicada en 1547 N Gaylord St UNIT 303, Denver, CO 80206. Atendemos a clientes en toda la región de Front Range, incluyendo Westminster, Thornton, Northglenn, Commerce City, Greenwood Village, Lone Tree, Parker, Castle Rock, Broomfield, Brighton, Longmont, Boulder, Louisville, Lafayette, Superior, Erie, Golden, Morrison, Evergreen, Conifer y comunidades que se extienden hasta Fort Collins, Loveland y Greeley.
Se supone que el seguro te protege cuando algo sale mal. Tú pagas por esa protección. Tienes derecho a ella.
Cuando una compañía de seguros niega una reclamación válida, retrasa el pago sin motivo o te presiona para que aceptes un acuerdo injusto, está infringiendo la ley. No tienes por qué aceptarlo. Tienes derecho a defenderte y a ser compensado no solo por la reclamación que debieron haber pagado, sino también por el daño causado por su mala fe.
Si su compañía de seguros lo trata como a un enemigo en lugar de un cliente, llámenos. Revisaremos lo sucedido, le explicaremos sus opciones y le ayudaremos a determinar si su caso se debe a mala fe. Esta consulta es gratuita.
Comuníquese con McCormick & Murphy, PC en 888-668-1182. También puedes visitar https://mccormickmurphy.com/denver-personal-injury-attorneys/ Para obtener más información sobre cómo ayudamos a las personas a exigir responsabilidades a las compañías de seguros.
La compañía de seguros contó con abogados desde el momento en que usted presentó su reclamación. Usted merece lo mismo.
En Colorado, la mala fe de las aseguradoras se produce cuando una compañía de seguros incumple su deber de actuar con honestidad y equidad hacia el asegurado. Este deber legal exige que las aseguradoras gestionen las reclamaciones con transparencia, realicen investigaciones razonables y prioricen los intereses del asegurado al evaluar la cobertura. La mala fe puede implicar la denegación injustificada de una reclamación, el retraso injustificado en el pago, la omisión de una investigación adecuada, la tergiversación de los términos de la póliza o el ofrecimiento de acuerdos muy inferiores al valor real de la reclamación. La ley de Colorado reconoce que las compañías de seguros son fiduciarias y deben actuar en su mejor interés, no solo en beneficio propio.
Entre las señales de mala fe por parte de la aseguradora se incluyen retrasos injustificados en la respuesta a su reclamación o en el procesamiento del pago, la denegación de su reclamación sin una investigación exhaustiva, la solicitud reiterada de documentos que ya ha proporcionado, la negativa a explicar por qué se denegó su reclamación o qué disposiciones de la póliza se aplican, el ofrecimiento de una indemnización drásticamente inferior a los daños documentados, la tergiversación de la cobertura de su póliza, la falta de respuesta a las llamadas o de comunicación sobre su reclamación, y la presión para llegar a un acuerdo rápidamente antes de que comprenda sus derechos. Si su aseguradora parece más centrada en encontrar razones para denegar su reclamación que en evaluarla de forma justa, esto es un claro indicio de mala fe.
Sí. Puedes demandar a tu propia compañía de seguros si rechaza tu reclamación de mala fe. Mucha gente se sorprende al saber esto, pero el deber de buena fe y trato justo se aplica incluso cuando presentas una reclamación contra tu propia aseguradora por cobertura de automovilista sin seguro, cobertura de automovilista con seguro insuficiente, cobertura por colisión, cobertura de vivienda o beneficios por discapacidad. Cuando tu aseguradora rechaza injustamente una reclamación válida o la gestiona de forma injusta, tienes el derecho legal de exigirle responsabilidades mediante una demanda, buscando no solo los beneficios adeudados, sino también una indemnización por los daños causados por la mala fe.
En un caso de mala fe de una aseguradora en Colorado, usted puede recuperar varios tipos de daños. Primero, puede recuperar el monto total de los beneficios que la aseguradora debió haber pagado según la póliza. Segundo, puede reclamar daños consecuenciales: pérdidas causadas por la mala fe en sí, como perjuicios financieros por retraso en el pago, angustia emocional, daño a su historial crediticio o costos incurridos debido a la negativa de la aseguradora a pagar. Tercero, a menudo puede recuperar los honorarios de su abogado y los costos legales, lo cual es inusual en la mayoría de los litigios, pero permitido en casos de mala fe para equilibrar la balanza. Finalmente, en casos que involucren una mala conducta particularmente grave, usted puede tener derecho a daños punitivos destinados a castigar a la aseguradora y disuadir comportamientos similares en el futuro.
En Colorado, generalmente tiene tres años a partir de la fecha de la conducta de mala fe para presentar una demanda contra una compañía de seguros. El plazo de prescripción suele comenzar cuando la aseguradora realiza la acción que constituye mala fe, como denegar injustificadamente su reclamación o incurrir en un patrón de demoras injustificadas. Sin embargo, el plazo específico puede variar según las circunstancias de su caso, y esperar demasiado tiempo puede resultar en la pérdida total de su derecho a presentar una reclamación. Es importante consultar con un abogado tan pronto como sospeche de mala fe para garantizar la protección de sus derechos y no perder plazos cruciales.
Si su compañía de seguros está retrasando su reclamación, comience por documentarlo todo. Guarde copias de toda la correspondencia, tome notas después de cada llamada telefónica, incluyendo las fechas y los temas tratados, y haga un seguimiento por escrito para confirmar cualquier promesa hecha por los peritos. Solicite una explicación por escrito de la demora y pida un plazo específico para la resolución de su reclamación. Lea atentamente su póliza de seguro para comprender sus derechos y los plazos que la aseguradora debe cumplir. No acepte excusas vagas ni permita que la compañía le dé largas indefinidamente. Lo más importante es consultar con un abogado especializado en casos de mala fe de las aseguradoras. Un abogado puede enviar una carta de reclamación que a menudo obliga a la aseguradora a tomar medidas, y si la demora continúa, usted podría tener motivos para presentar una reclamación por mala fe por los daños causados por la demora injustificada.
Si una compañía de seguros no investigó su reclamo, no le pagó la compensación que se le debe, no devolvió sus llamadas o correos electrónicos, o participó en otras conductas que usted cree que podrían haber sido de mala fe, debe discutir su caso con nuestros abogados de seguros de mala fe de Denver lo antes posible.
Cuando usted paga una prima de seguro para estar asegurado, debe poder esperar que la compañía de seguros actúe de buena fe e investigue adecuadamente los reclamos e intente brindar a los asegurados una compensación razonable cuando sea apropiado.
Si bien es esencial recordar que una compañía de seguros no está del lado del asegurado, aún tiene el deber de actuar de buena fe.
Si su compañía de seguros ha actuado de mala fe, comuníquese con los abogados de seguros de mala fe en McCormick y Murphy PC hoy para una consulta gratuita.
En otras palabras, si bien nunca debe esperar que una compañía de seguros defienda su derecho a una compensación o que lo defienda a usted en general (incluso si ha estado con la misma compañía de seguros durante años o incluso décadas), las aseguradoras aún deben tratarlo de manera justa.
Un abogado de McCormick & Murphy, PC puede evaluar su caso y analizar sus opciones para Presentar una reclamación Si una compañía de seguros le ha tratado de mala fe.
Cada estado maneja las reclamaciones de seguros por mala fe según la ley estatal. Ley de Colorado (CRS 10-3-1115 y 10-3-1116), las compañías de seguros tienen el deber de actuar de buena fe al manejar reclamos de seguros.
En Colorado, la ley sobre mala fe en seguros es obligatoria, pero también hay jurisprudencia que informa cómo los tribunales de Denver manejan las reclamaciones de seguros por mala fe. La ley habla de mala fe como una “negación indebida de reclamaciones”. La ley establece lo siguiente:
“Una persona que se dedica al negocio de seguros no debe demorar o negar de manera irrazonable el pago de una reclamación por beneficios adeudados a un reclamante de primera parte o en su nombre”. Un reclamante de primera parte se define como “una persona, corporación, asociación, sociedad u otra entidad legal que afirma tener derecho a los beneficios adeudados directamente a un asegurado o en su nombre en virtud de una póliza de seguro”.
Existen numerosas formas en las que una compañía de seguros o una aseguradora pueden actuar de mala fe. Algunos ejemplos comunes de reclamaciones de seguros por mala fe en Denver incluyen, entre otros, los siguientes:
También existen otras formas en las que una compañía de seguros puede cometer actos de mala fe. Si cree que le han estafado, tratado injustamente por una compañía de segurosEs importante hablar con un abogado especializado en seguros por mala fe en Colorado Spring. Es posible que tenga derecho a presentar una demanda para solicitar una compensación económica.
Si presenta un reclamo de seguro por mala fe en Denver y gana su caso, puede ser elegible para recibir una cantidad significativa de daños según la ley de Colorado, que incluye lo siguiente:
Dependiendo del monto de su reclamo de seguro original y el tiempo que dure su caso, podría recibir una indemnización por daños sustanciales al presentar un reclamo por mala fe al seguro en Denver.
Un abogado especializado en seguros por mala fe en Denver de nuestra firma puede analizar el monto que podría esperar al presentar una demanda.
¿Cómo se presenta una reclamación por mala fe en Denver? Debe comenzar el proceso contratando a un abogado de Denver con experiencia en casos de mala fe en seguros que tenga experiencia en el manejo de casos similares al suyo.
Cuando consulte con un abogado, debe considerar hacer las siguientes preguntas:
Debe sentirse cómodo al hacerle a un abogado potencial cualquier pregunta que le parezca importante mientras decide a quién contratar para su caso.
Tratar con una compañía de seguros que actúa de mala fe puede ser devastador, especialmente cuando necesita el dinero del seguro para cubrir gastos médicos y salarios perdidos. Uno de los abogados con experiencia en mala fe en seguros de Denver de McCormick & Murphy, PC puede hablar con usted hoy sobre su reclamo.
Llamar 720-782-8595 o Comuníquese con McCormick & Murphy, PC para obtener más información sobre nuestros servicios en un caso de seguro de mala fe en Colorado.
Brindamos servicios legales convenientes y excepcionales a víctimas de lesiones personales en todo el estado de Colorado, tenemos oficinas en:
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