Centennial Mala Fe de Seguros Abogados

La mala fe es un acto u omisión de la aseguradora que es irrazonable dadas las circunstancias. Implica no investigar de manera justa, ignorar evidencia que respalda la cobertura, demorar el pago sin razón legítima, o negar un reclamo sin una base razonable indicada por escrito. La aseguradora está obligada por la ley de Colorado a actuar de buena fe y tratarlo justamente. Si los archivos internos de la compañía muestran que sabía que el reclamo probablemente era válido pero lo negó de todas formas, o si demoró su pago de beneficio por meses sin explicación, eso puede constituir mala fe. La clave es si la conducta de la aseguradora fue irrazonable, no si usted finalmente está en desacuerdo con su conclusión.

La ley de Colorado requiere que las aseguradoras actúen rápidamente y justamente. No existe un plazo único que se aplique a todos los casos—depende del lenguaje específico de su póliza, la complejidad del reclamo, y lo que la aseguradora necesita investigar. Sin embargo, demoras inexplicables de semanas o meses, especialmente cuando la aseguradora tiene la información necesaria para decidir, pueden constituir mala fe. La aseguradora debe comunicarse con usted sobre el estado y cualquier razón para la demora. Si envió todos los documentos solicitados y la compañía sigue demorándose, eso es una señal de alerta. Recomendamos obtener una revisión específica del caso de su cronología de reclamo y lenguaje de póliza lo antes posible.

Sí. La ley de Colorado permite que un demandante que prevalece en un reclamo por mala fe de seguros recupere honorarios de abogados razonables y costos de litigio de la aseguradora. Esto es adicional a sus daños reales (el beneficio no pagado o pagado de menos). No paga estos honorarios de su bolsillo si nos contrata—McCormick & Murphy maneja reclamos de mala fe en base de contingencia. Esto significa que ganamos una tarifa solo si su caso se negocia o gana. Cualquier costo de caso avanzado es adicional a la tarifa de contingencia y se discutirá con usted por adelantado.

La aseguradora debe probar que violó un requisito material de la póliza y que la violación realmente impidió la pérdida cubierta. Simplemente señalar la letra pequeña en la póliza no es suficiente. La aseguradora debe demostrar que sus requisitos de póliza eran razonables, que usted recibió noticia clara de ellos, y que no los cumplió de manera que importara. Por ejemplo, si la compañía dice que perdió una fecha límite para enviar registros médicos, pero puede demostrar que envió registros a tiempo o que la compañía tenía suficiente información para decidir antes de esa fecha, la negación puede ser irrazonable. Examinamos el lenguaje de la póliza, las comunicaciones de la compañía a usted, sus acciones, y el archivo de reclamo de la aseguradora para determinar si alguna violación de póliza fue real y material, o si la negación fue pretexto.

No. Ya sea que su aseguradora tenga base en Colorado, otro estado, u opere a nivel nacional, debe seguir la ley de mala fe de Colorado al manejar reclamos de residentes de Colorado. Los mismos estándares de investigación justa, comunicación rápida, y pago razonable se aplican. Si recibió tratamiento en un hospital local como AdventHealth Littleton, o si la pérdida ocurrió en carreteras en el área de Centennial como E-470 o Arapahoe Road, podemos trabajar con esos registros e informes de la Oficina del Alguacil del Condado de Arapahoe según sea necesario. Nuestra oficina está en Denver y manejamos reclamos de mala fe en toda el área metropolitana y el estado. La ubicación de la aseguradora no la protege de la ley de Colorado.