¿Alguna vez te has encontrado sentado en la mesa de tu cocina en Pueblo, mirando una oferta de una aseguradora que te parece... incorrecta? ¿Demasiado baja, a pesar de que tu auto está destrozado y tienes facturas médicas acumulándose? Probablemente te preguntes si esto es realmente todo lo que vas a recibir. ¿Te suena?
La cuestión es la siguiente: las compañías de seguros no se convirtieron en negocios multimillonarios emitiendo grandes cheques. Tienen toda una serie de tácticas diseñadas para minimizar sus pagos y, por desgracia, la mayoría de la gente no sabe que existen estas estrategias hasta que ya están atrapadas en ellas.
Después de ver a innumerables personas aquí en Pueblo ser aplastadas por estas tácticas, quería revelarles a qué se enfrentan exactamente. Créanme, una vez que conozcan su estrategia, estarán en una posición mucho mejor para protegerse.
El trabajo urgente de “liquidación rápida”
Empecemos con probablemente el truco más común: la oferta de liquidación rapidísima. Recibirás una llamada a los pocos días de tu accidente, a veces incluso mientras aún estás en el hospital. El perito parece muy amable y preocupado por tu bienestar, y luego te dice: "Queremos solucionar esto rápidamente, así que aquí tienes nuestra oferta".
Cuentan con que te sientas abrumado, estresado y simplemente quieras dejar atrás todo este lío. ¿Qué no te están diciendo? Probablemente ni siquiera hayas descubierto todas tus lesiones. Ese dolor de cuello podría requerir meses de fisioterapia. Esos dolores de cabeza podrían ser signos de una conmoción cerebral que se convierte en... síndrome posconmocional.
He visto a gente aceptar indemnizaciones de $3,000 solo para acumular $15,000 en facturas médicas durante los meses siguientes. Una vez que firmas esa liberación, no hay vuelta atrás: no hay vuelta atrás para pedir más dinero cuando se esclarezcan tus verdaderos daños.
¿La decisión inteligente? No se apresure. Tómese el tiempo necesario para comprender el alcance total de sus lesiones y daños. No hay obligación legal de aceptar su primera oferta, a pesar de lo que su tono pueda sugerir.
La trampa de la “declaración grabada”
Aquí hay otra maniobra clásica: "Solo necesitamos una declaración grabada rápida para procesar su reclamación". Suena razonable, ¿verdad? Falso.
Esa declaración "rápida" es, en realidad, una expedición de pesca cuidadosamente orquestada. El ajustador está entrenado para hacer preguntas capciosas diseñadas para que usted diga algo que desvirtúe su reclamación. Podrían preguntar: "¿Se sentía bien justo después del accidente, verdad?" o "El clima estaba despejado, así que la visibilidad no era un problema, ¿verdad?".
Estas no son preguntas inocentes. Te están construyendo un caso, un "sí" a la vez.
No está legalmente obligado a dar una declaración grabada a la compañía de seguros de la otra parte. Punto. ¿Debo dar una declaración grabada a una compañía de seguros? La respuesta corta suele ser no, especialmente sin asesoramiento legal.
La estrategia del juego de la culpa
A las compañías de seguros les encanta culpar a otros porque Colorado sigue un sistema de negligencia comparativa. Esto significa que si pueden atribuirte incluso una parte de la culpa, pueden reducir su indemnización en consecuencia.
Examinarán cada detalle buscando maneras de desviar la responsabilidad. ¿Ibas a exceso de velocidad? ¿Incluso a 8 km/h de más? Argumentarán que tuviste parte de la culpa. ¿Te tomaste un segundo para revisar tu teléfono en un semáforo en rojo? ¡Pum!, reclamo por conducción distraída.
He visto a peritos argumentar que alguien tuvo parte de la culpa en un accidente porque conducía un vehículo oscuro al anochecer. No es broma. Se vuelven creativos con sus tácticas para culpar a otros.
La clave es comprender que su evaluación inicial de la culpa no es una doctrina infalible. No son investigadores neutrales, sino defensores de los resultados de su empresa. Si no está de acuerdo con su determinación de culpa, tiene opciones, entre ellas: cuestionando su decisión.
Revisando su historial médico
Una vez que presente una reclamación, no se sorprenda si le piden años de historial médico. No solo son minuciosos, sino que buscan afecciones preexistentes a las que puedan atribuir sus lesiones actuales.
¿Te dolió la espalda por levantar cajas mal hace cinco años? Argumentarán que tu lesión de espalda actual es solo una reaparición de ese viejo problema. ¿Tuviste dolores de cabeza por estrés laboral el año pasado? Claramente, tus dolores de cabeza posteriores al accidente no están relacionados con el accidente.
Esta táctica es particularmente engañosa porque la mayoría de las personas no se dan cuenta de que pueden limitar la información que proporcionan. No tiene que proporcionar todo su historial médico desde su infancia. Concéntrese en lo relevante para sus lesiones actuales y el período de tiempo en torno al accidente.
La emboscada del examen médico “independiente”
Aquí tienes una divertida: te enviarán a su médico forense "independiente". Alerta de spoiler: no tiene nada de independiente. Estos médicos reciben pagos de la compañía de seguros y, ¡sorpresa!, casi siempre concluyen que tus lesiones no son tan graves como dice tu médico tratante.
Estos exámenes suelen ser rápidos y duran entre 10 y 15 minutos. Es posible que el médico apenas lo toque, le haga algunas preguntas y luego escriba un informe indicando que puede volver al trabajo y que no necesita más tratamiento.
Mientras tanto, tu médico de cabecera, el que te ha estado tratando durante meses, discrepa por completo. ¿Adivina en qué opinión quiere basarse la aseguradora?
Por lo general, no puede negarse a asistir a un IME si se lo solicitan, pero puede tomar medidas para protegerse. Lleve a alguien con usted, documente todo y asegúrese de que su abogado esté al tanto de cualquier discrepancia entre el IME y su condición actual.
La táctica de retrasar y frustrar
A veces, las compañías de seguros prolongan las cosas intencionalmente, con la esperanza de que te frustres y aceptes menos solo para terminar con el calvario. Pierden la documentación, solicitan los mismos documentos varias veces o de repente necesitan información adicional justo cuando parecía que las cosas iban bien.
Esto es especialmente efectivo para quienes tienen dificultades económicas después de un accidente. ¿No puede trabajar? ¿Se le acumulan las facturas? Esa oferta tan baja empieza a parecerle más atractiva cuando se enfrenta a un desalojo o no puede permitirse comprar alimentos.
Si sospecha que su compañía de seguros está... jugando sucioDocumente todo. Guarde registros de cada llamada telefónica, correo electrónico y carta. Estas tácticas dilatorias pueden serle ventajosas si necesita presentar una demanda por mala fe más adelante.
El juego de las “limitaciones políticas”
Aquí hay una trampa: el ajustador afirma que su asegurado solo tiene la cobertura mínima, así que eso es todo lo que puede obtener. En Colorado, la cobertura mínima de responsabilidad civil es bastante baja: $25,000 por persona por lesiones corporales.
Pero esto es lo que no siempre te dicen de antemano: podría haber cobertura adicional disponible. Pólizas paraguas, cobertura para conductores con seguro insuficiente en tu propia póliza o incluso cobertura a través del empleador del conductor culpable si este trabajaba en ese momento.
No se fíe solo de su palabra sobre los límites de la póliza. Solicite pruebas. Solicite una copia de la página de declaraciones que muestre los montos reales de la cobertura.
El juego de la vigilancia de las redes sociales
Este tema se ha vuelto muy popular en los últimos años. Las compañías de seguros revisan regularmente los perfiles de redes sociales de los demandantes en busca de cualquier contradicción con sus reclamaciones por lesiones.
¿Publicaste una foto tuya en la graduación de tu hija? Dirán que no puedes estar tan lesionado si asistes a eventos sociales. ¿Compartiste un video del partido de fútbol de tu hijo? Claramente, no estás tan limitado como dices.
Sacan las cosas completamente de contexto. Esa foto tuya sonriendo en una cena familiar no significa que no tengas dolor, pero la presentan como prueba de que finges tus lesiones.
¿La mejor decisión? Limpia tus redes sociales durante tu reclamación. Configura todo como privado y ten mucho cuidado con lo que publicas. Mejor aún, descansa de las redes sociales hasta que se resuelva tu caso.
Los molinos de asentamiento y el juego del volumen
Algunas compañías de seguros han convertido la liquidación de siniestros en una cadena de montaje. Los peritos tienen cuotas que cumplir y se les incentiva a cerrar los casos de forma rápida y económica. Pueden gestionar cientos de siniestros a la vez, dedicando solo unos minutos a revisar cada expediente.
Esto significa que no evalúan realmente tu situación específica; introducen cifras en una fórmula y te ofrecen una oferta. Tus circunstancias únicas, el impacto en tu vida, tu dolor y sufrimiento específicos: nada de eso influye en su enfoque estandarizado.
Aquí es donde contar con alguien que comprenda el verdadero valor de su reclamación se vuelve invaluable. Los abogados de McCormick & Murphy PC han lidiado con estas tácticas desde 1995 y conocen todos los trucos del mundo. Ubicados en 301 N Main St en PuebloHan estado ayudando a los residentes de Colorado a luchar contra ofertas de acuerdos injustos durante casi tres décadas.
La táctica de apertura Lowball
Las compañías de seguros suelen empezar las negociaciones con una oferta desorbitadamente baja, esperando que no sepas qué hacer. Podrían ofrecer $1,500 por una reclamación que en realidad vale $15,000 o más.
Esto tiene dos propósitos: primero, si lo aceptas, se han ahorrado muchísimo dinero. Segundo, consolida la negociación en una cifra baja. Incluso si negocias a partir de ahí, probablemente sigas conformándote con menos de lo que deberías.
No dejes que su primera oferta marque la pauta de las negociaciones. Es casi seguro que esa cifra no se acerca al valor real de tu reclamación. Investiga los acuerdos en casos similares, considera todos tus daños (no solo las facturas médicas) y no dudes en contraofertarlos con una cifra realista.
El truco del pago parcial
A veces le enviarán un cheque por parte de sus daños —quizás daños a la propiedad o algunas facturas médicas— junto con una exención que cubre la totalidad de su reclamación. Si cobra ese cheque, podría estar renunciando a su derecho a reclamar una indemnización adicional.
Lea todo detenidamente antes de firmar o cobrar cualquier cheque. Ese acuerdo aparentemente inocente por daños a la propiedad podría, de hecho, eximirlos también de responsabilidad por sus lesiones personales.
Si no estás seguro de lo que firmas, no lo hagas. No hay prisa, por mucho que te digan.
La desviación de “Eso no lo cubrimos”
A las compañías de seguros les encanta afirmar que ciertos daños no están cubiertos por su póliza, incluso cuando realmente lo están. Pueden decir que no cubren la pérdida de ingresos, el dolor y el sufrimiento, ni los gastos médicos futuros, con la esperanza de que usted simplemente acepte su palabra.
Pero la cuestión es la siguiente: si su asegurado tuvo la culpa del accidente, su cobertura de responsabilidad civil debería cubrir todos los daños razonables relacionados con dicho accidente. Esto incluye gastos médicos, pérdida de ingresos, dolor y sufrimiento, y más.
No permita que le dicten lo que está cubierto y lo que no sin hacer su propia investigación o buscar una segunda opinión.
Contraatacando: tu plan de juego
¿Qué puedes hacer para protegerte de estas tácticas? Aquí tienes algunos pasos concretos:
- Documentar todoMantenga un registro detallado de todas sus lesiones, tratamiento médico, tiempo de trabajo perdido y cómo el accidente ha afectado su vida diaria. Tome fotos de sus lesiones a medida que sanan. Guarde los recibos de todo lo relacionado con el accidente.
- No te apresuresNo existe ninguna obligación legal de llegar a un acuerdo rápido. Tómese su tiempo para comprender el alcance total de sus daños. Algunas lesiones, como Trastorno de estrés postraumático (TEPT) después de una colisión, podría no resultar evidente de inmediato.
- Conozca sus derechosNo tiene que entregar declaraciones grabadas a la aseguradora de la otra parte. No tiene que aceptar su primera oferta. No tiene que lidiar con esto solo.
- Obtenga atención médicaConsulte a un médico incluso si al principio se siente bien. Algunas lesiones no presentan síntomas de inmediato, y contar con documentación médica es importante para su reclamación.
- Ten cuidado con lo que dicesNo admita la culpa ni minimice sus lesiones al hablar con los peritos de seguros. Cíñase a los hechos y evite especular sobre lo sucedido.
- Considere ayuda legalLa compañía de seguros cuenta con equipos de abogados y peritos que trabajan para minimizar su reclamación. ¿No debería usted contar con alguien de su lado también?
Cuándo llamar para pedir refuerzos
Mira, lo entiendo. Nadie quiere contratar a un abogado si no es necesario. Pero hay ciertas situaciones en las que intentar resolver los problemas uno mismo es como llevar un cuchillo a un tiroteo.
Considere obtener ayuda legal si:
- Sus lesiones son graves o duraderas.
- La compañía de seguros está negando su reclamo u ofreciendo un acuerdo obviamente bajo
- Hay una disputa sobre quién tuvo la culpa.
- Estás tratando con varias compañías de seguros.
- El ajustador le está presionando para que llegue a un acuerdo rápidamente.
- No está seguro de cuánto vale realmente su reclamación
El equipo de McCormick & Murphy PC gestiona la mayoría de las reclamaciones por lesiones personales con honorarios contingentes, lo que significa que no paga honorarios de abogado a menos que obtengan una indemnización para usted. Con más de 60 años de experiencia combinada, especializados en casos de lesiones personales y mala fe de las aseguradoras, saben exactamente cómo contrarrestar estas tácticas de las aseguradoras.
Puedes consultar sus Credenciales profesionales y reseñas de clientes para ver por qué tanta gente en Pueblo confía en ellos con sus casos.
El resultado final
Las compañías de seguros no son malas, pero son empresas con una obligación primordial con sus accionistas, no contigo. Comprender sus tácticas te ayuda a nivelar el terreno de juego y a tomar decisiones informadas sobre tu reclamación.
Recuerde que la primera oferta de acuerdo casi nunca es la mejor. No permita que lo apresuren, lo intimiden ni lo convenzan de que no merece una compensación justa por sus lesiones y pérdidas.
If you’re dealing with a car accident claim in Pueblo and feeling overwhelmed by the insurance company’s tactics, you don’t have to face this alone. Give McCormick & Murphy P.C. a call at (888)-668-1182 for a consultation. They’ve been helping people in situations just like yours for decades, and they know how to fight back against these unfair tactics.
Su caso importa, sus lesiones son reales y usted merece un trato justo. No permita que las tácticas de la aseguradora le perjudiquen: ahora que conoce sus tácticas, puede protegerse y luchar por la compensación que merece.
