Imagínate esto: Estás disfrutando de un agradable paseo matutino de sábado por tu vecindario cuando, de repente, un perro se escapa de su jardín y te ataca. En esos momentos aterradores, pensar en la cobertura del seguro probablemente sea lo último que te pase por la cabeza. Pero esto es lo que realmente quiero que entiendas: saber cómo funciona el seguro de hogar para reclamos por mordeduras de perro puede ser la diferencia entre recibir la ayuda que necesitas y acabar con facturas médicas enormes.
Como alguien que ha visto innumerables casos de mordeduras de perro a lo largo de los años, puedo asegurarles que estos incidentes ocurren con mucha más frecuencia de lo que la mayoría de la gente cree. La Asociación Médica Veterinaria Estadounidense informa que se producen alrededor de 4,5 millones de mordeduras de perro en Estados Unidos cada año. ¡Eso equivale aproximadamente a una mordedura cada siete segundos! ¿Aún más preocupante? Unas 800.000 de estas mordeduras requieren atención médica.
¿La buena noticia? La mayoría de las pólizas de seguro de vivienda suelen... hacer Cubre reclamaciones por mordeduras de perro. ¿La mala noticia? El proceso no siempre es sencillo, y las aseguradoras no son precisamente generosas a la hora de pagar estas reclamaciones.
Por qué las reclamaciones por mordeduras de perro son un problema más grave de lo que cree
Seamos sinceros: las lesiones por mordeduras de perro pueden ser devastadoras, tanto física como económicamente. He trabajado con personas que han tenido que afrontar gastos médicos que van desde unos pocos miles de dólares por rasguños menores hasta más de 100.000 dólares por ataques graves que requirieron cirugía reconstructiva, terapia psicológica y rehabilitación a largo plazo.
Los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC) nos informan que las mordeduras de perro cuestan a los estadounidenses más de 1000 millones de dólares anuales en gastos médicos y pérdida de ingresos. Estas no son solo cifras, ¿sabe? Representan a personas reales que enfrentan traumas y dificultades económicas reales.
Los costos ocultos que quizás ni siquiera consideres
Cuando la mayoría de la gente piensa en las lesiones por mordeduras de perro, suele centrarse en la visita inmediata al médico o al hospital. Pero esto es lo que muchos no saben:
Tratamiento de infeccionesLa boca de los perros alberga más de 60 tipos diferentes de bacterias. Incluso las mordeduras más pequeñas pueden provocar infecciones graves que requieren antibióticos o incluso hospitalización.
Cirugía reconstructivaLas picaduras en la cara, que lamentablemente son comunes en los niños, a menudo requieren múltiples cirugías plásticas a lo largo de varios años para disminuir las cicatrices y lograr que las cosas vuelvan a funcionar correctamente.
Asesoramiento psicológicoMuchas víctimas de mordeduras de perro, especialmente niños, desarrollan miedos y ansiedad persistentes que requieren terapia continua. No se trata solo de la herida física.
Salarios perdidosEl tiempo de recuperación puede extenderse semanas o incluso meses, especialmente si la mordedura afecta la mano dominante o si su trabajo implica mucha actividad física. ¡Imagínese intentar escribir o levantar objetos con una mano gravemente lesionada!
Atención médica futuraAlgunas lesiones no son cosa de una sola vez. Podrían requerir tratamiento continuo, fisioterapia o incluso más cirugías en el futuro.
Cómo gestiona normalmente el seguro de vivienda las reclamaciones por mordeduras de perro
Bueno, aquí es donde la cosa se pone interesante. La mayoría de las pólizas de seguro de hogar estándar incluyen cobertura de responsabilidad civil que también cubre mordeduras de perro. Esto suele incluirse en la sección de responsabilidad civil personal de la póliza, que suele ofrecer entre 100.000 y 500.000 TP de cobertura, aunque algunas pólizas ofrecen hasta 1 millón de TP o incluso más.
La configuración de cobertura estándar
Cuando ocurre una mordedura de perro, el seguro del propietario generalmente cubre:
- Gastos médicos para el tratamiento de la víctima
- Salarios perdidos Si la lesión impide que la víctima trabaje
- Compensación por dolor y sufrimiento
- Costos de defensa legal Si se presenta una demanda
- Daños a la propiedad Si el perro arruinó ropa, aparatos electrónicos u otros artículos personales durante el ataque.
Pero aquí está el truco: siempre El seguro tiene un problema, ¿no?: la cobertura no es automática y, definitivamente, no es ilimitada.
El proceso de reclamaciones: qué sucede realmente
Permítame explicarle lo que generalmente sucede cuando se presenta un reclamo por mordedura de perro:
Paso 1: Informe inicial
La víctima o quien la ayude contacta a la compañía de seguros de la vivienda para reportar el incidente. Esto debe hacerse lo antes posible después del ataque.
Paso 2: Comienza la investigación
La compañía de seguros asigna un perito para que revise el reclamo. Querrá hablar con la víctima, el dueño del perro y cualquier testigo. También solicitará historiales médicos e informes policiales, si están disponibles.
Paso 3: Determinar quién es responsable
El ajustador decide si su asegurado (el dueño del perro) es responsable del ataque y si el incidente está cubierto por la póliza.
Paso 4: Evaluación de los daños
Si aceptan que el propietario es responsable, la compañía de seguros calcula entonces el alcance de los daños, incluidos los gastos médicos, los salarios perdidos y el dolor y el sufrimiento.
Paso 5: Negociación para llegar a un acuerdo
La compañía de seguros hace una oferta de acuerdo, que usted puede aceptar, rechazar o intentar negociar.
Suena bastante sencillo, ¿verdad? Bueno, como dije, no siempre.
Formas comunes en que las compañías de seguros intentan denegar o reducir las reclamaciones por mordeduras de perro
Lamento dar malas noticias, pero las aseguradoras son, simple y llanamente, negocios. Su principal objetivo es pagar lo menos posible manteniendo una buena reputación. Aquí les dejo algunos trucos que les he visto usar para evitar pagar la indemnización completa en reclamaciones por mordeduras de perro:
La defensa de “Provocaste al perro”
Esta es probablemente la defensa más común que las aseguradoras utilizan. Argumentan que la víctima incitó al perro, lo que reduciría o incluso eliminaría por completo la responsabilidad del dueño. Los he visto alegar provocación por cosas como:
- Simplemente pasando por la propiedad del perro.
- Hacer contacto visual con el perro
- Moverse “de repente” cerca del perro
- Estar en el “territorio” del perro
El problema es que lo que se considera “provocación” puede ser muy diferente de un estado a otro, y las compañías de seguros a menudo extienden esta definición mucho más allá de lo que es justo o razonable.
El argumento de “Estabas invadiendo tu propiedad”
Si la mordedura ocurrió en la propiedad del dueño del perro, la compañía de seguros podría argumentar que la víctima estaba invadiendo la propiedad. Esto puede ser complicado, ya que incluso los invitados podrían ser considerados intrusos si entraran en zonas donde no fueron específicamente invitados. Es una línea muy fina que les encanta explotar.
Exclusiones de políticas específicas para cada raza
Aquí hay algo que realmente sorprende a mucha gente: algunas compañías de seguros excluyen por completo ciertas razas de perros de la cobertura. Las razas que excluyen con mayor frecuencia incluyen:
- Pitbulls y mezclas de pitbulls
- Rottweilers
- Pastores alemanes
- Doberman Pinschers
- Chow Chows
- Akitas
- Híbridos de lobo
Si el perro que lo mordió está en la lista de razas excluidas de la compañía de seguros, simplemente rechazarán el reclamo.
La exclusión de “Tendencias Peligrosas Conocidas”
Algunas pólizas no cubren una reclamación si la compañía de seguros puede demostrar que el dueño del perro ya sabía que su mascota tenía antecedentes de comportamiento peligroso. Esto podría incluir mordeduras previas, quejas por comportamiento agresivo o incluso ciertos tipos de entrenamiento.
Minimizar el tratamiento médico
Los ajustadores de seguros a menudo buscan en realidad Analizan detenidamente el tratamiento médico, cuestionando si ciertos procedimientos fueron realmente necesarios o si la víctima está recibiendo un tratamiento excesivo para sus lesiones. Podrían:
- Exigir que se realicen exámenes médicos independientes
- Pregúntate por qué necesitas asesoramiento psicológico
- Cuestionar la necesidad de la cirugía reconstructiva
- Argumenta que estás “tratando en exceso” tus lesiones
Leyes estatales que afectan su reclamo por mordedura de perro
Un factor que complica las reclamaciones por mordeduras de perro es que las leyes varían enormemente de un estado a otro. Comprender el enfoque de su estado puede ayudarle a saber qué esperar de la compañía de seguros.
Estados de responsabilidad estricta
En los estados con responsabilidad objetiva, los dueños de perros son responsables de las lesiones por mordedura, independientemente de si sabían que su perro era peligroso o si este había mordido a alguien anteriormente. Esto facilita que las víctimas obtengan una indemnización. Los estados con leyes de responsabilidad objetiva incluyen:
- California
- Florida
- Illinois
- Michigan
- Nueva Jersey
- Y muchos otros
La regla del “un bocado” establece
Algunos estados aún aplican la antigua regla de "una mordida", según la cual los dueños no son responsables de la primera mordida a menos que ya supieran (o debieran haber sabido) que su perro era peligroso. Sin embargo, la mayoría de estos estados han modificado esta regla considerablemente a lo largo de los años.
Estados basados en la negligencia
Algunos estados exigen que las víctimas demuestren que el dueño del perro fue negligente al controlar a su mascota. Esto puede dificultar las reclamaciones, pero no es imposible.
El enfoque de Colorado
Bajo Estatutos Revisados de Colorado § 13-21-124Los dueños de perros son estrictamente responsables de ciertos daños si su perro muerde a una persona. Esta responsabilidad estricta se aplica sólo a daños económicos (como facturas médicas, salarios perdidos y otros costos financieros) y Sólo si la mordedura resulta en “lesiones corporales graves” o la muerte.
Para que se aplique esta responsabilidad estricta:
- La víctima debe haber estado legalmente en propiedad pública o legalmente en propiedad privada.
- La víctima no debe haber provocado al perro a sabiendas.
- La mordedura debe haber causado una lesión corporal grave o la muerte. (La ley de Colorado define "lesión corporal grave" como una lesión que implica un riesgo sustancial de muerte, desfiguración permanente grave o pérdida o deterioro prolongado de la función de cualquier parte u órgano del cuerpo, incluyendo fracturas o quemaduras graves).
Sin embargo, si la mordedura ocurre no resultar en “lesiones corporales graves” o si desea recuperarse daños no económicos (como dolor y sufrimiento, angustia emocional y pérdida del disfrute de la vida), generalmente es necesario demostrar la culpabilidad del dueño del perro. negligenciaProbar negligencia significa demostrar que el propietario actuó de forma irrazonable y que sus acciones (o inacciones) irrazonables provocaron la mordedura. Esto podría implicar demostrar:
- El propietario violó una ley de correa u otras ordenanzas locales de control de animales (por ejemplo, en Colorado Springs).
- El propietario sabía o debería haber sabido que el perro tenía tendencias peligrosas o antecedentes de agresión, pero no tomó precauciones razonables.
- El dueño no controló ni sujetó adecuadamente al perro.
¿Qué hace que una reclamación de seguro por mordedura de perro sea sólida?
Después de manejar cientos de estos casos, puedo decirles que ciertas cosas hacen que los reclamos por mordeduras de perros sean mucho más fuertes y tengan más probabilidades de resultar en una compensación justa.
Atención médica inmediata
Recibir atención médica de inmediato tiene dos efectos fundamentales: protege tu salud y crea un registro documentado de tus lesiones. Incluso si la mordedura parece pequeña, acude a un médico. He visto muchos casos en los que heridas aparentemente pequeñas provocaron infecciones graves o necesitaron un tratamiento mucho más exhaustivo de lo que se pensaba inicialmente.
Evidencia fotográfica
Toma fotografías de absolutamente todo:
- Tus lesiones (desde diferentes ángulos y a medida que sanan con el tiempo)
- El lugar donde ocurrió el ataque
- Cualquier prenda rota o dañada
- El perro en sí, si puedes hacerlo con seguridad.
Las fotos cuentan una historia que los informes escritos simplemente no pueden capturar. Son sus testigos silenciosos.
Información de los testigos
Si alguien presenció el ataque, obtenga su información de contacto de inmediato. El testimonio de un testigo puede ser decisivo para contrarrestar las defensas de la compañía de seguros, como la provocación o el allanamiento.
Informes policiales
Mucha gente no sabe que debe llamar a la policía tras una mordedura de perro, pero tener un informe oficial puede reforzar considerablemente su reclamación. El informe policial ofrece una explicación objetiva y externa de lo ocurrido.
Informes de control de animales
Contacte a su agencia local de control de animales para reportar la mordedura. Investigarán y crearán un registro que puede ser muy valioso para su reclamo.
Documentación detallada
Mantenga registros súper detallados de todo lo relacionado con su lesión:
- Todas sus citas y tratamientos médicos
- Cualquier medicamento recetado
- Tiempo que faltaste al trabajo
- Cómo afecta la lesión sus actividades cotidianas (por ejemplo, no puede levantar a sus hijos, no puede cocinar)
- ¿Algún impacto emocional o psicológico que estés sintiendo?
Entendiendo los límites de la póliza y lo que significan para usted
Aquí hay algo que podría sorprenderle: el hecho de que un propietario tenga seguro no significa que tenga dinero ilimitado disponible para su reclamación. Toda póliza tiene límites, y conocerlos es importante para gestionar sus expectativas.
Límites típicos de la póliza
La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de vivienda brindan cobertura de responsabilidad en estos rangos generales:
- Cobertura básica:$100,000 a $300,000
- Cobertura estándar:$300,000 a $500,000
- Cobertura mejorada:$500,000 a $1,000,000
- Pólizas paraguas:Estas son pólizas adicionales que pueden brindarle entre $1,000,000 y $5,000,000 o incluso más en cobertura de responsabilidad civil adicional.
¿Qué sucede cuando los daños superan los límites de la póliza?
Si los daños terminan siendo mayores que la cobertura de seguro disponible, tiene algunas opciones:
Perseguir los bienes personales del dueño del perro: Tú poder tratar de obtener una compensación más allá de los límites del seguro a partir de los activos personales del propietario, pero esto generalmente solo vale la pena si realmente tienen activos importantes para reclamar.
Busque un seguro adicionalAlgunos propietarios tienen las pólizas paraguas que mencioné, que ofrecen cobertura de responsabilidad civil adicional a su póliza básica. ¡Siempre vale la pena revisarlas!
Explorar otros posibles acusados:En algunos casos, otras partes podrían compartir la responsabilidad, como los propietarios que sabían que había perros peligrosos en su propiedad.
El papel de la documentación médica en su reclamación
No puedo enfatizar esto lo suficiente: la documentación médica es fundamental para el éxito de cualquier reclamación por mordedura de perro. Las compañías de seguros examinarán minuciosamente cada detalle de su tratamiento médico, por lo que contar con una documentación completa y consistente es fundamental.
Tipos de evidencia médica que necesita
Registros de la sala de emergencias:Éstas son su prueba inmediata de las lesiones y el primer tratamiento que recibió.
Notas del médico de atención primaria:El seguimiento con su médico habitual muestra las necesidades de tratamiento actuales y cómo está progresando su recuperación.
Informes de especialistasSi necesita consultar a cirujanos plásticos, especialistas en ortopedia u otros expertos, sus informes tienen mucho peso ante las compañías de seguros.
Evaluaciones psicológicasNo pase por alto el impacto que un ataque de perro tiene en la salud mental. Muchas víctimas desarrollan ansiedad, TEPT o miedos específicos que requieren ayuda profesional.
Registros de fisioterapia:Si sus lesiones requieren rehabilitación, estos registros muestran el alcance de sus limitaciones físicas y su proceso de recuperación.
Errores comunes en la documentación médica
He visto a gente perjudicar involuntariamente sus reclamaciones al:
- Saltarse las citas de seguimiento
- No cumplir con los planes de tratamiento prescritos
- Olvidarse de informar a sus médicos sobre todos sus síntomas.
- No recibir ayuda para los síntomas psicológicos
- Esperar demasiado tiempo entre citas
Cómo tratar con los ajustadores de seguros: lo que necesita saber
Escuche, los peritos de seguros no son sus amigos, incluso cuando parecen amables y serviciales. Su trabajo es resolver reclamos por la menor cantidad de dinero posible, manteniendo intacta la reputación de su compañía. Así es como debe manejarse al hablar con peritos:
Qué esperar del primer contacto
El perito probablemente se pondrá en contacto contigo unos días después de reportar el siniestro. Querrán escuchar tu versión de lo sucedido e incluso podrían pedirte una declaración grabada. Mi consejo: sé educado, pero con mucho cuidado.
Preguntas que los ajustadores hacen comúnmente
Los ajustadores están capacitados para hacer preguntas que podrían ayudar a su compañía a rechazar o reducir su reclamación. A menudo buscan maneras de culparlo o minimizar sus lesiones:
- ¿Qué estabas haciendo justo antes de que el perro te mordiera?
- “¿Hiciste algo que pudiera haber asustado o excitado al perro?”
- “¿Alguna vez te ha mordido un perro?”
- “¿Está tomando algún medicamento que pueda afectar su curación?”
- ¿Cómo te sientes ahora?
Estas preguntas pueden parecer inocentes, pero sus respuestas podrían definitivamente ser utilizadas en su contra más adelante.
¿Debe usted dar una declaración grabada?
Esta es una pregunta frecuente que me hacen, y mi respuesta suele ser: «No sin representación legal». Las declaraciones grabadas pueden ser un verdadero problema porque:
- Es posible que aún tenga dolor o que esté tomando medicamentos que afecten su pensamiento.
- Es posible que no recuerdes todos los detalles con perfecta claridad.
- El ajustador podría hacerle preguntas capciosas que lo empujen a dar una respuesta determinada.
- Tus palabras podrían ser sacadas de contexto más tarde.
Banderas rojas a tener en cuenta
Tenga mucho cuidado si el ajustador:
- Te presiona para que te conformes rápidamente
- Sugiere que no necesitas un abogado
- Le pide que firme autorizaciones médicas para afecciones totalmente ajenas a la mordedura.
- Hace comentarios sobre tu estilo de vida o actividades.
- Parece estar buscando información sobre su situación financiera.
Cuándo debería considerar contratar a un abogado
No todos los casos de mordeduras de perro requieren un abogado, pero sinceramente, muchos sí. Aquí hay algunas situaciones en las que obtener representación legal es probablemente una muy buena idea:
Lesiones graves
Si sus lesiones requirieron hospitalización, cirugía o tratamiento médico continuo, hay mucho en juego como para justificar asistencia legal. Las compañías de seguros simplemente toman las reclamaciones con mayor seriedad cuando interviene un abogado.
Responsabilidad en disputa
Si la compañía de seguros intenta decir que usted provocó al perro o que estaba invadiendo su propiedad, es casi seguro que necesitará ayuda legal para luchar eficazmente contra estas defensas.
Exclusiones de la póliza
Si la compañía de seguros niega la cobertura debido a exclusiones de raza u otras reglas de la póliza, un abogado puede revisar el texto de la póliza y cuestionar las negaciones indebidas.
Ofertas de acuerdos injustos
Si la oferta de acuerdo de la compañía de seguros ni siquiera se acerca a cubrir sus facturas médicas y otros daños, un abogado puede ayudarle a negociar un acuerdo justo o, si es necesario, presentar una demanda.
Los niños como víctimas
Los casos de mordeduras de perros que involucran a niños son casi siempre más complicados porque los niños no pueden provocar a los perros de la misma manera que los adultos, y sus lesiones a menudo tienen consecuencias a largo plazo que deben evaluarse adecuadamente.
El verdadero costo de las lesiones por mordeduras de perro
Permítanme compartirles algunas cifras reales. Según el Instituto de Información de Seguros, el costo promedio por reclamo por mordedura de perro fue de $64,555 en 2022, en comparación con $50,245 en 2019. Pero los promedios no lo reflejan todo, ¿verdad?
Desglosando los costos
Atención médica inmediataLas visitas a la sala de emergencias por mordeduras de perros suelen costar entre $1,000 y $5,000, dependiendo de la gravedad de las lesiones y de dónde estén localizadas.
Tratamiento médico continuo:La atención de seguimiento, los antibióticos, los suministros para el cuidado de las heridas y el monitoreo pueden agregar fácilmente otros $2,000 a $10,000.
Procedimientos quirúrgicos:La cirugía reconstructiva, especialmente para lesiones faciales, puede costar entre 10.000 y 50.000 TP/T o más. por procedimiento, y a menudo se necesitan múltiples procedimientos.
Pérdida de ingresosLa víctima promedio pierde de 1 a 3 semanas de trabajo por mordeduras leves, pero las lesiones graves pueden significar meses de pérdida de ingresos. Imagine a un cirujano o a un trabajador de la construcción con una lesión en la mano: eso representa una gran pérdida de ingresos.
Cuidados a largo plazo:Algunas víctimas necesitan fisioterapia continua, asesoramiento psicológico o incluso más cirugías a lo largo de varios años.
Los costos emocionales ocultos
Más allá del impacto financiero, los ataques de perros pueden dejar cicatrices emocionales duraderas:
- Trastorno de estrés postraumáticoMuchas víctimas desarrollan trastorno de estrés postraumático (TEPT), especialmente los niños.
- Fobias:Un miedo profundo a los perros o a razas específicas puede limitar lo que las víctimas hacen durante años.
- Ansiedad social:Las cicatrices visibles pueden hacer que las personas se sientan cohibidas y eviten situaciones sociales.
- Trastornos del sueñoMuchas víctimas tienen pesadillas o dificultad para dormir después de un ataque.
Estos impactos emocionales son daños muy reales que merecen una compensación, pero a menudo son subvalorados por las compañías de seguros.
Consideraciones especiales para las víctimas infantiles
Los casos de mordeduras de perro en niños presentan desafíos y consideraciones únicos. Lamentablemente, los niños son más propensos a sufrir mordeduras en la cara y la cabeza, lo que provoca lesiones más graves y consecuencias a largo plazo.
¿Por qué los niños son más vulnerables?
Diferencia de tamaño:Los niños están más cerca de la altura de un perro, lo que hace que las lesiones en la cara y la cabeza sean mucho más comunes.
Factores de comportamientoLos niños podrían no reconocer las señales de alerta de que un perro está agitado o asustado. Podrían acercarse a un perro que un adulto evitaría.
Incapacidad para defenderseLos niños pequeños simplemente no pueden protegerse eficazmente durante un ataque.
Recuperación más prolongada:Los niños a menudo necesitan múltiples cirugías a medida que crecen para abordar cicatrices y problemas funcionales porque sus cuerpos aún están desarrollándose.
Protecciones legales para los niños
La mayoría de los estados ofrecen protecciones adicionales para los niños víctimas de mordeduras de perros:
- Estándares de provocación reducidosA menudo, legalmente, los niños muy pequeños son considerados incapaces de provocar a un perro.
- Estatuto de limitaciones extendido:Los niños a menudo tienen hasta los 18 o 21 años para presentar reclamaciones, un plazo mucho más largo que el que tienen los adultos.
- Daños aumentados:Los tribunales reconocen que los niños enfrentan consecuencias a largo plazo por lesiones desfigurantes, que pueden afectar toda su vida.
Consideraciones especiales para los padres
Si su hijo fue mordido por un perro, esto es lo que realmente necesita saber:
Documentar todoEs posible que los niños no puedan describir con precisión su dolor o sus limitaciones, por lo que los padres deben ser especialmente diligentes con la documentación. Lleven un diario detallado.
Considere las necesidades futuras:Piense en posibles cirugías futuras, necesidades de asesoramiento y cómo las cicatrices podrían afectar a su hijo a medida que crece y entra en la adolescencia y la edad adulta.
No te apresures a conformarteLos casos que involucran a niños suelen implicar daños futuros que podrían no ser evidentes inmediatamente después de la lesión. Es importante esperar hasta que el panorama completo esté claro.
Cómo las compañías de seguros valoran las reclamaciones por mordeduras de perro
Comprender cómo las compañías de seguros calculan las ofertas de liquidación puede ayudarle a decidir si son justas. Si bien cada caso es diferente, hay aspectos comunes que los ajustadores consideran:
Daños económicos (fáciles de calcular)
Facturas médicas:Todos los gastos médicos razonables y necesarios directamente relacionados con la lesión por mordedura.
Salarios perdidos:Ingresos que perdió porque no pudo trabajar debido al tratamiento médico y la recuperación.
Costos médicos futuros:Cualquier gasto médico que se espera que tenga en el futuro por tratamiento continuo, cirugías adicionales o complicaciones.
Daños a la propiedad:El costo de reemplazar cosas como ropa dañada, anteojos, productos electrónicos u otra propiedad personal.
Daños no económicos (más difíciles de calcular)
Dolor y sufrimientoCompensación por el dolor físico y la angustia emocional causada por la lesión. Aquí es donde un buen abogado puede ayudarle a contar su historia.
Desfiguración:Compensación adicional si la mordedura dejó cicatrices permanentes o cambió su apariencia.
Pérdida del disfrute:Compensación si la lesión le impide realizar actividades que antes disfrutaba, como practicar deportes, realizar pasatiempos o pasar tiempo con la familia.
Angustia emocional:Compensación separada por trauma psicológico, ansiedad o temores derivados del ataque.
Factores que aumentan el valor de las liquidaciones
- Lesiones graves o permanentes
- Lesiones faciales o en las manos (porque son tan visibles e impactantes)
- Ataques a niños
- Ataques no provocados (donde el perro claramente tuvo la culpa)
- Responsabilidad clara por parte del propietario
- Cicatrices o desfiguraciones significativas
- Necesidad de múltiples cirugías
- Desarrollo de problemas psicológicos como el trastorno de estrés postraumático
Factores que disminuyen el valor de las liquidaciones
- Lesiones menores que sanan completamente sin efectos duraderos
- Prueba de que provocaste al perro
- allanamiento por la víctima
- Condiciones médicas preexistentes que la compañía de seguros intenta culpar
- Brechas en el tratamiento médico (haciendo que parezca que no estabas tan herido)
- Declaraciones inconsistentes sobre lo que pasó
Errores comunes que pueden perjudicar su reclamación
A lo largo de los años, he visto a víctimas cometer errores que perjudican seriamente sus posibilidades de obtener una indemnización justa. Estos son los más comunes que conviene evitar:
Retrasar el tratamiento médico
Algunas personas creen que son inflexibles al ignorar la mordedura de un perro, pero esto puede perjudicar seriamente su reclamación. Las compañías de seguros argumentarán que si no buscó tratamiento inmediato, la lesión no debió ser grave. ¡Haga que lo revisen!
No seguir las órdenes del médico
Si su médico le receta antibióticos, le sugiere visitas de seguimiento o le deriva a un especialista, ¡cumpla con sus indicaciones! A las compañías de seguros les encanta señalar las interrupciones en el tratamiento como "prueba" de que no está realmente lesionado o de que usted empeoró sus lesiones.
Hablar demasiado con la compañía de seguros
Si bien debe cooperar con la investigación, no es necesario que proporcione declaraciones detalladas sin representación legal. Cíñase a los hechos básicos y evite conjeturar sobre la posible causa del ataque del perro. Cualquier cosa que diga puede usarse en su contra.
Aceptación de la primera oferta de acuerdo
Las compañías de seguros suelen hacer ofertas rápidas y bajas con la esperanza de que las víctimas las acepten antes de comprender completamente la gravedad de sus lesiones. No se sienta presionado a aceptar la primera oferta, especialmente si aún está recibiendo tratamiento médico.
No documentar daños no económicos
Lleva un diario que documente cómo la lesión afecta tu vida diaria, tu sueño, tus relaciones y tu bienestar emocional. Este tipo de documentación personal puede ser muy valiosa para mostrar tu dolor y sufrimiento.
Publicar en redes sociales
Ten muchísimo cuidado con lo que publicas en redes sociales después de una mordedura de perro. Las compañías de seguros revisan regularmente las cuentas de redes sociales de las víctimas para detectar cualquier cosa que pueda contradecir sus reclamaciones por lesiones. Una foto tuya sonriendo en una barbacoa podría usarse para argumentar que en realidad no sientes dolor, aunque solo estés fingiendo ser valiente.
Qué hacer inmediatamente después de una mordedura de perro
Si usted o alguien que conoce es mordido por un perro, esto es lo que debe hacer de inmediato:
Pasos inmediatos en la escena
Ponte a salvoAléjate del perro y dirígete a un lugar seguro. Tu seguridad es lo primero.
Controlar el sangrado:Aplique presión firme y directa sobre cualquier herida sangrante con un paño o ropa limpia.
Identificar al perro y al dueñoSi puede, intente obtener el nombre, la dirección, el número de teléfono y la información del seguro del dueño. Si no puede, intente al menos obtener una descripción del perro y del dueño.
Tomar fotografías:Si puede, fotografíe sus lesiones, la escena y el perro (si es seguro hacerlo).
Obtener información de testigosReúne los nombres y números de teléfono de quienes presenciaron el ataque. Pueden ser de gran ayuda más adelante.
Llama al 911 si es necesarioEn caso de lesiones graves, solicite atención médica de emergencia de inmediato. No espere.
Dentro de las primeras horas
Busque atención médicaAunque la picadura parezca leve, consulte a un médico o acuda a un centro de urgencias. Las infecciones son un riesgo real.
Informe al Control de AnimalesContacte a su agencia local de control de animales para reportar la mordedura. Investigarán el caso y crearán un registro oficial.
Presentar una denuncia ante la policía:Muchos lugares requieren informes de mordeduras de perros, y tener un informe policial oficial puede ayudar significativamente con su reclamo.
Contacte con el Seguro del Propietario:Si tiene la información del seguro del propietario, comuníquese con su compañía de seguros para informar el reclamo.
En los siguientes días
Haga un seguimiento con su médico:Asistir a todas las citas de seguimiento programadas y seguir estrictamente las recomendaciones de tratamiento de su médico.
Mantenga registros detalladosDocumente todo el tratamiento médico, los gastos y cómo la lesión afecta su vida diaria. ¡Lleve un diario!
Tenga cuidado con las comunicaciones de segurosSea cortés, pero tenga mucho cuidado al hablar con los peritos de seguros. Recuerde que no están de su lado.
Considere la consulta legal:Si las lesiones son graves o la compañía de seguros le está causando problemas, definitivamente vale la pena hablar con un abogado.
Entendiendo sus derechos como víctima de una mordedura de perro
Como víctima de mordedura de perro, usted tiene ciertos derechos que las compañías de seguros tal vez no se molesten en informarle:
El derecho a una indemnización justa
Tiene derecho a una indemnización por todos los daños causados por el ataque del perro, incluidos los gastos médicos, los salarios perdidos, el dolor y el sufrimiento e incluso los daños futuros.
El derecho a elegir su propio médico
La compañía de seguros puede sugerirle que consulte a sus médicos preferidos para recibir tratamiento o evaluación, pero usted tiene todo el derecho de elegir sus propios proveedores de atención médica.
El derecho a la representación legal
Puede contratar a un abogado en cualquier momento del proceso, y la compañía de seguros no puede sancionarlo por ello. De hecho, a menudo les permite tomar su reclamación con mayor seriedad.
El derecho a un plazo razonable
No permita que las compañías de seguros lo presionen para aceptar acuerdos rápidos. Tiene derecho a tomarse un tiempo razonable para comprender la magnitud de sus lesiones y cómo afectarán su vida.
El derecho a la privacidad
Si bien debe cooperar con las solicitudes de investigación razonables, no tiene que brindar acceso a registros médicos no relacionados ni a información personal que no tenga nada que ver con su reclamo.
Banderas rojas: cuando las compañías de seguros actúan de mala fe
A veces, las compañías de seguros pasan de ser simplemente estrictas con las reclamaciones a actuar de mala fe. Aquí hay algunas señales de advertencia:
Rechazos de reclamaciones irrazonables
Si una compañía de seguros rechaza su reclamo basándose en información claramente errónea o en una mala interpretación del lenguaje de la póliza, esto podría tratarse de mala fe.
Falta de investigación adecuada
Las compañías de seguros tienen el deber de investigar razonablemente las reclamaciones. Si se niegan a entrevistar a testigos, revisar los historiales médicos o investigar las circunstancias de la mordedura, podrían estar actuando de mala fe.
Ofertas de acuerdo irrazonables
Si bien las compañías de seguro no están obligadas a pagar el máximo precio por los reclamos, no pueden hacer ofertas de acuerdo que estén completamente fuera de línea en comparación con los daños reales que usted ha sufrido.
Tácticas dilatorias
Las demoras innecesarias en la tramitación de reclamaciones, la respuesta a sus llamadas o correos electrónicos, o la presentación de ofertas de conciliación pueden constituir mala fe. Podrían estar esperando que se desespere y acepte menos.
Exigir documentación innecesaria
Solicitar documentación excesiva o irrelevante sólo para retrasar o complicar el proceso de reclamaciones es una gran señal de alerta.
Si sospecha de prácticas de mala fe, documente absolutamente todo y considere hablar con un abogado con experiencia en casos de mala fe en seguros. En McCormick & Murphy, llevamos más de 30 años gestionando casos de mala fe en seguros y comprendemos a la perfección las artimañas que utilizan las aseguradoras para evitar pagar una indemnización justa.
El proceso de liquidación: qué esperar
La mayoría de las reclamaciones por mordeduras de perro se resuelven mediante un acuerdo en lugar de ir a juicio. El proceso típico de un acuerdo es el siguiente:
Demanda inicial
Una vez que haya terminado su tratamiento médico (o haya alcanzado lo que se llama mejoría médica máxima, lo que significa que no se espera que su condición mejore), usted o su abogado enviarán una carta de demanda a la compañía de seguros describiendo todos sus daños y solicitando una compensación.
Período de negociación
Es probable que la compañía de seguros haga una contraoferta inferior a su demanda. Esto inicia un proceso de negociación que puede durar varias semanas o incluso meses. Es como una especie de tira y afloja.
Revisión de registros médicos
La compañía de seguros revisará todos sus registros médicos y podría solicitar documentación adicional o exámenes médicos independientes.
Acuerdo de conciliación
Si ambas partes acuerdan un monto para el acuerdo, firmarán un acuerdo de liberación a cambio del pago. Esto significa que se comprometen a no demandarlos más.
Pago
La mayoría de las compañías de seguros están obligadas a pagar las indemnizaciones dentro de un plazo determinado (normalmente 30 días) después de la firma de la liberación.
Cuando los casos van a juicio
Aunque la mayoría de los casos de mordeduras de perro se resuelven, algunos definitivamente van a juicio. Esto suele ocurrir cuando:
- La compañía de seguros discute quién es responsable de la mordedura.
- Hay un gran desacuerdo sobre cuánto valen los daños.
- La compañía de seguros está actuando de mala fe.
- Los límites de la póliza simplemente no son suficientes para cubrir sus daños.
Qué esperar en el juicio
Selección del jurado:Ambas partes elegirán jurados que consideren que pueden evaluar el caso de manera justa.
Declaraciones de apertura:Cada lado presenta su versión de lo ocurrido y lo que pretende demostrar.
Presentación de evidencia:Se presentan al jurado registros médicos, testimonios de testigos, opiniones de expertos y otras pruebas.
Argumentos de cierre:Cada parte resume su caso y pide al jurado un veredicto específico.
Deliberación del jurado:El jurado discute el caso y llega a un veredicto.
Ventajas y desventajas de ir a juicio
Ventajas:
- Existe potencial de una compensación mayor que la ofrecida en el acuerdo, especialmente si el jurado realmente se conecta con su historia.
- Vindicación pública de sus reivindicaciones.
- A veces puede sentar un precedente para casos similares.
Desventajas:
- Es un proceso que consume mucho tiempo (literalmente puede llevar años).
- El resultado es incierto: un jurado podría decidir en su contra o concederle menos de lo que esperaba.
- El estrés emocional de testificar y revivir el ataque puede ser intenso.
- Existe la posibilidad de recibir ofertas inferiores a las del acuerdo si el jurado no ve las cosas desde su punto de vista.
Situaciones especiales y reclamaciones complejas
Algunos casos de mordeduras de perro involucran circunstancias únicas que pueden hacer que el proceso de reclamo al seguro sea un poco más complicado:
Ataques de perros policía
Cuando los perros policía muerden a civiles, suelen aplicarse diferentes normas legales. Estos casos pueden implicar cuestiones de inmunidad gubernamental y requisitos procesales especiales. No es como una demanda convencional por mordedura de perro.
Mordeduras de perro en propiedades comerciales
Si le muerde un perro en una propiedad comercial, como una tienda o un edificio de oficinas, podrían estar involucradas varias pólizas de seguro. El negocio podría tener su propia cobertura de responsabilidad civil, además del seguro de vivienda del dueño del perro.
Ataques de perros callejeros o desconocidos
Si no se puede identificar al dueño del perro, las víctimas podrían tener que consultar con su propio seguro (médico, de vivienda) o considerar programas de compensación para víctimas de delitos. Es una situación difícil, pero aún podría haber opciones.
Múltiples ataques de perros
Cuando varios perros están involucrados en un ataque, determinar quién es responsable y qué seguro cubre qué puede volverse realmente complejo, especialmente si los perros tienen diferentes dueños.
Mordeduras de perro durante el paseo o cuidado de mascotas
Los paseadores de perros y cuidadores de mascotas profesionales deberían tener un seguro de responsabilidad civil comercial, pero las pólizas de hogar también podrían ofrecer cobertura según las circunstancias específicas. Suele tratarse de una combinación de pólizas.
La importancia de actuar con rapidez
Las demandas por mordeduras de perro están sujetas a plazos de prescripción, que varían según el estado, pero suelen oscilar entre uno y seis años. Sin embargo, existen razones prácticas para actuar con mucha mayor rapidez:
Preservación de evidencia
La evidencia física, los recuerdos de los testigos y la documentación se vuelven menos fiables con el tiempo. Cuanto antes actúe, más clara será la imagen.
Documentación médica
Cuanto más espere para buscar tratamiento, más difícil será demostrar que sus lesiones fueron causadas por la mordedura del perro. Las compañías de seguros se aprovecharán de cualquier brecha.
Cooperación entre compañías de seguros
Las compañías de seguros suelen ser más cooperativas cuando las reclamaciones se notifican con prontitud. Los retrasos pueden despertar sospechas.
Presiones financieras
Las facturas médicas y la pérdida de salario generan presiones financieras inmediatas que una indemnización temprana puede ayudar a solucionar. Necesita ese dinero para recuperarse y vivir.
Trabajar con un asesor legal experimentado
Si bien no todos los casos de mordeduras de perros necesitan un abogado, contar con un asesor legal experimentado puede marcar una gran diferencia en casos complejos o cuando se trata con compañías de seguros que no cooperan.
Qué buscar en un abogado especializado en mordeduras de perro
Experiencia con casos de mordeduras de perroBusque abogados que atiendan regularmente demandas por mordeduras de perro y que comprendan plenamente los desafíos únicos que presentan estos casos. Es un área especializada.
Experiencia en compañías de segurosLos abogados que han trabajado con compañías de seguros comprenden sus tácticas y cómo contrarrestarlas eficazmente. Saben cómo piensa la otra parte.
Experiencia de pruebaIncluso si su caso se resuelve, tener un abogado dispuesto y capaz de llevar los casos a juicio le da mayor poder de negociación. Le demuestra a la compañía de seguros que habla en serio.
Conocimiento localLas leyes varían según el estado, por lo que usted querrá un abogado que comprenda las leyes específicas de su estado sobre mordeduras de perros y los procedimientos judiciales locales.
Cómo puede ayudar la representación legal
Valoración adecuada del casoLos abogados con experiencia entienden cómo valorar todos los aspectos de sus daños, incluidos aquellos costos futuros que podrían no ser inmediatamente obvios.
Negociaciones con compañías de segurosLos abogados saben cómo comunicarse eficazmente con los ajustadores de seguros y, a menudo, pueden lograr resultados de liquidación mucho mejores que los que usted podría lograr por su cuenta.
Organización de evidencia médicaLos equipos legales pueden ayudar a organizar y presentar su evidencia médica de la manera más convincente posible.
Coordinación de testigos expertosLos casos complejos podrían requerir el testimonio de expertos médicos, especialistas en comportamiento animal u otros especialistas. Un abogado puede ponerlo en contacto con ellos.
Protección contra la mala feSi las compañías de seguros actúan de manera indebida, los abogados pueden detectarlo y abordar las prácticas de mala fe.
En McCormick y MurphyLlevamos más de 30 años ayudando a víctimas de mordeduras de perro. Entendemos el impacto físico, emocional y financiero que estos ataques pueden causar, y nos comprometemos a ayudar a nuestros clientes a obtener la compensación que merecen. Gestionamos la mayoría de las reclamaciones por lesiones personales con honorarios contingentes, lo que significa que no paga honorarios de abogado a menos que obtengamos una indemnización para usted.
Preguntas que debe hacerle a su abogado de seguros
Si está pensando en contratar a un abogado para su reclamo por mordedura de perro, aquí hay algunas preguntas muy importantes que debe hacer:
Sobre su experiencia
- ¿Cuántos casos de mordeduras de perros ha manejado?
- ¿Cuál es su historial con este tipo de casos?
- ¿Ha manejado usted casos que involucran lesiones similares a las mías?
- ¿Está familiarizado con la compañía de seguros con la que estoy tratando?
Acerca del proceso
- ¿Cuánto tiempo estiman que tomará mi caso?
- ¿Cuál es su evaluación honesta de la solidez de mi caso?
- ¿Qué tipos de daños cree usted que podría obtener?
- ¿Crees que es probable que mi caso se resuelva o vaya a juicio?
Acerca de costos y tarifas
- ¿Trabaja usted con honorarios contingentes?
- ¿Qué porcentaje nos cobran si recuperamos una indemnización?
- ¿Qué gastos podrían ser de mi responsabilidad? (Como tasas judiciales y costos de historial médico)
- ¿Debo algo si no recuperamos la compensación?
Acerca de la comunicación
- ¿Con qué frecuencia me mantendrán informado sobre mi caso?
- ¿Con quién trabajaré principalmente en su equipo?
- ¿Con qué rapidez suele responder a las preguntas de los clientes?
- ¿Usted manejará personalmente mi caso o participarán otros abogados?
Cómo seguir adelante después de un ataque de perro
Recuperarse de un ataque de perro implica más que solo la recuperación física. Muchas víctimas sufren trastornos emocionales, estrés financiero y mucha incertidumbre sobre el futuro. Esto es lo que necesita saber sobre el proceso de recuperación:
Recuperación física
Siga al pie de la letra las recomendaciones de tratamiento de su médico, incluso si empieza a sentirse mejor. Las heridas por mordedura de perro pueden ser delicadas: pueden parecer curadas superficialmente, pero aún presentan una infección subyacente.
No te apresures a retomar tus actividades normales. Tu cuerpo necesita tiempo para recuperarse adecuadamente, y esforzarte demasiado rápido puede provocar complicaciones o volver a lesionarte. Escucha a tu cuerpo y a tus médicos.
Recuperación emocional
Es completamente normal sentirse ansioso, asustado o traumatizado después de un ataque de perro. Muchas víctimas desarrollan miedos específicos a los perros o evitan ciertas zonas donde se sienten inseguras. Esto no es debilidad, sino una respuesta perfectamente normal al trauma.
Considere seriamente buscar ayuda profesional, especialmente si tiene problemas para dormir, experimenta flashbacks o siente que el ataque está afectando significativamente su vida diaria. Muchas indemnizaciones de seguros incluyen una compensación por la terapia psicológica, así que no dude en buscarla.
Recuperación financiera
Mantenga registros súper detallados de todos los gastos relacionados con su lesión, incluidos:
- Facturas médicas y copagos
- Medicamentos recetados
- Gastos de viaje para citas médicas
- Salarios perdidos (lleve un registro de cada hora perdida)
- Cualquier ayuda doméstica que haya necesitado durante la recuperación (por ejemplo, si no pudo realizar las tareas del hogar)
- Cualquier modificación necesaria en su hogar o vehículo debido a sus lesiones.
No permita que la presión financiera le obligue a aceptar ofertas de conciliación inadecuadas. Si tiene dificultades para pagar las facturas mientras su caso está pendiente, hable con su abogado sobre sus opciones.
Reflexiones finales: Cómo proteger sus derechos y su futuro
Las lesiones por mordedura de perro pueden cambiar tu vida de maneras inesperadas. El dolor físico, el trauma emocional y el estrés financiero pueden resultar abrumadores, especialmente cuando tratas con compañías de seguros que parecen más interesadas en proteger sus ganancias que en ayudarte a recuperarte.
Esto es lo que quiero que recuerdes: tienes derechos y mereces una compensación justa por tus lesiones. No permitas que las compañías de seguros minimicen tus lesiones ni te presionen para aceptar acuerdos rápidos que no cubran todos tus daños.
Tómese su tiempo para comprender la magnitud de sus lesiones y su impacto en su vida. Reciba el tratamiento médico adecuado, documente todo y, por favor, no dude en buscar ayuda legal si la necesita.
Si está lidiando con una reclamación por mordedura de perro en Colorado, recuerde que las leyes estatales ofrecen sólidas protecciones a las víctimas, pero las compañías de seguros no siempre ofrecen información sobre estas protecciones. Necesita a alguien de su lado que comprenda tanto la ley como las tácticas de la industria aseguradora.
En McCormick & Murphy, hemos defendido a las víctimas de lesiones desde 1995. Entendemos que cada caso de mordedura de perro es único y nos tomamos el tiempo para comprender realmente cómo sus lesiones específicas han afectado su vida. Estamos ubicados en 929 W Colorado Ave, Colorado Springs, CO 80905Y siempre estaremos encantados de conversar sobre su caso y responder sus preguntas.
Recuerde, no tiene que afrontar esto solo. Ya sea que esté lidiando con facturas médicas, retrasos de la compañía de seguros o simplemente tratando de comprender sus derechos, hay ayuda disponible. Lo más importante es concentrarse en su recuperación y asegurarse de que sus derechos legales estén protegidos.
Si tiene preguntas sobre su reclamación por mordedura de perro o necesita ayuda con una compañía de seguros, no dude en contactarnos. Ofrecemos consultas gratuitas y trabajamos con honorarios contingentes, lo que significa que no paga honorarios de abogado a menos que obtengamos una indemnización para usted.
Su recuperación, tanto física como financiera, es lo más importante. No permita que las compañías de seguros se aprovechen de su situación ni minimicen el impacto que este ataque ha tenido en su vida. Merece una compensación justa y estamos aquí para ayudarle a obtenerla.
Para obtener más información sobre las prácticas de mala fe en los seguros o para conocer sus derechos después de una lesión, también puede consultar nuestros recursos en Si debe dar una declaración grabada a una compañía de seguros o Cómo presentar una queja contra una compañía de seguros en Colorado.
Cuídate, documenta todo y recuerda que tienes derecho a un trato justo y a una compensación justa. No te conformes con menos de lo que mereces.
