Estás en otra cita médica, preguntándote cuándo terminará esta pesadilla. Todavía te duele la espalda por aquel accidente de coche de hace seis meses, el perito del seguro no para de llamarte con ofertas desorbitadas y ni siquiera estás seguro de si estás mejorando. ¿Te suena?
Si ha sufrido una lesión en Colorado, probablemente haya oído hablar del término "Mejora Médica Máxima" o MMI. Pero ¿qué significa realmente para su caso? Y, lo que es más importante, ¿cuándo debería considerar llegar a un acuerdo?
Permítanme explicárselo claramente. Tras años trabajando con casos de lesiones, he visto a demasiadas personas llegar a acuerdos demasiado pronto o esperar demasiado; ambos errores pueden costarles miles de dólares y meses de estrés innecesario.
¿Qué es exactamente la mejoría médica máxima?
Piense en la Máxima Mejoría Médica como el punto en el que su cuerpo prácticamente ha completado su recuperación. Esto no significa que haya vuelto a la normalidad; desafortunadamente, eso no siempre es posible. Significa que su condición se ha estabilizado y es poco probable que un tratamiento médico posterior mejore significativamente su situación.
Su médico será quien tome esta decisión. Analizará su progreso a lo largo del tiempo, revisará los resultados de sus pruebas y evaluará si es probable que un tratamiento adicional ayude. A veces, la MMI se acompaña de una recuperación completa. En otras ocasiones, podría quedar con limitaciones permanentes o dolor continuo.
Lo complicado es que alcanzar la MMI no significa necesariamente suspender el tratamiento. Es posible que aún necesite fisioterapia, analgésico o incluso cirugía. Pero el enfoque cambia de "mejorar" a "controlar su condición".
El lado médico de las cosas
Cuando los médicos consideran la MMI, tienen en cuenta varios factores:
Tu cronología de curaciónLa mayoría de las lesiones de tejidos blandos sanan en un plazo de 3 a 6 meses, mientras que las fracturas óseas pueden tardar entre 6 y 12 meses. Sin embargo, cada persona es diferente, y algunas lesiones simplemente tardan más.
Respuesta al tratamientoSi lleva meses en fisioterapia sin mejorar, es señal de que podría estar a punto de necesitar una intervención quirúrgica. Lo mismo ocurre con los medicamentos que ya no le ayudan.
Qué tan bien puedes moverte y funcionar¿Puedes hacer las cosas que hacías antes? Si tus capacidades se han estancado a pesar del tratamiento, es posible que la MMI esté cerca.
niveles de dolorSi ha tenido un dolor crónico que no ha cambiado mucho durante meses, especialmente si el tratamiento del dolor no ayuda realmente, eso suele ser una señal de que está en MMI.
Por qué MMI es importante para su caso
Aquí es donde la cosa se pone interesante desde el punto de vista legal. En Colorado, el MMI es como luz verde para negociar un acuerdo. Antes de alcanzar el MMI, es muy difícil saber cuánto vale su caso, porque nadie sabe cuánto recuperará finalmente.
Piénsalo así: si sigues mejorando, ¿cómo se puede calcular la indemnización por daños y perjuicios? Podrías mejorar por completo o podrías estancarte con limitaciones significativas. Esa incertidumbre dificulta la negociación de un acuerdo justo.
Una vez que alcanza el MMI, todos tienen una visión más clara de su situación. Su equipo médico conoce su pronóstico a largo plazo, usted conoce sus limitaciones diarias y la compañía de seguros puede evaluar mejor su posible responsabilidad.
Errores comunes que cometen las personas antes de alcanzar el MMI
He visto estos errores más veces de las que puedo contar y pueden perjudicar gravemente su caso.
Conformarse demasiado pronto
Este es probablemente el mayor error que veo. Estás cansado de lidiar con las aseguradoras, las facturas médicas se acumulan y esa oferta de acuerdo parece bastante tentadora. Pero llegar a un acuerdo antes del MMI es como vender tu casa antes de saber cuánto vale.
La historia de Sarah es un ejemplo perfecto. La chocaron por detrás en Colorado Springs y sufrió lesiones aparentemente leves en el cuello. La compañía de seguros le ofreció 15.000 T/T después de dos meses, y estuvo tentada a aceptarlo. Menos mal que esperó: tardó ocho meses en alcanzar el MMI, y para entonces, era evidente que tenía daño nervioso permanente que requeriría tratamiento continuo. Su indemnización final fue de 85.000 T/T.
Ignorar los consejos de su médico
Algunas personas se concentran tanto en alcanzar el MMI que se saltan las citas o no siguen el tratamiento. Mala idea. Esto no solo perjudica su recuperación, sino que las compañías de seguros argumentarán que no se tomó en serio sus lesiones.
Suponiendo que MMI significa que ya está listo
El hecho de haber alcanzado el MMI no significa que tenga que llegar a un acuerdo de inmediato. Aún tiene tiempo para evaluar sus opciones y asegurarse de que cualquier oferta de acuerdo sea justa.
¿Cuánto tiempo suele tardar en alcanzar el MMI?
Esta es probablemente la pregunta que más me hacen, y sinceramente, no hay un plazo mágico. Cada lesión es diferente, cada persona se recupera de forma distinta y cada caso tiene sus propias complicaciones.
Dicho esto, aquí hay algunos plazos generales que he observado:
Lesiones menores de tejidos blandos
Estos suelen alcanzar el MMI en un plazo de 3 a 6 meses. Piense en latigazos cervicales, esguinces leves o hematomas. Si el dolor persiste después de seis meses, es posible que haya algo más de lo que se pensaba inicialmente.
Lesiones moderadas
Las fracturas, hernias discales o lesiones que requieren cirugía suelen tardar entre 6 y 12 meses en alcanzar el MMI. A veces, el tiempo es mayor si surgen complicaciones o se requieren múltiples procedimientos.
Lesiones graves
Las lesiones cerebrales traumáticas, los daños en la médula espinal o las lesiones que requieren una reconstrucción extensa pueden tardar entre 18 y 24 meses, o incluso más, en alcanzar la MMI. Estos casos requieren paciencia; apresurar el proceso no ayuda.
Factores que afectan tu cronología
Su edad:Las personas más jóvenes generalmente se curan más rápido, pero siempre hay excepciones.
Salud general:Si usted estaba en excelente forma antes de su accidente, probablemente se recuperará más rápido que alguien con condiciones médicas preexistentes.
Tipo de tratamientoAlgunos tratamientos tardan en dar resultados. No espere una mejoría inmediata con fisioterapia o inyecciones.
Cumplimiento del tratamientoSeguir las órdenes de su médico de manera constante le ayudará a alcanzar el MMI más rápidamente y con mejores resultados.
Complicaciones:Las infecciones, lesiones adicionales o reacciones adversas al tratamiento pueden prolongar significativamente su período de recuperación.
Banderas rojas que indican que quizás aún no estés en MMI
A veces hay presión para declarar el MMI antes de que realmente lo alcances. Aquí tienes algunas señales de advertencia de que podrías necesitar más tiempo:
Sigues mejorando
Si observa una mejora constante en sus niveles de dolor, rango de movimiento o función diaria, probablemente aún no haya alcanzado el MMI. No se apresure si sigue mejorando.
Están apareciendo nuevos síntomas
A veces las lesiones se manifiestan lentamente. Si presentas nuevos síntomas o si los existentes empeoran, definitivamente no has alcanzado el MMI.
No has probado todas las opciones de tratamiento
Si su médico le sugiere tratamientos adicionales, ya sea un tipo diferente de terapia, inyecciones o incluso cirugía, no está en MMI. Asegúrese de haber explorado todas las opciones de tratamiento razonables.
Tu vida diaria todavía se ve afectada significativamente
Si no puede realizar actividades diarias básicas ni regresar a trabajar y aún existen opciones de tratamiento disponibles, es probable que no haya alcanzado la MMI.
El papel de los exámenes médicos independientes
Aquí hay algo que podría sorprenderte: la compañía de seguros podría pedirte que consultes a su propio médico para un Examen Médico Independiente (EMI). Pongo "independiente" entre comillas porque estos médicos son contratados por la compañía de seguros, así que tómate sus opiniones con cautela.
Estos IME suelen ocurrir cuando hay desacuerdo sobre si has alcanzado el MMI. Tu médico dice que necesitas más tratamiento, pero la compañía de seguros cree que estás bien. Así que te derivan a su médico para una segunda opinión.
Qué esperar en un IME
El examen en sí suele ser bastante sencillo. El médico revisará su historial médico, le preguntará sobre sus síntomas y le realizará una exploración física. Podría solicitar pruebas adicionales o estudios de imagen.
Esto es lo que necesita saber: este médico no trabaja para usted. Lo contrata la compañía de seguros y su trabajo es minimizar su responsabilidad. Esto no significa que mienta ni actúe de forma poco ética, pero su perspectiva es definitivamente diferente a la de su médico tratante.
Cómo manejar un IME
Sea honesto sobre sus síntomas y limitaciones, pero no los minimice. Algunas personas intentan aguantar durante estos exámenes, lo cual puede ser contraproducente.
Céntrate en los hechos sobre cómo tus lesiones afectan tu vida diaria. No exageres, pero tampoco minimices. Si no puedes levantar el brazo por encima de la cabeza, díselo. Si sientes dolor al caminar, díselo.
Además, recuerde que este médico solo lo ha visto una vez, mientras que su médico tratante lleva meses siguiendo su caso. Su opinión tiene mayor peso en la mayoría de los casos.
Cuando las compañías de seguros presionan para una liquidación anticipada
Las compañías de seguros son empresas y su objetivo es resolver los reclamos al menor costo posible. Esto significa que tienen todo el incentivo para presionar por un acuerdo antes de que usted alcance el MMI.
Utilizarán diversas tácticas para presionarte a que aceptes el contrato pronto:
El enfoque de “Esta oferta no durará”
Te dirán que la oferta de acuerdo tiene fecha de vencimiento e intentarán crear una urgencia artificial. No caigas en la trampa. Las negociaciones legítimas de un acuerdo no funcionan así.
Cuestionando su tratamiento
Podrían sugerir que estás recibiendo un tratamiento innecesario o que ya deberías estar mejor. Recuerda que no son profesionales médicos y no se preocupan por tu bienestar.
Tácticas dilatorias
A veces alargan el proceso de reclamación, esperando que te frustres y aceptes una oferta muy baja. Esto es especialmente común cuando las personas tienen dificultades económicas debido a sus lesiones.
La oferta de “valor molesto”
Esto ocurre cuando ofrecen una pequeña cantidad solo para que el caso desestime, sin importar los daños reales. Estas ofertas suelen ser insultantes y no se acercan ni de lejos al valor de su caso.
Trabajando con su equipo médico
Su relación con su equipo médico es fundamental durante todo este proceso. Son quienes mejor comprenden sus lesiones y pueden brindarle la evaluación más precisa de su condición.
Ser honesto acerca de sus síntomas
No puedo enfatizar esto lo suficiente: sea completamente honesto con sus médicos sobre cómo se siente. Algunas personas minimizan sus síntomas para no parecer quejosas. Otras exageran porque creen que les ayudará. Ambos enfoques pueden ser perjudiciales.
Sus médicos necesitan información precisa para brindarle el tratamiento adecuado y tomar decisiones informadas sobre el MMI. Si tiene días buenos y malos, infórmeles sobre ambos. Si ciertas actividades empeoran su dolor, dígaselo. Si se siente mejor que el mes pasado, esa información también es importante.
Siguiendo las recomendaciones del tratamiento
Parece obvio, pero te sorprendería saber cuántas personas no cumplen con sus planes de tratamiento. Quizás se saltan las citas de fisioterapia por estar ocupados o no toman los medicamentos recetados por los efectos secundarios.
No seguir su plan de tratamiento puede perjudicar su caso de varias maneras. En primer lugar, podría retrasar su recuperación y extender el tiempo necesario para alcanzar la MMI. En segundo lugar, las compañías de seguros argumentarán que usted no se tomó en serio sus lesiones si no cumplió con el tratamiento.
Si tiene problemas con su plan de tratamiento, ya sea por problemas económicos, conflictos de horarios o efectos secundarios de los medicamentos, hable con su equipo médico. A menudo, podrán colaborar con usted para encontrar soluciones.
Obtener segundas opiniones cuando sea apropiado
A veces conviene buscar una segunda opinión, sobre todo en caso de lesiones complejas o cuando se recomienda una cirugía. No se trata de ir de médico en médico hasta encontrar a alguien que te diga lo que quieres oír. Se trata de asegurarte de que recibes la mejor atención posible.
Una segunda opinión también puede ser valiosa si no se está de acuerdo sobre si ha alcanzado la MMI. La opinión de varios profesionales médicos sobre su condición puede fortalecer su caso.
El impacto financiero de programar su acuerdo
El momento de su acuerdo puede tener un gran impacto en la cantidad de dinero que finalmente reciba. Permítame explicarle algunos escenarios para ilustrar este punto.
Escenario 1: Conformarse demasiado pronto
Supongamos que sufrió una lesión en un accidente de coche y la aseguradora le ofrece $25,000 después de tres meses. Sus facturas médicas hasta el momento ascienden a $8,000, ha faltado al trabajo dos semanas (con un coste de $2,400) y sigue con dolor, pero parece estar mejorando.
Te tienta aceptar la oferta porque $25,000 parece mucho dinero y estás cansado de lidiar con toda la situación. Pero ¿qué pasa si aún no estás en MMI?
Seis meses después: te hicieron una resonancia magnética que muestra una hernia discal que no era visible en las imágenes anteriores. Necesitas inyecciones y posiblemente cirugía. Tus gastos médicos totales ascienden a $35,000, has perdido dos meses de trabajo ($9,600) y tienes limitaciones permanentes que afectan tu capacidad para trabajar.
Ese acuerdo de $25,000 que parecía generoso al principio ni siquiera cubre sus facturas médicas, y mucho menos sus salarios perdidos y su dolor y sufrimiento.
Escenario 2: Esperando MMI
El mismo accidente, pero esta vez esperas para llegar a un acuerdo hasta alcanzar el MMI ocho meses después del accidente. Para entonces, el alcance total de tus lesiones es evidente. Tus facturas médicas ascienden a $40,000, has perdido $12,000 en salarios y tienes restricciones permanentes que afectarán tu capacidad de generar ingresos.
Ahora, al negociar con la compañía de seguros, tendrá una visión completa de sus daños. En lugar de $25,000, podría llegar a un acuerdo de $125,000 o más, dependiendo de las particularidades de su caso.
La diferencia en estos escenarios no está sólo en los montos en dólares: se trata de tener información completa al momento de tomar la decisión.
Entendiendo sus costos médicos futuros
Una de las mayores ventajas de esperar hasta la MMI es que comprenderá mejor sus futuras necesidades médicas. ¿Necesitará fisioterapia continua? ¿Inyecciones regulares? ¿O cirugía en el futuro? Estos costos pueden acumularse rápidamente.
Si se establece antes de la MMI, básicamente está apostando a que su tratamiento actual será suficiente. Si resulta que necesita atención adicional, la pagará de su propio bolsillo.
Su equipo médico puede ayudarle a estimar los costos médicos futuros una vez que alcance el MMI. Esta información es fundamental para determinar un monto justo de indemnización.
Diferentes tipos de lesiones y cronogramas de MMI
No todas las lesiones son iguales en cuanto a MMI. Permítanme explicarles algunos tipos comunes de lesiones y lo que pueden esperar.
Latigazo cervical y lesiones de tejidos blandos
Estas son probablemente las lesiones más comunes que vemos en accidentes de tráfico. La buena noticia es que la mayoría de las personas con latigazo cervical se recuperan completamente en un plazo de 3 a 6 meses. La mala noticia es que algunas personas desarrollan dolor crónico que puede durar mucho más tiempo.
En el caso del latigazo cervical, la MMI suele alcanzarse cuando el dolor y el rango de movimiento se han mantenido estables durante varias semanas. Si sigue mejorando con el tratamiento, aún no ha alcanzado la MMI.
Algunas personas desarrollan lo que se denomina "trastorno asociado al latigazo cervical", que puede incluir dolores de cabeza, mareos y problemas cognitivos, además de dolor de cuello. Estos casos suelen tardar más en alcanzar la MMI debido a la complejidad de los síntomas.
Huesos rotos
Las fracturas suelen ser más sencillas que las lesiones de tejidos blandos en cuanto a la MMI. La mayoría de los huesos rotos se consolidan en un plazo de 6 a 12 meses, y la MMI se alcanza generalmente cuando el hueso ha sanado por completo y se ha recuperado la mayor parte de la función posible.
Sin embargo, algunas fracturas pueden provocar complicaciones como artritis, dolor persistente o reducción del rango de movimiento. Si presenta estos problemas, podría tardar más en alcanzar la MMI.
Las fracturas complejas que requieren múltiples cirugías o implantación de hardware pueden tardar entre 12 y 18 meses o más para alcanzar la MMI.
Lesiones de espalda y columna vertebral
Estas suelen ser las lesiones más complicadas a la hora de determinar el MMI. La columna vertebral es compleja y las lesiones pueden afectar no solo la espalda, sino también los brazos, las piernas y la función general.
Las hernias discales pueden sanar con tratamiento conservador en 6 a 12 meses, pero algunas requieren cirugía. Si necesita cirugía, la MMI generalmente no se alcanza hasta 6 a 12 meses después del procedimiento.
Las cirugías de fusión espinal pueden tardar entre 12 y 24 meses en alcanzar la MMI, y algunas personas nunca vuelven a su nivel de función previo a la lesión.
Lesiones cerebrales traumáticas
Los TCE son probablemente las lesiones más impredecibles en cuanto a la MMI. El cerebro puede continuar recuperándose durante años después de una lesión, pero la mayor parte de la mejoría ocurre en los primeros 12 a 24 meses.
En el caso de los TCE, la MMI suele centrarse más en alcanzar una meseta estable que en lograr la máxima recuperación. La rehabilitación cognitiva puede continuar durante años, pero llega un punto en el que es improbable una mejora adicional.
Estos casos requieren paciencia y suelen involucrar a varios especialistas. No permita que nadie lo apresure a someterse a una cirugía de MMI si aún observa una mejoría en su función cognitiva.
Lesiones psicológicas
No olvide el impacto mental y emocional de su accidente. El trastorno de estrés postraumático (TEPT), la depresión y la ansiedad son lesiones reales que merecen tratamiento y consideración en su indemnización.
Las lesiones psicológicas pueden ser tan debilitantes como las físicas.Y suelen tardar en manifestarse por completo. Es posible que no te des cuenta de que padeces TEPT hasta meses después del accidente.
El MMI para lesiones psicológicas se alcanza cuando su salud mental se ha estabilizado con el tratamiento. Esto podría significar que aún esté tomando medicamentos o asistiendo a terapia, pero su condición ya no mejora significativamente.
Banderas rojas: cuando las compañías de seguros actúan de forma irrazonable
Lamentablemente, no todas las compañías de seguros son justas durante el proceso de reclamaciones. Aquí hay algunas señales de alerta de que podría estar lidiando con tácticas de mala fe:
Retrasos irrazonables
Si la compañía de seguros tarda meses en responder a su reclamo o le pide constantemente la misma documentación una y otra vez, es posible que estén tratando de desgastarlo.
En Colorado, las compañías de seguros tienen plazos específicos para responder a las reclamaciones. Si no cumplen con estos plazos, podría tener motivos para presentar una reclamación por mala fe..
Ofertas bajas
Si su oferta de acuerdo ni siquiera cubre sus facturas médicas, y mucho menos sus otros daños, probablemente no estén negociando de buena fe.
Negando afirmaciones obvias
A veces, las compañías de seguros rechazan reclamos que están claramente cubiertos por la póliza, con la esperanza de que usted se dé por vencido o acepte un acuerdo reducido.
Presionándote para que llegues a un acuerdo
Si te llaman constantemente con "ofertas finales" o crean plazos artificiales, están tratando de presionarte para que aceptes el trato antes de estar listo.
Cuestionando todo tratamiento médico
Si bien las compañías de seguro tienen derecho a revisar su tratamiento médico, cuestionar constantemente cada visita al médico o sesión de terapia es una señal de alerta.
Si está experimentando alguno de estos problemas, tal vez sea momento de... presentar una queja contra la compañía de seguros o considere obtener ayuda legal.
El papel de la representación legal
Sé lo que estás pensando: claro que el abogado te dirá que necesitas un abogado. Pero escúchame. Sin duda, hay casos en los que puedes manejar las cosas tú mismo, y otros en los que la representación legal es casi esencial.
Cuándo podría no necesitar un abogado
Si sus lesiones son leves, se ha recuperado por completo y la compañía de seguros le ofrece un acuerdo razonable, es posible que pueda gestionar su caso usted mismo. Esto es especialmente cierto en el caso de accidentes leves con lesiones de tejidos blandos que sanan por completo.
Cuándo debería considerar seriamente la ayuda legal
Lesiones complejas:Si está lidiando con lesiones cerebrales, lesiones de columna o lesiones que requieren cirugía, hay mucho en juego como para que la representación legal tenga sentido.
Responsabilidad en disputaSi hay desacuerdo sobre quién causó el accidente, necesitará ayuda legal para proteger sus intereses.
Daños significativos:Si sus facturas médicas superan los $10,000 o ha perdido un tiempo significativo de trabajo, el monto potencial del acuerdo es lo suficientemente grande como para justificar los honorarios legales.
Mala fe de la compañía de segurosSi la compañía de seguros está jugando o actuando de manera irrazonable, un abogado puede nivelar el campo de juego.
lesiones permanentes:Si tiene limitaciones permanentes o dolor continuo, calcular una compensación justa se complica rápidamente.
Qué buscar en la representación legal
No todos los abogados son iguales. Esto es lo que debes buscar:
Experiencia con su tipo de caso:Asegúrese de que manejen regularmente casos de lesiones similares al suyo.
Buena comunicaciónDebes sentirte cómodo haciendo preguntas y recibiendo respuestas directas.
Estructura de tarifas transparenteLa mayoría de los abogados especializados en lesiones personales trabajan a honorarios contingentes, lo que significa que solo cobran si usted gana. Asegúrese de comprender su estructura de honorarios desde el principio.
Conocimiento localLas leyes de Colorado y los procedimientos judiciales locales son importantes. Necesita a alguien que conozca el panorama local.
En McCormick & Murphy PC, hemos estado manejando casos de lesiones en Colorado desde 1995. Entendemos los tribunales locales, sabemos cómo operan las compañías de seguros en este estado y tenemos la experiencia para manejar casos de lesiones complejos. Puede consultar nuestras credenciales profesionales y opiniones de clientes. para ver lo que nuestros clientes tienen que decir sobre trabajar con nosotros.
Trabajamos con honorarios de contingencia, lo que significa que no paga honorarios de abogado a menos que recuperemos dinero para usted. Si no lo logramos, no cobramos honorarios.
Cálculo del valor de su liquidación
Una vez que llegue a MMI, es hora de determinar el valor real de su caso. Esto no es tan sencillo como podría pensar, y hay varias categorías de daños a considerar.
Daños económicos
Estos son los daños “fáciles” de calcular porque tienen montos específicos en dólares asociados:
facturas médicasEsto incluye todo, desde visitas a urgencias hasta fisioterapia y medicamentos recetados. Asegúrese de incluir una estimación de los costos médicos futuros si necesita tratamiento continuo.
Salarios perdidosSi ha faltado al trabajo debido a sus lesiones, tiene derecho a una compensación por la pérdida de ingresos. Esto incluye los días de vacaciones o la baja por enfermedad que haya tenido que usar.
Capacidad de ingresos reducida:Si sus lesiones le impiden realizar su trabajo tan eficazmente como antes, o si tuvo que aceptar un puesto con un salario menor, puede reclamar la diferencia en su capacidad de ingresos.
Daños a la propiedad:Si su automóvil resultó dañado en el accidente, los costos de reparación o reemplazo son parte de su reclamo.
Daños no económicos
Estos son más difíciles de calcular, pero a menudo representan una parte importante de su liquidación:
Dolor y sufrimiento:Esto cubre el dolor físico que ha experimentado y continuará experimentando.
angustia emocional:El impacto psicológico de sus lesiones y del accidente en sí.
Pérdida del disfrute de la vidaSi sus lesiones le impiden disfrutar de actividades que antes amaba, eso tiene valor.
Pérdida del consorcio:Si sus lesiones han afectado su relación con su cónyuge, es posible que él o ella también tengan derecho a presentar un reclamo.
Cómo calculan las compañías de seguros las indemnizaciones
Las compañías de seguros suelen utilizar uno de dos métodos para calcular el dolor y el sufrimiento:
El método del multiplicador:Toman tus daños económicos y los multiplican por un número entre 1,5 y 5, dependiendo de la gravedad de tus lesiones.
El método de viáticos:Asignan un monto diario en dólares a tu dolor y sufrimiento y lo multiplican por el número de días que has estado afectado.
Ninguno de los métodos es perfecto, y el monto real del acuerdo depende de muchos factores, incluida la solidez de su caso, la habilidad de su negociador y las políticas de la compañía de seguros.
Factores que aumentan el valor de la liquidación
Responsabilidad clara:Si es obvio que la otra parte tuvo la culpa, su caso vale más.
Lesiones graves:Las lesiones más graves generalmente resultan en indemnizaciones más altas.
Incapacidad permanente:Si tiene limitaciones duraderas, eso aumenta su valor de liquidación.
Facturas médicas elevadas:Los gastos médicos mayores a menudo se correlacionan con indemnizaciones más elevadas.
Pérdida de ingresos:Si usted tiene un alto nivel de ingresos y perdió una parte importante del trabajo, eso aumenta sus daños.
Buena documentación:Los registros médicos claros y la documentación exhaustiva de sus daños ayudan a maximizar su acuerdo.
Factores que podrían disminuir el valor de la liquidación
Responsabilidad en disputa:Si hay dudas sobre quién tuvo la culpa, los valores de los acuerdos bajan.
Condiciones preexistentes:Si usted tuvo lesiones similares antes del accidente, eso podría reducir su indemnización.
Brechas en el tratamiento:Si dejó de recibir tratamiento por un tiempo, las compañías de seguros argumentarán que sus lesiones no fueron tan graves.
Declaraciones inconsistentes:Si su historia sobre el accidente o sus lesiones cambia con el tiempo, eso daña su credibilidad.
Negociando su acuerdo
Una vez que sepa el valor de su caso, es hora de negociar. Aquí es donde el estatus MMI realmente ayuda, porque todos saben a qué se enfrentan.
La demanda inicial
Su primer paso suele ser enviar una carta de demanda a la compañía de seguros. Esta carta describe sus lesiones, su tratamiento, cómo el accidente ha afectado su vida y cuánto solicita como indemnización.
El monto demandado suele ser más alto que lo que esperas recibir, por lo que probablemente tendrás que negociar a la baja a partir de allí.
El proceso de ida y vuelta
La negociación de un acuerdo rara vez se da en un solo intento. La compañía de seguros probablemente hará una contraoferta inferior a su demanda. Usted presentará una contraoferta y el proceso continuará hasta que lleguen a un acuerdo o decidan ir a juicio.
Este proceso puede tardar semanas o meses, así que tenga paciencia. Las buenas negociaciones llevan tiempo.
Cuándo aceptar una oferta
Esta es la pregunta del millón (a veces literalmente). Aquí hay algunos factores a considerar:
¿Cubre todos tus daños? Asegúrese de que el monto del acuerdo sea suficiente para cubrir sus facturas médicas, salarios perdidos y brindar una compensación justa por su dolor y sufrimiento.
¿Cuáles son sus posibilidades de ir a juicio? Si la responsabilidad es clara y sus daños están bien documentados, podría obtener mejores resultados en el juicio. Si hay dudas sobre la culpa o sus lesiones, un acuerdo podría ser la opción más segura.
¿Puede usted permitirse el lujo de esperar? Ir a juicio requiere tiempo y dinero. Si necesita los fondos del acuerdo ahora, eso podría influir en su decisión.
¿Cuál es su tolerancia al riesgo? Un acuerdo te da seguridad. El juicio es una apuesta: podrías tener más éxito o peor.
Cuándo alejarse
A veces, las ofertas de la aseguradora son tan desproporcionadas que conviene ir a juicio. Es una decisión importante que no debe tomarse a la ligera.
Si tiene representación legal, su abogado puede ayudarle a evaluar si sus ofertas son razonables según casos similares y su experiencia con jurados en su área.
Consideraciones especiales para diferentes tipos de accidentes
Distintos tipos de accidentes pueden presentar desafíos únicos en lo que respecta a la MMI y el momento de la liquidación.
Accidentes de tráfico
Estos son los casos de lesiones más comunes y suelen seguir un patrón bastante predecible. La mayoría de las lesiones por accidentes de tráfico alcanzan la MMI en un plazo de 6 a 12 meses, aunque los casos complejos pueden tardar más.
Un aspecto a tener en cuenta en los accidentes de tráfico es la aparición tardía de los síntomas. A veces, las lesiones no se manifiestan por completo hasta semanas o meses después del accidente. No se apresure a llegar a un acuerdo si aún descubre nuevos problemas.
Accidentes por resbalones y caídas
Estos casos pueden ser complicados porque suele haber más controversia sobre la responsabilidad. Los propietarios podrían argumentar que usted fue negligente o que la condición peligrosa era evidente.
Las lesiones por resbalones y caídas pueden variar desde hematomas leves hasta lesiones graves en la cabeza o fracturas. El tiempo que se tarda en sufrir una lesión por resbalón y caída varía considerablemente según el tipo y la gravedad de las lesiones.
Lesiones relacionadas con el trabajo
Si sufrió una lesión en el trabajo, probablemente esté lidiando con el seguro de compensación laboral en lugar de una reclamación de responsabilidad civil. La compensación laboral tiene sus propias normas y procedimientos.
En los casos de compensación laboral, alcanzar la MMI suele denominarse "mejoría médica máxima" o "clasificación de incapacidad parcial permanente". El proceso es similar, pero el marco legal es diferente.
También podría presentar una demanda por responsabilidad civil ante terceros si alguien distinto a su empleador causó sus lesiones. Estos casos pueden complicarse rápidamente, por lo que buscar ayuda legal suele ser una buena idea.
Negligencia médica
Estos son algunos de los casos de lesiones más complejos porque básicamente se está argumentando que el tratamiento médico lo empeoró en lugar de mejorarlo.
Los casos de mala praxis médica a menudo tardan más en llegar a MMI porque puede llevar tiempo comprender el alcance total del daño causado por el tratamiento negligente.
Estos casos casi siempre requieren testimonio médico experto y una investigación exhaustiva, por lo que obtener ayuda legal suele ser imprescindible.
¿Qué sucede después de llegar a un acuerdo?
¡Felicidades! Has llegado a un acuerdo con la compañía de seguros. Pero tu viaje aún no ha terminado.
El acuerdo de conciliación
Deberá firmar un acuerdo de conciliación que detalle los términos de su acuerdo. Este documento generalmente incluye:
El monto de la liquidación:Cuánto vas a recibir y cuándo lo recibirás.
Idioma de lanzamiento:Liberará a la compañía de seguros y a la parte culpable de cualquier reclamo futuro relacionado con este accidente.
Disposiciones de confidencialidad:Algunos acuerdos incluyen acuerdos de no discutir los términos públicamente.
Lea este documento detenidamente antes de firmarlo. Una vez firmado, normalmente no podrá cambiar de opinión posteriormente, incluso si sus lesiones empeoran.
Implicaciones fiscales
La buena noticia es que la mayoría de las indemnizaciones por lesiones personales no están sujetas a impuestos. El dinero que recibe por gastos médicos, pérdida de salario y dolor y sufrimiento generalmente no está sujeto a impuestos federales ni estatales sobre la renta.
Sin embargo, existen algunas excepciones. Si parte de su indemnización corresponde a daños punitivos o si dedujo gastos médicos en años anteriores, una parte podría estar sujeta a impuestos.
Vale la pena consultar con un profesional en impuestos si el acuerdo es grande o si hay circunstancias inusuales involucradas.
Pagando sus facturas
Si tiene facturas médicas pendientes o gravámenes en su caso, deberá pagarlos con el dinero del acuerdo. Esto incluye:
proveedores médicos:Los médicos, hospitales y otros proveedores de atención médica que lo trataron podrían tener gravámenes sobre su caso.
Seguro de salud:Si su seguro médico pagó el tratamiento relacionado con su accidente, es posible que tenga derecho a un reembolso de su indemnización.
honorarios de abogados:Si usted tuvo representación legal, sus honorarios serán deducidos de su acuerdo.
Asegúrese de comprender lo que se deducirá de su acuerdo antes de aceptar el monto.
Avanzando
Una vez resuelto su caso, es hora de centrarse en seguir adelante con su vida. Esto podría significar:
Continuar el tratamiento médicoEl hecho de que su caso se resuelva no significa que su tratamiento deba suspenderse. Use los fondos del acuerdo para recibir la atención continua que necesita.
Planificación financiera:Si el acuerdo es sustancial, considere reunirse con un planificador financiero para asegurarse de que está administrando el dinero de manera inteligente.
Sanación emocionalNo subestime el impacto emocional de los accidentes y lesiones graves. Considere buscar terapia si sufre de ansiedad, depresión o TEPT.
Cuando las cosas no salen según lo planeado
A veces, a pesar de todos los esfuerzos, las cosas no salen como se esperaba. Aquí tienes algunas situaciones que podrías enfrentar y cómo manejarlas.
Su condición empeora después del acuerdo
Este es probablemente el escenario más aterrador para las víctimas de lesiones. ¿Qué pasa si llega a un acuerdo en su caso, pero luego su condición empeora o desarrolla nuevos problemas relacionados con el accidente?
Desafortunadamente, una vez que se firma un acuerdo de conciliación, generalmente no se puede volver atrás y solicitar más dinero, incluso si su condición empeora. Por eso es tan importante esperar hasta alcanzar el MMI antes de llegar a un acuerdo.
Hay excepciones muy limitadas a esta regla, como si la compañía de seguros cometió fraude o si hubo un error mutuo sobre la naturaleza de sus lesiones. Sin embargo, estas excepciones son poco frecuentes y difíciles de probar.
La compañía de seguros se declara en quiebra
Esto no sucede a menudo, pero no es inaudito, especialmente con las aseguradoras más pequeñas. Si la aseguradora se declara en quiebra antes de pagarle la indemnización, usted podría convertirse en acreedor sin garantía en el proceso de quiebra.
La mayoría de los estados tienen fondos de garantía de seguros que brindan cierta protección en estas situaciones, pero la cobertura suele ser limitada.
Descubres nueva evidencia
¿Qué pasa si llegas a un acuerdo, pero luego descubres pruebas de que la otra parte tuvo más culpa de la que creías inicialmente? ¿O qué pasa si descubres que había otra parte responsable que desconocías?
Nuevamente, los acuerdos de conciliación generalmente son definitivos, pero puede haber excepciones si se puede probar fraude o si la nueva evidencia muestra que la otra parte ocultó información deliberadamente.
Tomar la decisión: una lista de verificación personal
Decidir cuándo llegar a un acuerdo en su caso de lesiones es una de las decisiones más importantes que tomará durante este proceso. Aquí tiene una lista de verificación para ayudarle a considerar la decisión:
Preguntas médicas
- [ ] ¿He alcanzado la máxima mejoría médica según mi médico tratante?
- [ ] ¿Entiendo mi pronóstico a largo plazo?
- [ ] ¿He explorado todas las opciones de tratamiento razonables?
- [ ] ¿Tengo una idea clara de mis necesidades médicas futuras?
Preguntas financieras
- [ ] ¿La oferta de acuerdo cubre todas mis facturas médicas actuales?
- [ ] ¿Me compensa justamente por el salario perdido?
- [ ] ¿Tiene en cuenta mis costos médicos futuros?
- [ ] ¿Me proporciona una compensación razonable por mi dolor y sufrimiento?
- [ ] ¿Puedo permitirme esperar más tiempo si rechazo esta oferta?
Preguntas legales
- [ ] ¿Está claro quién tiene la culpa o hay controversia al respecto?
- [ ] ¿Qué tan sólido será mi caso si llega a juicio?
- [ ] ¿Cuáles son los riesgos de ir a juicio versus llegar a un acuerdo ahora?
- [ ] ¿Estoy lidiando con tácticas de mala fe de la compañía de seguros?
Preguntas personales
- [ ] ¿Estoy emocionalmente preparado para cerrar este capítulo de mi vida?
- [ ] ¿Tengo energía para seguir luchando si rechazo esta oferta?
- [ ] ¿Cómo está afectando este proceso a mi familia y mis relaciones?
- [ ] ¿Qué me dice mi instinto sobre esta oferta?
Obtener aportaciones profesionales
No tome esta decisión sin pensarlo dos veces. Consulte con los profesionales involucrados en su caso:
Su médico tratante:Ellos entienden su condición médica mejor que nadie y pueden brindarle información valiosa sobre su pronóstico.
Su abogado (si tiene uno): Pueden evaluar la solidez de su caso y ayudarle a comprender sus opciones.
asesor financiero:Si el monto del acuerdo es sustancial, un asesor financiero puede ayudarlo a comprender las implicaciones a largo plazo.
Familia y amigosLas personas que mejor lo conocen pueden brindarle apoyo emocional y ayudarlo a pensar en la decisión.
Por qué es importante la ubicación: Consideraciones específicas de Colorado
Cada estado tiene sus propias leyes y procedimientos en materia de lesiones personales, y Colorado no es la excepción. Aquí hay algunos factores específicos de Colorado que podrían afectar su caso:
Ley de negligencia comparativa de Colorado
Colorado sigue una regla de “negligencia comparativa modificada”, lo que significa que usted puede recuperar daños incluso si fue parcialmente culpable del accidente, siempre y cuando su culpa haya sido menor a 50%.
Sin embargo, su indemnización se reducirá según su porcentaje de culpa. Por lo tanto, si usted tuvo la culpa (20%) y sus daños ascienden a $100,000, recuperaría $80,000.
Esto puede complicar las negociaciones del acuerdo porque a menudo hay desacuerdos sobre cuánta culpa le corresponde a cada parte.
Estatuto de limitaciones
En Colorado, generalmente tiene tres años a partir de la fecha del accidente para presentar una demanda por lesiones personales. Sin embargo, hay excepciones a esta regla, y algunos casos tienen plazos más cortos.
Esta fecha límite puede crear presión para llegar a un acuerdo, especialmente si se está acercando al plazo de los tres años y aún no ha presentado una demanda.
Requisitos de seguro
Colorado requiere que los conductores tengan un seguro de responsabilidad civil mínimo de $25,000 por persona y $50,000 por accidente por lesiones corporales, más $15,000 por daños a la propiedad.
Desafortunadamente, estas cantidades mínimas a menudo no son suficientes para compensar completamente a las personas con lesiones graves. Si el conductor culpable solo tiene la cobertura mínima, esto podría limitar sus opciones de compensación.
Seguro sin culpa
Colorado no es un estado de seguro sin culpa, lo que significa que puede presentar un reclamo contra la compañía de seguros del conductor culpable independientemente de la gravedad de sus lesiones.
Prácticas judiciales locales
Los diferentes distritos judiciales de Colorado tienen sus propias normas y prácticas locales. Lo que funciona en Denver podría no funcionar igual en Colorado Springs o Grand Junction.
Si está considerando ir a juicio, es importante comprender las prácticas locales y cómo los jurados de su área suelen manejar casos similares.
En McCormick & Murphy PC, hemos estado ejerciendo en los tribunales de Colorado durante décadas. Nuestra oficina está ubicada en Colorado Springs.Y conocemos el panorama legal local. Conocemos a los jueces, a los demás abogados y cómo se manejan casos como el suyo en esta zona.
Reflexiones finales: Confíe en el proceso
Sé que todo este proceso puede ser abrumador. Estás lidiando con lesiones, citas médicas, compañías de seguros y tratando de volver a la normalidad. La presión para conformarte y seguir adelante puede ser intensa.
Pero la cuestión es la siguiente: esta es probablemente la única oportunidad que tendrá de obtener una indemnización justa por sus lesiones. Una vez que llegue a un acuerdo, se acabó. No podrá volver atrás y pedir más dinero si su condición empeora o si se da cuenta de que el acuerdo no fue suficiente.
Por eso es tan importante tener paciencia y esperar hasta alcanzar el MMI antes de tomar una decisión definitiva. He visto a demasiada gente conformarse pronto y arrepentirse después.
Al mismo tiempo, no dejes que lo perfecto sea enemigo de lo bueno. Ningún acuerdo te devolverá la plenitud ni reparará lo que te sucedió. En algún momento, tendrás que aceptar una oferta razonable y seguir adelante con tu vida.
La clave es asegurarse de que, cuando tomes una decisión, lo hagas desde una posición de conocimiento y fortaleza, no de desesperación o presión.
Preguntas que deberías hacerte
Antes de tomar su decisión final, hágase estas preguntas:
¿Me conformo porque es una oferta justa o porque estoy cansado de luchar? Hay una diferencia y es importante.
¿Entiendo cómo será mi vida a largo plazo con estas lesiones? Si todavía estás tratando de entenderlo, es posible que no estés listo para conformarte.
¿He recibido aportaciones de la gente en la que confío? No tomes esta decisión solo.
¿Estoy siendo presionado por alguien para que acepte o no aceptar un acuerdo? La decisión debe ser suya, en función de sus circunstancias y prioridades.
Confía en tus instintos
Conoces tu cuerpo mejor que nadie. Sabes cómo tus lesiones han afectado tu vida y sabes qué necesitas para seguir adelante. No permitas que nadie —ni la compañía de seguros, ni familiares bien intencionados, ni siquiera tu abogado— te presione para tomar una decisión que no te parezca correcta.
Si algo no te convence de una oferta de acuerdo o si crees que aún no has alcanzado el MMI, dilo. Es tu caso, tu cuerpo y tu futuro.
Obtenga ayuda cuando la necesite
Si se siente abrumado por este proceso o no está seguro de si está obteniendo un trato justo, no dude en buscar ayuda profesional. No debería tener que dar una declaración grabada a la compañía de seguros sin conocer sus derechos, y no debería tener que negociar un acuerdo sin comprender cuánto vale su caso.
En McCormick & Murphy PC, ofrecemos consultas gratuitas para casos de lesiones. Podemos revisar su situación, ayudarle a comprender sus opciones y brindarle una evaluación honesta de su caso. Llevamos casi tres décadas ayudando a personas lesionadas en Colorado y comprendemos su situación.
Recuerde que la mayoría de los abogados especializados en lesiones personales trabajan a honorarios contingentes, lo que significa que no paga a menos que gane. Por lo tanto, obtener asesoramiento profesional no tiene por qué costarle nada por adelantado.
El resultado final
La Máxima Mejoría Médica no es solo un logro médico, sino también legal y financiero. Alcanzar la MMI le brinda la información necesaria para tomar decisiones informadas sobre su caso y su futuro.
No apresure el proceso, pero tampoco lo alargue innecesariamente. Trabaje con su equipo médico para comprender su condición, obtenga asesoría legal profesional si su caso es complejo y asegúrese de que cualquier oferta de acuerdo refleje verdaderamente el impacto que este accidente ha tenido en su vida.
Ya has pasado por bastante. Asegúrate de que, al llegar a un acuerdo en tu caso, lo hagas en tus propios términos, con pleno conocimiento de lo que estás acordando y con la confianza de que estás tomando la decisión correcta para tu futuro.
Sus lesiones son reales, su dolor importa y usted merece una compensación justa. No acepte menos de lo que merece, pero no permita que la búsqueda del acuerdo perfecto le impida obtener la compensación que necesita para seguir adelante con su vida.
Si tiene preguntas sobre su caso de lesiones en Colorado o necesita ayuda para determinar si ha alcanzado el MMI, estamos aquí para ayudarle. Llámenos al (719) 800-9407 O visite nuestra oficina en 929 W Colorado Ave en Colorado Springs. Le daremos respuestas directas y le ayudaremos a comprender sus opciones.
Recuerda: no tienes que pasar por esto solo ni aceptar la primera oferta que te llegue. Tómate tu tiempo, infórmate bien y toma la decisión correcta.
