Déjame adivinar: estás sentado después de un accidente de coche, quizás todavía lidiando con las llamadas de los peritos de seguros a toda hora, y te preguntas: "¿Cuánto vale realmente mi caso?". Créeme, no estás solo. He visto a innumerables personas en Denver quedar completamente sorprendidas por ofertas de indemnización que parecen grandes, pero en realidad son mucho menores de lo que merecen.
Esto es lo que realmente me enfurece: las aseguradoras tienen equipos de personas cuyo único trabajo es pagarte lo menos posible. Mientras tanto, intentas recuperarte de lesiones, hacer reparaciones del coche y averiguar cómo pagar las facturas cuando no puedes trabajar. No es una lucha justa, ¿verdad?
Por eso quise crear esta útil guía sobre calculadoras de indemnizaciones por accidentes de tráfico y cómo entender el verdadero valor de tu reclamación. Analizaremos las cifras reales, los trucos que usan las aseguradoras y, lo más importante, cómo protegerte de las estafas.
¿Qué es lo que realmente implica un acuerdo por accidente automovilístico?
Antes de empezar a hacer números, hablemos de lo que compone un acuerdo. Piénsalo como una receta: hay ingredientes específicos que se incluyen en la cantidad final, y si falta incluso uno, el resultado puede ser bastante insulso.
El dinero que realmente puedes contar (daños económicos)
Estos son los daños por los que puedes presentar un recibo. Bastante sencillo, ¿verdad? Bueno, no siempre.
Gastos médicos No se trata solo de la factura de urgencias. Nos referimos a todo: traslados en ambulancia, hospitalizaciones, cirugías, fisioterapia, medicamentos recetados, equipo médico como muletas o aparatos ortopédicos, y lo mejor de todo: también los gastos médicos futuros.
Tuve una amiga que fue chocada por detrás en la I-25 el año pasado. Su factura inicial de urgencias fue de unos 3.000 TP/T, lo cual parecía razonable. Pero luego vino la resonancia magnética (2.500 TP/T), tres meses de fisioterapia (150 TP/T por sesión, dos veces por semana) y atención quiropráctica continua. Para cuando todo terminó, sus facturas médicas ascendieron a casi 15.000 TP/T. Y eso fue por lo que la compañía de seguros calificó como un accidente "menor".
Salarios perdidos Esto parece simple hasta que lo piensas bien. Claro, tienes tu sueldo habitual. ¿Pero qué hay de las horas extras que habrías trabajado? ¿Las bonificaciones que dejaste de percibir? Si trabajas por cuenta propia, ¿qué hay de los clientes a los que no pudiste atender?
Digamos que ganas $25 por hora y perdiste seis semanas de trabajo. Eso equivale a $6,000 en salarios perdidos, ¿verdad? ¡Incorrecto! También perdiste las horas extra que sueles trabajar (quizás otras $1,500), la bonificación trimestral que habrías ganado ($2,000) y, si eres como la mayoría, probablemente agotaste tus días de vacaciones durante la recuperación, lo cual también tiene un valor monetario real.
Daños a la propiedad – Tu coche, obviamente, pero también todo lo que lleva dentro. Tu portátil que estaba en el asiento trasero, la sillita de tu hijo que necesita ser reemplazada (sí, aunque parezca que está bien), tu teléfono que se rompió en el impacto.
Aquí hay algo que la mayoría de la gente no sabe: tienes derecho a la depreciación de tu auto incluso después de repararlo. Un auto que ha sufrido un accidente vale menos que uno idéntico que no lo ha sufrido, punto. En el mercado de Denver, eso puede ser de miles de dólares.
El dinero más difícil de localizar (daños no económicos)
Aquí es donde las cosas se ponen interesantes y, francamente, donde las compañías de seguros intentan ofrecerle precios más bajos.
Dolor y sufrimiento Ya sé, ya sé, suena a jerga de abogado. Pero piénsalo así: ¿cuánto tendría que pagarte alguien para que voluntariamente experimentaras lo que tú pasaste? El dolor físico, sí, pero también las noches sin dormir, la ansiedad por volver a conducir, la frustración de no poder jugar con tus hijos como antes.
No existe una fórmula mágica para esto, a pesar de lo que digan algunas calculadoras de indemnizaciones en línea. He visto casos en los que alguien con facturas médicas de entre 1TP y 5.000 T recibió 15.000 T por dolor y sufrimiento porque sus lesiones afectaron significativamente su vida. También he visto casos con facturas médicas de entre 1TP y 50.000 T en los que el dolor y sufrimiento fue de solo 25.000 T porque la persona se recuperó rápida y completamente.
Angustia emocional Esto es distinto del dolor y el sufrimiento, y es real. Quizás no puedas dormir porque revives el accidente una y otra vez. Quizás tengas ataques de pánico cuando vas de pasajero en un coche. Quizás hayas desarrollado depresión porque no puedes hacer las actividades que te gustan.
Pérdida del disfrute de la vida ¿Eras un corredor que ya no puede correr? ¿Un músico que no puede tocar la guitarra por lesiones en las manos? ¿Un padre que no puede levantar a su hijo pequeño? Estas pérdidas tienen un valor real, aunque no tengan un precio.
Cómo funcionan realmente las calculadoras de liquidación (y por qué no son mágicas)
Bien, hablemos de esas calculadoras de liquidación que se ven por todo internet. No son completamente inútiles, pero tampoco son la bola de cristal que algunos creen.
El método del multiplicador
Este es probablemente el enfoque más común. Funciona así: tome sus daños económicos (facturas médicas, pérdida de salario, etc.) y multiplíquelos por un número entre 1,5 y 5. Cuanto más graves sean sus lesiones, mayor será el multiplicador.
Entonces, si tuvo 10.000 T/T en facturas médicas y 5.000 T/T en salarios perdidos, sus daños económicos serían de 15.000 T/T. Con un multiplicador de 3, su indemnización total podría ser de 45.000 T/T.
Parece sencillo, ¿verdad? El problema es el siguiente: ¿cómo saber qué multiplicador usar? Ahí es donde entra en juego la experiencia, y por eso las calculadoras de liquidación solo ofrecen una estimación aproximada.
Cuándo podrías ver un multiplicador más bajo (1,5-2,5):
- Lesiones de tejidos blandos que sanan con relativa rapidez
- Situación de culpa clara en la que no tienes ninguna culpa
- Sin complicaciones continuas ni efectos permanentes.
- Pudo volver a sus actividades normales con bastante rapidez.
Cuándo podrías ver un multiplicador más alto (3,5-5):
- Lesiones graves como huesos rotos, traumatismos craneoencefálicos o lesiones en la columna vertebral.
- Incapacidad permanente o desfiguración
- Lesiones que requieren tratamiento continuo
- El accidente fue particularmente traumático (como un choque de varios coches)
El método de viáticos
Este método asigna un monto diario en dólares a su dolor y sufrimiento, y luego lo multiplica por el número de días que lo afecta. Algunas calculadoras utilizan su salario diario como referencia; la lógica es que su dolor y sufrimiento valen al menos lo mismo que un día de trabajo.
Digamos que ganas $200 al día y lidias con dolor y limitaciones durante 180 días. Eso equivale a $36,000 solo en dolor y sufrimiento.
El reto de este método es determinar cuántos días contar. ¿Se trata solo de los días de tratamiento activo? ¿Los días hasta alcanzar la mejoría médica máxima? ¿El resto de la vida si tiene limitaciones permanentes?
La verificación de la realidad
Esto es lo que quiero que entiendas sobre las calculadoras de liquidación: son un punto de partida, no un punto final. No pueden tener en cuenta aspectos como:
- Qué tan bien te presentas como demandante
- Qué tan bueno es tu abogado
- La compañía de seguros a la que te enfrentas (algunas son notoriamente tacañas)
- El juez específico si su caso termina en los tribunales
- ¿Qué casos similares se han resuelto recientemente en su área?
- Qué bien puedes negociar
He visto a gente obtener mucho más de lo que cualquier calculadora habría predicho, y a otros mucho menos. La calculadora es solo una herramienta más.
Las cifras reales de Denver: ¿Cuánto se resuelve realmente en los casos?
Permítanme compartir algunos ejemplos reales de casos de Denver que conozco. He modificado los detalles para proteger la privacidad, pero las cifras son reales.
Caso práctico 1: La colisión trasera “menor”
Sarah estaba detenida en un semáforo en rojo en Colfax cuando un conductor distraído la chocó por detrás a unos 40 km/h. Su coche sufrió daños por valor de 1,800 T/T, y acudió a urgencias por precaución.
Facturas médicas iniciales: $3,200 (visita a urgencias, radiografías, examen básico)
Tratamiento continuo: $12,800 (3 meses de fisioterapia, atención quiropráctica, resonancia magnética)
Salarios perdidos: $4,500 (faltas al trabajo debido a citas y dolor)
Daños a la propiedad: $8,000 (reparación de automóviles)
Daños económicos totales: $28,500
¿La primera oferta de la compañía de seguros? $18,000. Afirmaron que su tratamiento fue "excesivo" y que debería haberse recuperado después de unas semanas.
Sarah terminó trabajando con McCormick & Murphy, PC, y el acuerdo final fue de $67,500. Eso es más del doble de la oferta inicial de la compañía de seguros, y le pagó justamente por los problemas de cuello y espalda que aún padece.
Estudio de caso 2: El accidente en la intersección
Mike conducía por la intersección de Speer y Federal cuando otro conductor se saltó un semáforo en rojo y chocó su camioneta. Mike sufrió una fractura de brazo, una conmoción cerebral y hematomas importantes.
Gastos médicos: $45,000 (cirugía en el brazo, tratamiento de conmoción cerebral, cuidados de seguimiento)
Salarios perdidos: $18,000 (contratista autónomo que no pudo trabajar durante 3 meses)
Daños a la propiedad: $22,000 (SUV quedó destrozado)
Daños económicos totales: $85,000
Pero aquí es donde la cosa se pone interesante. El brazo de Mike no sanó bien y perdió aproximadamente 301 TP3T de fuerza de agarre. Como contratista, esto fue devastador. Tuvo que cambiar por completo su modelo de negocio y no pudo realizar el trabajo pesado que era su especialidad.
El acuerdo final fue de $385,000. La mayor parte se destinó a cubrir la pérdida de ingresos futuros y el impacto permanente en su capacidad laboral.
Caso práctico 3: El choque en la autopista
Jennifer conducía por la I-70 cuando un camión semirremolque provocó un accidente múltiple durante una tormenta de nieve. Sufrió hernias discales y trastorno de estrés postraumático (TEPT) a causa de la traumática experiencia.
Gastos médicos: $78,000 (cirugía de espalda, tratamiento continuo, terapia para TEPT)
Salarios perdidos: $35,000 (gerente de oficina que estuvo ausente durante 6 meses)
Daños a la propiedad: $15,000 (coche destrozado)
Daños económicos totales: $128,000
El caso de Jennifer fue complicado porque había varias partes involucradas y había dudas sobre si la ciudad había mantenido la carretera adecuadamente. Las compañías de seguros intentaron culparse mutuamente y minimizar sus indemnizaciones.
Tras dos años de litigio, Jennifer recibió una indemnización de $650,000. El componente de TEPT fue significativo: aún no puede conducir en la nieve y sufre ataques de pánico en las carreteras.
Por qué las compañías de seguros ofrecen precios bajos (y cómo detectarlo)
Las compañías de seguros no son malas, pero son negocios. Su trabajo es pagar lo menos posible y mantener a los clientes satisfechos. Comprender sus tácticas puede ayudarte a evitar que se aprovechen de ti.
La trampa de la liquidación rápida
Justo después de tu accidente, probablemente recibirás una llamada de la compañía de seguros del otro conductor. Serán muy amables y serviciales. Incluso podrían ofrecerse a resolver tu reclamo de inmediato: "¡Resolvamos esto por ti!".“
Esta es una señal de alerta tan grande como Colorado. Esperan llegar a un acuerdo antes de que usted comprenda realmente la gravedad de sus lesiones o el verdadero costo de sus daños. Nunca, y lo digo en serio, acepte una oferta de acuerdo en las primeras semanas después de un accidente.
Aún tienes la adrenalina a flor de piel, quizá no te des cuenta de lo herido que estás y, sin duda, no sabes cuáles serán tus futuros gastos médicos. Esa generosa oferta de $5,000 podría parecerte genial hasta que recibes una factura de cirugía de $15,000 dos meses después.
El engaño de “Esta es nuestra oferta final”
A los peritos de seguros les encanta crear una sensación de urgencia artificial. Te dirán que esta es su mejor oferta, la última, y que si no la aceptas, la retirarán. Esto casi siempre es un engaño.
Piénsalo: si te ofrecen $20,000, es porque creen que tu caso vale más. No van a retirar la oferta y arriesgarse a que consigas un abogado que podría darte $50,000.
El truco de la declaración grabada
El ajustador le pedirá una declaración grabada sobre el accidente. Lo hará parecer rutinario: "Solo necesitamos que conste su versión de los hechos". En realidad, lo que hacen es buscar declaraciones que puedan usar en su contra más adelante.
Podrían hacer preguntas aparentemente inocentes como "¿Cómo se siente?". Si responde "Estoy bien", lo usarán para argumentar que en realidad no sufrió lesiones. O preguntarán sobre afecciones preexistentes, esperando que diga algo que les dé una excusa para denegar su reclamación.
No está obligado a dar una declaración grabada a la compañía de seguros del otro conductor. No lo haga sin consultar primero con un abogado.
La expedición de pesca de registros médicos
Las compañías de seguros suelen solicitar tu historial médico completo, incluso años antes del accidente. Afirman que lo necesitan para procesar tu reclamación, pero en realidad buscan afecciones preexistentes a las que puedan atribuir tus lesiones actuales.
Tiene derecho a limitar la información médica que proporciona. Por lo general, solo necesita proporcionar información relacionada con las mismas partes del cuerpo lesionadas en el accidente y solo durante un período razonable antes del accidente.
Leyes específicas de Colorado que afectan su acuerdo
Cada estado tiene leyes diferentes que pueden afectar significativamente el monto de su indemnización. Colorado tiene algunas reglas únicas que debe conocer.
Negligencia comparativa modificada
Colorado aplica lo que se denomina "negligencia comparativa modificada". Esto significa que, si usted tiene parte de la culpa en el accidente, su indemnización se reducirá según su porcentaje de culpa, pero solo si su culpa es menor que la del 50%.
Digamos que estabas enviando mensajes de texto en un semáforo en rojo cuando te chocaron por detrás. El otro conductor claramente tuvo más culpa (no se choca por detrás a nadie, ni siquiera si está distraído), pero tú tuviste la culpa por no prestar atención. Si tus daños ascienden a 100.000 T/T, recibirías 80.000 T/T.
Pero si usted tiene una responsabilidad civil 50% o superior, no recibirá nada. Por eso, las compañías de seguros suelen argumentar que usted fue el principal responsable del accidente.
La defensa del cinturón de seguridad
Colorado permite a las compañías de seguros argumentar que sus lesiones habrían sido menos graves si hubiera usado el cinturón de seguridad. Si pueden demostrarlo, pueden reducir su indemnización en consecuencia.
Esto no significa que no pueda recuperar nada si no usaba el cinturón de seguridad, pero sin duda puede afectar el monto de su indemnización. La clave es si el cinturón de seguridad realmente habría prevenido o reducido sus lesiones específicas.
Estatuto de limitaciones
En Colorado, generalmente se tienen tres años desde la fecha del accidente para presentar una demanda. Puede parecer mucho tiempo, pero pasa más rápido de lo que se cree, especialmente si se está lidiando con un tratamiento médico continuo.
Hay algunas excepciones a esta regla; por ejemplo, si no descubre su lesión de inmediato, el plazo podría empezar a contar desde el momento en que la descubrió, en lugar de desde el momento en que ocurrió el accidente. Pero no cuente con las excepciones. Si cree que podría necesitar presentar una demanda, no espere.
Requisitos de seguro
Colorado requiere que todos los conductores tengan una cobertura de seguro mínima:
- $25,000 por lesiones corporales por persona
- $50,000 por lesiones corporales por accidente
- $15,000 por daños a la propiedad
Estos mínimos son bastante bajos, especialmente considerando el entorno actual de costos médicos. Una sola visita a urgencias puede superar fácilmente los $25,000. Por eso es tan importante la cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente: te protege cuando el otro conductor no tiene suficiente seguro para cubrir tus daños.
Los costos ocultos que todos olvidamos
Cuando calcula el valor de su caso, hay una serie de costos que son fáciles de pasar por alto pero que pueden sumar mucho dinero.
Gastos médicos futuros
Este es probablemente el más importante. Tu médico dice que necesitarás fisioterapia durante seis meses, pero a las aseguradoras les encanta argumentar que deberías estar mejor en seis semanas. Te enviarán a su propio médico (llamado Médico Forense Independiente, aunque no tiene nada de independiente) quien minimizará tus lesiones y futuras necesidades de tratamiento.
No dejes que se salgan con la suya. Tu médico tratante te conoce mejor que cualquier doctor que se pasa 20 minutos examinándote. Si tu médico dice que necesitas tratamiento continuo, eso forma parte de tu reclamación.
Equipos médicos y modificaciones
Dependiendo de sus lesiones, podría necesitar equipo médico costoso o modificaciones en el hogar. Sillas de ruedas, camas de hospital, barras de apoyo para la ducha, rampas... todo esto se acumula rápidamente.
Conozco a una persona que necesitó que le instalaran una silla salvaescaleras en su casa después de sufrir un accidente de coche que le dejó problemas de movilidad. La compañía de seguros intentó argumentar que no era "médicamente necesario" porque aún podía subir las escaleras gateando. En serio. La silla salvaescaleras costó $8,000, lo cual puede no parecer mucho considerando una indemnización mayor, pero es dinero por el que no debería haber tenido que luchar.
Costos de transporte
¿Cómo vas a todas esas citas médicas? Si no puedes conducir, probablemente estés pagando Ubers o pidiendo a amigos y familiares que te lleven. Esos costos se acumulan y forman parte de tus daños.
Lleve un registro del kilometraje de ida y vuelta a sus citas, el estacionamiento y cualquier costo de transporte relacionado con su tratamiento. Puede que solo sean $20 aquí y allá, pero con el paso de los meses de tratamiento, pueden ser cientos o miles de dólares.
Servicios para el hogar
¿No puedes aspirar por una lesión de espalda? ¿No puedes lavar la ropa porque no puedes levantar la cesta? ¿No puedes cocinar porque estar de pie durante largos periodos te resulta doloroso? Tienes derecho a una compensación por el coste de contratar a alguien para que haga estas tareas o por el valor de que tus familiares las hagan.
Este es un aspecto en el que la gente suele descuidarse. Piensan: "Bueno, mi pareja cocina de todas formas". Pero si ahora tu pareja se encarga del 100% de las tareas del hogar en lugar del 50%, eso tiene un gran valor.
Oportunidades perdidas
Es difícil de calcular, pero es real. Quizás tuviste que perderte una conferencia de negocios importante donde normalmente consigues nuevos clientes. Quizás no pudiste aceptar un ascenso porque requería viajar y aún no te sientes cómodo conduciendo largas distancias. Quizás tuviste que rechazar un trabajo extra que te habría dado ingresos adicionales.
Estos costos de oportunidad son más difíciles de probar, pero son partes legítimas de sus daños si puede documentarlos.
Cuándo usar una calculadora de acuerdos vs. cuándo llamar a un abogado
Las calculadoras de liquidación pueden ser herramientas útiles, pero tienen limitaciones. A continuación, se explica cuándo cada enfoque tiene sentido.
Cuándo una calculadora podría ser suficiente
Lesiones menores con rápida recuperación: Si tuvo miles de dólares en facturas médicas, faltó al trabajo una semana y ya volvió a la normalidad, una calculadora puede darle una idea bastante clara de qué esperar. Probablemente esté considerando entre 1,5 y 2 veces sus daños económicos.
Situaciones de fallo claras: Si el otro conductor te chocó por detrás mientras estabas detenido en un semáforo en rojo, no hay mucho que discutir en cuanto a responsabilidad. La cuestión principal es simplemente la cuantía de los daños.
Compañía cooperativa de seguros: Algunas compañías de seguros (aunque no muchas) ofrecen acuerdos razonables sin mucha lucha. Si está tratando con uno de estos unicornios, podría llegar a un acuerdo sin asistencia legal.
Cuando necesitas ayuda profesional
Lesiones graves: Si estuvo hospitalizado, se sometió a una cirugía o tiene algún tipo de discapacidad permanente, no intente solucionarlo usted mismo. La compañía de seguros contará con equipos de abogados y expertos trabajando para minimizar su indemnización. Necesita a alguien de su lado que sepa cómo defenderse.
Responsabilidad en disputa: Si tiene alguna duda sobre quién tuvo la culpa, necesita ayuda legal. Las compañías de seguros intentarán culparlo, y usted necesita a alguien que sepa refutar sus argumentos.
Varias partes: Si hay más de dos autos involucrados, o si hay dudas sobre el estado de la carretera, defectos del vehículo u otros factores contribuyentes, el caso se complica rápidamente. Necesita a alguien que pueda desentrañar la compleja red de compañías de seguros y teorías legales.
Mala fe de las compañías de seguros: Si la compañía de seguros se muestra reticente, con exigencias irrazonables o simplemente se muestra difícil, quizá sea hora de contratar a un refuerzo. A veces, el membrete de un abogado es suficiente para que las cosas avancen.
Efectos a largo plazo o permanentes: Si sus lesiones le afectarán durante años, calcular los daños futuros es complejo. Necesita a alguien que entienda cómo valorar los gastos médicos futuros, la pérdida de capacidad de generar ingresos y el dolor y sufrimiento a largo plazo.
McCormick & Murphy, PC lleva décadas gestionando casos de lesiones personales en Denver. Kirk McCormick y Jay Murphy han visto todos los trucos que las aseguradoras intentan usar y saben cómo obtener una compensación justa para sus clientes. Si se enfrenta a un caso de lesiones graves, llámelos al (888)-668-1182. Trabajan con honorarios de contingencia, lo que significa que no paga honorarios a menos que obtengan una compensación para usted.
Construyendo su caso: Documentación que realmente importa
Si quiere maximizar su indemnización, la documentación es fundamental. A las compañías de seguros les encanta rechazar reclamaciones por falta de documentación, así que asegúrese de no darles esa excusa.
Documentación médica
Esto va mucho más allá de simplemente mantener tus facturas médicas (aunque definitivamente deberías hacerlo también).
Documentación detallada de la lesión: Tome fotos de sus lesiones, especialmente en los primeros días, cuando los moretones y la hinchazón están en su punto más alto. Sé que suena morboso, pero estas fotos pueden valer miles de dólares en una indemnización.
Diarios del dolor: Lleve un registro diario de sus niveles de dolor, las actividades que puede y no puede realizar, y cómo sus lesiones afectan su vida. Evalúe su dolor en una escala del 1 al 10 e indique sus limitaciones específicas. "Nivel de dolor 7, no podía dormir, tuve que pedirle a mi esposo que me ayudara a vestirme, me perdí el partido de fútbol de mi hija porque sentarme en las gradas me dolía demasiado".“
Resúmenes de citas médicas: Después de cada cita, anote lo que le dijo el médico, el tratamiento que le recomendó y las restricciones que le impuso. Las notas de los médicos no siempre son detalladas, y recordar estas conversaciones puede ser importante más adelante.
Documentación relacionada con el trabajo
Solicitudes de tiempo libre: Conserve copias de todos los correos electrónicos o formularios que haya enviado solicitando tiempo libre para citas médicas o recuperación.
Documentación de servicio modificada: Si su empleador le asignó tareas ligeras o modificó sus responsabilidades debido a sus lesiones, documente esto. Esto demuestra que sus lesiones tuvieron un impacto real en el lugar de trabajo.
Documentación de oportunidades perdidas: Si tuvo que faltar a reuniones, capacitaciones o proyectos importantes debido a sus lesiones, documéntelos. Reciba correos electrónicos de su supervisor confirmando qué se perdió y por qué.
Documentación del impacto en la vida diaria
Aquí es donde la mayoría de las personas fallan, pero es increíblemente importante para maximizar los daños por dolor y sufrimiento.
Limitaciones de actividad: Haz una lista de las actividades que ya no puedes hacer o que solo puedes hacer con dificultad. Sé específico: en lugar de "no puedo hacer ejercicio", escribe "no puedo correr más de 10 minutos sin tener dolor de espalda intenso, tuve que dejar mi liga de voleibol recreativo, no puedo levantar pesas de más de 9 kilos".“
Impactos sociales: ¿Te pierdes eventos sociales por tus lesiones? ¿No puedes ir a tu club de lectura semanal porque te duele estar sentado? ¿Tuviste que saltarte tu acampada anual porque no puedes dormir en el suelo? Documenta esto.
Impactos familiares: ¿Cómo afectan tus lesiones a tus relaciones? ¿No puedes jugar a la pelota con tus hijos? ¿Tu pareja tiene que encargarse de todas las tareas del hogar? ¿Estás irritable y de mal humor por el dolor constante? Estas consecuencias tienen un gran impacto.
Documentación financiera
Todos los recibos: Facturas médicas, costos de recetas, equipo médico, tarifas de estacionamiento para citas médicas, kilometraje hasta las citas, medicamentos de venta libre, cualquier cosa relacionada con su lesión y recuperación.
Documentación de salario perdido: Talones de pago anteriores al accidente, documentación de ausencias laborales, horas extras perdidas, bonificaciones o comisiones no percibidas. Si trabaja por cuenta propia, recopile los contratos que no pudo cumplir, los clientes que tuvo que rechazar y los registros de ingresos que muestren el impacto.
Estimaciones de costos futuros: Obtenga estimaciones por escrito para tratamientos médicos futuros, terapias en curso, equipos médicos que necesitará, modificaciones en el hogar, etc.
El proceso de negociación del acuerdo: qué sucede realmente
Permítame explicarle cómo es realmente el proceso de liquidación, porque probablemente no sea lo que usted espera.
La demanda inicial
Una vez finalizado su tratamiento médico (o alcanzado lo que los médicos llaman "mejoría médica máxima"), su abogado enviará una carta de demanda a la compañía de seguros. No se trata solo de una cifra; suele ser un documento detallado que relata la historia de su accidente, sus lesiones, su tratamiento y cómo el accidente ha afectado su vida.
El monto exigido suele ser mayor de lo que realmente espera recibir. Esto no es codicia, sino una estrategia de negociación. Si quiere conformarse con $50,000, podría exigir $80,000, sabiendo que la compañía de seguros le ofrecerá una contraoferta menor.
La contraoferta baja
La compañía de seguros casi siempre responderá con una oferta insultantemente baja. Tan baja que te preguntarás si siquiera leyeron tu carta de demanda. Es normal. No te lo tomes como algo personal y no te asustes pensando que tu caso no vale lo que creías.
He visto a compañías de seguros responder a demandas de $100,000 con ofertas de $5,000. Es solo su primera jugada en la negociación.
El ir y venir
Lo que sigue es una serie de ofertas y contraofertas. Su abogado responderá a su oferta baja con una contraoferta inferior a la demanda original, pero aún superior a la que finalmente aceptará. La compañía de seguros aumentará un poco el precio. Este proceso puede tardar semanas o meses.
Durante este tiempo, la compañía de seguros podría:
- Solicitar registros médicos adicionales
- ¿Te ha examinado tu propio médico?
- Investigar la escena del accidente
- Entrevistar a testigos
- Trate de encontrar razones para reducir su oferta
La Cordillera del Asentamiento
Con el tiempo, llegará a un punto en el que ambas partes se encontrarán en un rango de acuerdo realista. Supongamos que su caso probablemente vale entre $40,000 y $60,000. Podría estar pidiendo $55,000 y podrían estar ofreciendo $42,000.
Aquí es donde la habilidad de negociación realmente importa. Un abogado con experiencia sabe cuándo presionar para obtener más y cuándo aceptar una oferta razonable. También conoce las artimañas que usan las aseguradoras para presionarte a aceptar menos de lo que mereces.
La decisión final
En última instancia, la decisión de aceptar o rechazar una oferta de acuerdo es suya. Su abogado puede asesorarle, pero es usted quien debe asumir las consecuencias.
Aspectos a tener en cuenta al evaluar una oferta:
- ¿Cómo se compara con el valor total de sus daños?
- ¿Cuáles son los riesgos de ir a juicio?
- ¿Cuánto tiempo durará el juicio y puede usted darse el lujo de esperar?
- ¿Cuáles son sus posibilidades de obtener más dinero en el juicio?
- ¿Cuánto costará un juicio en honorarios y gastos de abogados?
Cuando fracasan las negociaciones para un acuerdo
A veces, simplemente no se llega a un acuerdo. Quizás la compañía de seguros no es razonable, o quizás el valor de su caso supera el que están dispuestos a pagar. En ese caso, su abogado presentará una demanda.
Presentar una demanda no significa que vaya a juicio; la mayoría de los casos se resuelven incluso después de presentarla. Pero sí significa que su caso es serio y le da acceso a herramientas como declaraciones y peritos que pueden fortalecer su caso.
Banderas rojas: cuando su oferta de acuerdo no es justa
¿Cómo saber si la compañía de seguros intenta aprovecharse de usted? Aquí hay algunas señales de alerta de que su oferta no es justa.
La oferta no cubre sus facturas médicas
Esto debería ser obvio, pero las aseguradoras a veces hacen ofertas que ni siquiera cubren tus gastos médicos documentados. Si tienes $15,000 en facturas médicas y te ofrecen $10,000, eso no es un acuerdo; es un insulto.
Recuerde, su indemnización debe cubrir sus gastos médicos, la pérdida de salario, el dolor y el sufrimiento, y los daños materiales. Una oferta que ni siquiera cubra una categoría de daños es claramente insuficiente.
Te están apresurando a decidir
“Esta oferta solo es válida por 48 horas. Necesitamos una respuesta para el viernes o retiramos la oferta. Nuestro supervisor solo estará en la ciudad esta semana.”
Todas estas son tácticas de presión diseñadas para que aceptes menos de lo que mereces. Las ofertas de acuerdo legítimas no tienen plazos artificiales. Tómate el tiempo necesario para evaluar la oferta adecuadamente.
No explican cómo calcularon la oferta
Una oferta de indemnización justa debe ser explicable. La compañía de seguros debe poder informarle cuánto le asignarán para gastos médicos, pérdida de salario, dolor y sufrimiento, etc.
Si simplemente te dan una cifra y te dicen "tómalo o déjalo" sin ninguna explicación, es una señal de alerta. O son perezosos o esperan que no te des cuenta de lo baja que es la oferta.
La oferta ignora los daños futuros
Si va a necesitar tratamiento médico continuo o si sus lesiones afectarán su capacidad de generar ingresos en el futuro, el acuerdo debe tenerlo en cuenta. Una oferta que solo cubra sus daños hasta la fecha está incompleta.
Esto es especialmente importante en el caso de lesiones como hernias discales, traumatismos craneoencefálicos u otras afecciones que pueden empeorar con el tiempo o requerir tratamiento a largo plazo.
Te están culpando por cosas que no son tu culpa
A las compañías de seguros les encanta encontrar maneras de reducir sus indemnizaciones alegando que usted contribuyó al accidente o que empeoró sus lesiones. Algunos de estos argumentos son legítimos, pero muchos son solo evasivas.
Tácticas comunes de culpa injusta:
- Afirmar que iba a exceso de velocidad cuando no hay pruebas de ello
- Argumentando que debería haberse recuperado más rápido
- Decir que su tratamiento fue “excesivo” cuando fue recomendado por su médico
- Culpar a condiciones preexistentes por lesiones que fueron claramente causadas por el accidente
Las matemáticas simplemente no cuadran
Si sus daños económicos (facturas médicas, pérdida de salario, daños a la propiedad) ascienden a $30,000 y le ofrecen $32,000, básicamente están diciendo que su dolor y sufrimiento solo valen $2,000. A menos que se haya golpeado el dedo del pie y haya faltado al trabajo, probablemente no sea razonable.
Como regla general, el monto total de la indemnización debería ser significativamente mayor que la indemnización por daños y perjuicios. El múltiplo exacto depende de la gravedad de sus lesiones, pero si la oferta no es al menos 1,5 veces su indemnización por daños y perjuicios, probablemente sea demasiado baja.
Cómo maximizar sus ganancias: consejos prácticos
Tras observar cientos de casos de accidentes de tráfico, he observado patrones que conducen a indemnizaciones más altas. Aquí les presento algunas estrategias que realmente funcionan.
No se apresure en su tratamiento médico
Lo entiendo: quieres volver a la normalidad lo antes posible. Pero no acortes tu tratamiento médico solo para acelerar el proceso de recuperación. Si tu médico te recomienda 12 semanas de fisioterapia, hazlas completas.
A las compañías de seguros les encanta argumentar que no debió haber sufrido lesiones tan graves si interrumpió el tratamiento antes de tiempo. Usarán esto para reducir su oferta de indemnización. Termine su tratamiento, siga las recomendaciones de su médico y no les dé argumentos en su contra.
Sea coherente en sus registros médicos
Si le dice a su médico que su nivel de dolor es de 8 sobre 10, no publique fotos suyas haciendo senderismo ese fin de semana en Facebook. Las compañías de seguros sí revisan las redes sociales y usarán inconsistencias en su contra.
Esto no significa que tengas que volverte un ermitaño, pero piensa bien qué actividades realizas y qué publicas en línea. Si tienes un buen día y te apetece dar un paseo corto, no hay problema, pero no des la impresión de que te has recuperado por completo.
Reciba tratamiento de los médicos adecuados
No todos los proveedores médicos son iguales ante las aseguradoras. Suelen tomar a los cirujanos ortopédicos y neurólogos más en serio que a los quiroprácticos o masajistas.
Esto no significa que no deba recibir atención quiropráctica si le ayuda, solo asegúrese de que también lo traten médicos que puedan documentar sus lesiones en términos que las compañías de seguros entiendan.
Documenta todo, pero no documentes demasiado
Lleva un registro preciso, pero no te excedas. Si envías un diario de dolor de 200 páginas documentando cada punzada y dolor, parecerá que te esfuerzas demasiado. Sé minucioso, pero razonable.
Concéntrate en los impactos y limitaciones significativos. En lugar de escribir "dolor de nivel 6" todos los días, escribe sobre las cosas específicas que no pudiste hacer debido al dolor.
Considere el momento de su liquidación
El momento de llegar a un acuerdo puede afectar la cantidad que reciba. Si llega a un acuerdo demasiado pronto, antes de comprender la gravedad de sus lesiones, podría perder dinero. Si espera demasiado, la compañía de seguros podría empezar a cuestionar si sus síntomas persistentes están realmente relacionados con el accidente.
El momento ideal suele ser después de completar el tratamiento inicial, pero antes de que haya transcurrido tanto tiempo que la causalidad se vuelva cuestionable. En la mayoría de los casos, esto ocurre entre 6 meses y 2 años después del accidente.
Sepa cuándo alejarse
A veces, la mejor táctica de negociación es estar dispuesto a dar marcha atrás. Si la compañía de seguros sabe que estás desesperado por llegar a un acuerdo, no tendrá ningún incentivo para aumentar su oferta. Si sabe que estás dispuesto a ir a juicio, es más probable que te haga ofertas razonables.
Esta es otra razón por la que contar con un abogado con experiencia puede ser valioso. McCormick & Murphy, PC cuenta con los recursos y la experiencia para llevar los casos a juicio cuando sea necesario. Las compañías de seguros lo saben y ajustan sus ofertas de acuerdo con ello.
Errores comunes en la calculadora de liquidación (y cómo evitarlos)
He visto a gente cometer errores muy costosos al intentar calcular su propio valor de liquidación. Repasemos los más comunes para que puedas evitarlos.
Error #1: Solo se contabilizan las facturas médicas actuales
Este es probablemente el mayor error que veo. La gente suma sus facturas médicas hasta la fecha y las usa como base para sus cálculos, olvidándose de los gastos médicos futuros.
Si va a necesitar tratamiento continuo, este debe estar incluido en su indemnización. No se limite a pensar en lo que ha gastado, sino en lo que va a gastar. Solicite presupuestos por escrito a sus médicos sobre las necesidades y los costos futuros del tratamiento.
Error #2: Olvidarse de los impuestos
Buenas noticias: las indemnizaciones por lesiones personales generalmente no están sujetas a impuestos. Sin embargo, hay excepciones, y si parte de su indemnización corresponde a daños punitivos o si ya ha deducido gastos médicos en su declaración de impuestos, la situación puede complicarse.
No asuma que todo su acuerdo está exento de impuestos sin consultar con un asesor fiscal. Lo último que quiere es una factura de impuestos inesperada después de haber gastado el dinero del acuerdo.
Error #3: Usar el multiplicador incorrecto
¿Recuerdas que mencioné que las calculadoras de liquidación suelen usar un multiplicador entre 1,5 y 5? La gente suele elegir el multiplicador incorrecto para su situación.
No puede usar automáticamente el multiplicador más alto solo porque quiere más dinero. El multiplicador debe reflejar la gravedad de sus lesiones, el impacto en su vida y la solidez de su caso.
Si tuvo lesiones de tejidos blandos que sanaron en unos pocos meses, probablemente esté buscando un multiplicador más cercano a 1,5 o 2. Si tiene discapacidades permanentes o desfiguración, podría estar en el rango de 4 o 5.
Error #4: Ignorar la negligencia comparativa
Si usted tuvo parte de la culpa en el accidente, su indemnización se reducirá en consecuencia. Pero veo que la gente ignora esto por completo o sobreestima su responsabilidad.
El hecho de que estuvieras cambiando de emisora cuando te chocaron por detrás no significa que tengas la culpa 50%. Podrías tener la culpa 10%, o quizás no. No asumas lo peor automáticamente.
Error #5: Subvaloración de los daños materiales
La gente suele centrarse tanto en sus facturas médicas que se olvida de los daños materiales. Pero los daños materiales no se limitan solo al coste de la reparación del coche, sino también a la pérdida de valor, los gastos del alquiler, los daños a los bienes personales y la incomodidad de no tener el vehículo.
Si su auto vale $20,000 y sufre daños por $15,000, dejará de valer $20,000 incluso después de la reparación. Esa pérdida de valor forma parte de sus daños.
Error #6: No contabilizar los honorarios de los abogados
Si trabaja con un abogado con honorarios de contingencia, normalmente se quedará con el 33-40% de su indemnización. Esto no significa que su caso valga menos, sino que a menudo vale más, ya que los abogados suelen conseguir indemnizaciones más altas que las que se pueden obtener por cuenta propia.
Pero debe tener esto en cuenta al calcular lo que realmente recibirá. Si su caso se resuelve por $60,000 y su abogado acepta 33%, usted recibirá $40,000.
Error #7: Comparar su caso con otros
“Mi amiga recibió $50,000 por su accidente automovilístico, así que el mío debería valer al menos lo mismo”.”
Cada caso es diferente. Tu amigo podría haber tenido lesiones más graves, una responsabilidad más clara, mejor cobertura de seguro o simplemente un mejor negociador. No bases tus expectativas en los casos de otras personas; básalas en los hechos específicos de tu situación.
La psicología de las negociaciones de acuerdos
Comprender la psicología detrás de las negociaciones de acuerdos puede brindarle una ventaja significativa. Los liquidadores de seguros son personas, y estas tienen sesgos y tendencias predecibles.
El efecto de anclaje
La primera cifra mencionada en una negociación tiene un poderoso efecto psicológico: se convierte en el ancla que influye en todas las conversaciones posteriores. Por eso su exigencia inicial es tan importante.
Si exige $100,000, la aseguradora podría ofrecerle $30,000. Si exige $50,000, podría ofrecerle $15,000. La indemnización final en ambos casos podría ser diferente, incluso si los hechos subyacentes son idénticos.
Por eso, los abogados con experiencia suelen plantear exigencias iniciales que parecen irrazonablemente altas. No son codiciosos, sino que usan la psicología para maximizar su indemnización.
El principio de reciprocidad
La gente se siente obligada a devolver favores y concesiones. Si la compañía de seguros aumenta su oferta en $5,000, esperarán que usted reduzca su demanda en una cantidad similar.
Puedes aprovechar esto al hacer concesiones más pequeñas cuando hagan pequeños aumentos, y concesiones más grandes cuando hagan aumentos significativos. Esto los anima a tomar medidas más importantes.
El principio de escasez
La gente quiere lo que no puede tener. Si está demasiado ansioso por llegar a un acuerdo, la aseguradora lo percibirá y le hará ofertas más bajas. Si parece dispuesto a retirarse, es más probable que le hagan ofertas razonables para que siga en la mesa de negociaciones.
Esto no significa que debas ser difícil sólo por el hecho de serlo, pero no tengas miedo de rechazar ofertas poco razonables.
El principio de autoridad
Los peritos de seguros suelen alegar que no tienen autoridad para hacer ofertas más altas. "Me encantaría ofrecerle más, pero mi supervisor no lo aprobará". Esta suele ser una táctica de negociación.
No dude en pedir hablar con alguien con autoridad. Si el ajustador afirma que su límite absoluto es una oferta de $25,000, pida hablar con su supervisor sobre una liquidación de $30,000.
El principio de compromiso
A la gente le gusta ser consecuente con sus declaraciones y compromisos previos. Si un ajustador de seguros reconoce que usted sufrió lesiones graves y que su asegurado tuvo la culpa, ha asumido compromisos que deberían resultar en una oferta de indemnización razonable.
Si su oferta no coincide con sus reconocimientos, señale la inconsistencia. "Usted aceptó que su asegurado tuvo la culpa 100% y que sufrí lesiones graves que requirieron meses de tratamiento. ¿Cómo encaja eso con una oferta que ni siquiera cubre mis gastos médicos?"“
Situaciones especiales: cuando las calculadoras estándar no funcionan
Algunos casos de accidentes de tráfico no encajan perfectamente en las fórmulas estándar para calcular indemnizaciones. A continuación, se presentan algunas situaciones que requieren una consideración especial.
Accidentes de atropello y fuga
Si la persona que lo chocó se dio a la fuga y nunca fue identificada, deberá presentar una reclamación contra su propia compañía de seguros bajo su cobertura contra conductores sin seguro. Esto cambia la dinámica significativamente.
Su propia compañía de seguros tiene el deber de tratarlo de manera justa, pero también intenta minimizar su indemnización. El proceso de negociación puede ser diferente, pero se aplican los mismos principios: documentar todo, no apresurarse a llegar a un acuerdo y considerar la posibilidad de obtener asistencia legal si la cantidad es considerable.
Accidentes con conductores sin seguro
Incluso si encuentra a la persona que lo chocó, es posible que no tenga seguro (a pesar de que Colorado exige que todos los conductores tengan cobertura). De nuevo, tratará con su propia compañía de seguros bajo su cobertura contra conductores sin seguro.
La cuestión es que su compañía de seguros podría intentar subrogarse contra el conductor sin seguro, lo que significa que intentará cobrarle directamente. Esto puede afectar su indemnización, ya que podrían reducir su oferta en función de lo que creen que pueden cobrarle al otro conductor.
Accidentes de vehículos comerciales
Si lo atropelló un camión de reparto, un semirremolque u otro vehículo comercial, las consecuencias suelen ser mayores. Los vehículos comerciales deben tener límites de seguro más altos y podría haber varias partes involucradas (el conductor, la empresa de transporte, la empresa que contrató al transportista, etc.).
Estos casos casi siempre son demasiado complejos para manejarlos sin asistencia legal. Las indemnizaciones potenciales son más altas, pero también lo son los desafíos. Las compañías de seguros comerciales cuentan con más recursos para combatir las reclamaciones, y los asuntos legales pueden ser complicados.
Accidentes que involucran vehículos gubernamentales
Si fue atropellado por un autobús urbano, un coche patrulla u otro vehículo gubernamental, se aplican normas especiales. Es posible que deba presentar una notificación de reclamación dentro de un plazo determinado (a menudo mucho menor que el plazo de prescripción normal) y podría haber límites a la cantidad que puede recuperar.
Las entidades gubernamentales a veces también cuentan con inmunidad soberana que puede complicar su caso. No intente gestionar estos casos sin asistencia legal.
Los accidentes que involucran a conductores de Uber o Lyft generan situaciones de seguro únicas. La cobertura depende de si el conductor tenía sesión iniciada en la aplicación, si llevaba un pasajero, si iba a recoger a un pasajero, etc.
Tanto Uber como Lyft cuentan con pólizas de seguro importantes, pero acceder a ellas puede ser complicado. El seguro personal de los conductores también podría estar involucrado, lo que crea múltiples niveles de cobertura y posibles disputas entre las aseguradoras.
Accidentes con múltiples vehículos
Los accidentes con varios vehículos generan situaciones complejas de responsabilidad. Incluso si es evidente que usted no tuvo la culpa, determinar cómo se reparte la culpa entre los demás conductores puede afectar su indemnización.
Es posible que tenga que presentar reclamaciones contra varias compañías de seguros, y que estas intenten culparse mutuamente en lugar de pagar su reclamación. Estos casos suelen requerir asistencia legal para resolver los conflictos de intereses y garantizar que reciba una indemnización justa.
El costo real de gestionar su propio acuerdo
No intento asustarte para que contrates un abogado por cada pequeño accidente, pero quiero que entiendas el costo real de gestionar tu propio acuerdo. No se trata solo del dinero que podrías perder.
Tiempo y energía
Negociar con las compañías de seguros requiere mucho tiempo y es emocionalmente agotador. Pasarás horas al teléfono con los peritos, recopilando documentos e intentando comprender conceptos legales con los que nunca antes has lidiado.
Mientras haces esto, debes concentrarte en tu recuperación y en volver a la normalidad. El estrés de lidiar con las compañías de seguros puede retrasar tu proceso de curación.
Brecha de conocimiento
Los peritos de seguros negocian siniestros por accidentes de tráfico a diario. Probablemente los negocie una o dos veces en su vida. Esta brecha de experiencia es significativa.
Conocen todos los trucos, todos los vacíos legales, todas las maneras de reducir el pago de su empresa. Aprendes sobre la marcha, y aprendes mientras estás lesionado, estresado y lidiando con la presión financiera.
Desventaja emocional
Es difícil negociar eficazmente cuando el resultado te afecta personalmente. Podrías sentirte tentado a aceptar una oferta baja solo para aliviar el estrés, o podrías hacer exigencias basadas en la ira en lugar de la lógica.
Los ajustadores de seguros están capacitados para reconocer y explotar estas vulnerabilidades emocionales. Saben cuándo presionar y cuándo ceder, cuándo ser comprensivos y cuándo ser duros.
Limitaciones de recursos
Si su caso requiere peritos, especialistas en reconstrucción de accidentes o peritos médicos, ¿dónde los encontrará? ¿Cómo sabrá si están cualificados? ¿Cómo podrá pagar sus honorarios por adelantado?
Los bufetes de abogados especializados en casos de lesiones personales tienen contactos con estos expertos y cuentan con los recursos para contratarlos cuando sea necesario. Además, saben qué expertos son confiables y cuáles evitar.
Trampas legales
Existen numerosos plazos y requisitos legales que pueden arruinar su caso si no los cumple. Plazos de prescripción, requisitos de notificación, plazos de descubrimiento: si no cumple con alguno de ellos, su caso podría ser desestimado, independientemente de su solidez.
También existen estrategias legales que pueden aumentar significativamente el valor de su acuerdo, pero solo si las conoce y las implementa correctamente.
El costo de oportunidad
Mientras pasas decenas de horas intentando negociar tu indemnización, ¿qué más podrías estar haciendo? ¿Trabajando? ¿Pasando tiempo con tu familia? ¿Concentrándote en tu recuperación?
Su tiempo tiene valor y el tiempo que dedica a su caso es tiempo que no puede dedicar a otras cosas que le importan.
Cuándo aceptar una oferta de acuerdo
Decidir si acepta o no una oferta de conciliación es una de las decisiones más importantes que tomará en su caso. Aquí tiene algunos factores a considerar.
La oferta cubre sus daños reales
Este debería ser el punto de partida para cualquier evaluación de acuerdo. ¿La oferta cubre sus gastos médicos, pérdida de salario y daños a la propiedad? Si ni siquiera cubre sus daños económicos, es claramente insuficiente.
Pero cubrir sus daños económicos es solo el mínimo. La oferta también debe incluir una compensación razonable por su dolor y sufrimiento, las molestias y cualquier consecuencia continua de sus lesiones.
Has alcanzado la máxima mejoría médica
No se conforme antes de comprender el alcance total de sus lesiones y su recuperación. Si aún está en tratamiento activo o si su condición sigue cambiando, probablemente sea demasiado pronto para conformarse.
La Máxima Mejoría Médica (MMI) no significa que esté completamente curado, sino que su condición se ha estabilizado y no se espera que mejore significativamente con tratamiento adicional. Este suele ser el momento adecuado para evaluar las ofertas de acuerdo.
Los riesgos del juicio
Ir a juicio siempre es arriesgado. Podría obtener más de lo que se le ofrece, pero también podría obtener menos, o nada en absoluto. Considere factores como:
- ¿Qué tan fuerte es su caso?
- ¿Qué tan bien se presenta usted como demandante?
- ¿Cuál es el límite de la póliza de seguro?
- ¿Cuánto tiempo durará el juicio?
- ¿Cuánto costará en honorarios y gastos de abogados?
- ¿Puede usted darse el lujo de esperar el veredicto del juicio?
Su situación financiera
¿Tiene dificultades económicas debido a facturas médicas o pérdida de ingresos? A veces, aceptar un acuerdo razonable ahora es mejor que esperar una cantidad potencialmente mayor más adelante, especialmente si necesita dinero para su tratamiento continuo o sus gastos de manutención.
Pero no permita que las compañías de seguros lo presionen para llegar a un acuerdo rápido creando una urgencia artificial. Si necesita dinero ahora, podría haber otras opciones, como pedir un préstamo con el pago anticipado.
Historial de negociación de la compañía de seguros
Algunas compañías de seguros negocian de buena fe y hacen ofertas razonables. Otras ofrecen precios muy bajos en cada reclamación y obligan a las personas a juicio. Su abogado debe saber con qué compañía está tratando y qué esperar de ella.
Si está tratando con una empresa conocida por sus acuerdos razonables, su oferta podría ser cercana a la que obtendría en un juicio. Si está tratando con una empresa que ofrece precios muy bajos, su oferta podría ser significativamente inferior al valor del juicio.
Su tolerancia personal al riesgo y al estrés
Algunas personas se sienten cómodas con la incertidumbre de un juicio, mientras que otras prefieren la certeza de un acuerdo. No hay una respuesta correcta o incorrecta; depende de la personalidad y la situación.
El juicio puede ser estresante y emocionalmente agotador. Tendrá que testificar sobre sus lesiones y cómo han afectado su vida. El abogado de la otra parte intentará minimizar sus lesiones y podría atacar su credibilidad. Algunas personas encuentran este proceso empoderador, mientras que otras lo encuentran traumático.
Comprensión de los límites de la póliza de seguro
Un factor que puede afectar significativamente su indemnización es el límite de la póliza de seguro de la persona que lo atropelló. No se puede obtener sangre de una piedra ni más dinero del que cubre el seguro (a menos que el acusado tenga importantes bienes personales).
Límites mínimos de cobertura en Colorado
Colorado exige que los conductores lleven:
- $25,000 por persona por lesiones corporales
- $50,000 por accidente por lesiones corporales
- $15,000 por daños a la propiedad
Estos límites son bastante bajos para los estándares actuales. Un accidente automovilístico grave puede fácilmente resultar en facturas médicas que superen los $25,000, y si varias personas resultan heridas, el límite de $50,000 por accidente se divide entre todas las víctimas.
Cuando los límites de la póliza afectan su caso
Si los daños exceden la cobertura de seguro disponible, tiene algunas opciones:
Seguir los límites de la póliza: Si el otro conductor tiene una cobertura de $25,000 y sus daños ascienden a $100,000, podría obtener la cobertura completa de $25,000 sin mucha negociación. Las compañías de seguros no suelen litigar por el límite de la póliza si los daños superan claramente la cobertura.
Demandar personalmente al conductor: Puedes obtener una sentencia contra el conductor por el importe total de los daños, pero cobrarla es otra cuestión. La mayoría de las personas no tienen bienes importantes, por lo que probablemente solo tenían un seguro mínimo.
Utilice su propia cobertura para conductores con seguro insuficiente: Si tiene cobertura contra conductores con seguro insuficiente (UIM), esta puede compensar la diferencia entre los límites de la póliza del otro conductor y sus daños reales. Por eso es tan importante la cobertura UIM.
Cómo los límites de las pólizas afectan la estrategia de asentamiento
Si sabe que el otro conductor solo tiene una cobertura de $25,000 y sus daños son claramente superiores, no hay mucho margen de negociación. Probablemente obtendrá el límite de la póliza, pero no una compensación completa por los daños.
Esto es frustrante, pero es la realidad de muchos accidentes de tráfico. Por eso es tan importante contar con una cobertura de seguro adecuada para el vehículo: te protege cuando otros conductores no tienen suficiente cobertura.
Investigando la cobertura disponible
A veces hay más cobertura de seguro disponible de lo que parece inicialmente. Por ejemplo:
- El conductor podría tener una póliza paraguas
- Si fue un accidente laboral, podría aplicarse el seguro del empleador.
- Si el vehículo tuvo problemas mecánicos, podría aplicarse el seguro del fabricante.
- Si las condiciones de la carretera contribuyeron al accidente, la ciudad o el estado podrían tener responsabilidad
Un abogado experimentado investigará todas las posibles fuentes de cobertura para maximizar su recuperación.
El papel de los peritos médicos en la valoración de acuerdos
Los expertos médicos pueden desempeñar un papel muy importante a la hora de maximizar su indemnización, especialmente si tiene lesiones graves o de larga duración.
Cuando necesitas expertos médicos
Causalidad controvertida: Si la compañía de seguros argumenta que sus lesiones no fueron causadas por el accidente, un experto médico puede revisar sus registros y brindar una opinión sobre la causalidad.
Gastos médicos futuros: Si va a necesitar tratamiento continuo, cirugía o atención a largo plazo, un experto médico puede proporcionarle estimaciones de costos detalladas y planes de tratamiento.
Incapacidad permanente: Si sus lesiones le afectarán de forma permanente, un experto médico puede cuantificar el alcance de su discapacidad y cómo afectará su vida y su capacidad laboral.
Lesiones complejas: Algunas lesiones son difíciles de entender para la gente común. Un experto médico puede explicar sus lesiones en términos comprensibles para los peritos de seguros y los jurados.
Tipos de expertos médicos
Médicos tratantes: Sus propios médicos suelen ser sus mejores expertos, ya que conocen su caso a fondo y lo han tratado a lo largo del tiempo. Sus opiniones sobre su condición y pronóstico tienen un peso significativo.
Examinadores médicos independientes: Estos médicos lo examinan específicamente para emitir una opinión sobre sus lesiones. A diferencia de los médicos tratantes, su única función es evaluar su condición y brindar un testimonio experto.
Especialistas: Dependiendo de sus lesiones, es posible que necesite cirujanos ortopédicos, neurólogos, psiquiatras u otros especialistas para explicarle la naturaleza y el alcance de sus lesiones.
Planificadores de cuidados de vida: Para lesiones graves que requieren cuidados a largo plazo, los planificadores de cuidados de vida pueden crear planes detallados que describan sus necesidades médicas futuras y sus costos.
Cómo los expertos médicos influyen en el valor del acuerdo
Los expertos médicos pueden aumentar significativamente su indemnización mediante las siguientes medidas:
- Proporcionar opiniones creíbles sobre la causa de sus lesiones.
- Explicando por qué su tratamiento fue necesario y apropiado
- Documentar el alcance de su discapacidad permanente
- Cálculo de gastos médicos futuros
- Explicando cómo sus lesiones afectan su vida diaria y su capacidad laboral
El costo de contratar peritos médicos suele valer la pena en casos de lesiones graves. Sus opiniones pueden aumentar considerablemente la indemnización que se le pague.
Cómo afrontar las condiciones preexistentes
Tener condiciones médicas preexistentes no lo descalifica para recuperar daños, pero puede complicar su caso y afectar el valor de su acuerdo.
La regla del cráneo de cáscara de huevo
Colorado sigue la regla de la "calavera de cáscara de huevo", lo que significa que los acusados deben aceptar a sus víctimas tal como las encuentran. Si usted tiene una condición preexistente que lo hace más susceptible a sufrir lesiones, la persona que lo golpeó sigue siendo responsable de todas las lesiones que le cause.
Por ejemplo, si usted tiene una enfermedad degenerativa del disco y un accidente automovilístico agrava esta condición, el otro conductor es responsable del agravamiento, incluso si una persona sin su condición no hubiera resultado herida tan gravemente.
Cómo las compañías de seguros gestionan las condiciones preexistentes
A las compañías de seguros les encanta culpar a las condiciones preexistentes de las lesiones actuales. Argumentan que el dolor y las limitaciones se deben a la condición preexistente, no al accidente.
Por eso es importante ser honesto con su historial médico, pero también documentar claramente cómo el accidente modificó su condición. Si tenía dolor de espalda ocasional antes del accidente, pero dolor intenso y constante después, esa diferencia es atribuible al accidente.
Estrategias para el manejo de condiciones preexistentes
Sea honesto: No intente ocultar afecciones preexistentes. Las compañías de seguros lo descubrirán de todos modos al revisar su historial médico, y tratar de ocultarlo dañará su credibilidad.
Documentar la diferencia: Obtenga testimonios de familiares, amigos y compañeros de trabajo sobre cómo cambió su condición después del accidente. ¿Qué actividades podía hacer antes y ahora no?
Obtenga opiniones médicas: Su médico puede brindarle opiniones sobre cómo el accidente afectó su condición preexistente y si sus síntomas actuales están relacionados con el accidente o la condición preexistente.
Separar los daños: Tiene derecho a una compensación por el agravamiento de su condición preexistente, incluso si no tiene derecho a una compensación por la condición subyacente en sí.
Condiciones preexistentes comunes en casos de accidentes automovilísticos
Artritis: Los accidentes automovilísticos pueden agravar la artritis y provocar que síntomas que antes eran manejables se agraven.
Lesiones previas: Si usted ha sufrido lesiones en la misma zona anteriormente, las compañías de seguros intentarán atribuir sus síntomas actuales a la lesión anterior.
Condiciones degenerativas: Afecciones como la enfermedad degenerativa del disco o la osteoporosis pueden hacer que usted sea más susceptible a sufrir lesiones en un accidente.
Condiciones de salud mental: Si tiene antecedentes de depresión o ansiedad, las compañías de seguros podrían argumentar que su angustia emocional actual está relacionada con su condición preexistente y no con el accidente.
La clave es mostrar cómo el accidente cambió su condición y empeoró sus síntomas.
El impacto de las redes sociales en su acuerdo de liquidación
Hoy en día, tu actividad en redes sociales puede afectar significativamente la indemnización por tu accidente de auto. Las compañías de seguros revisan rutinariamente los perfiles de redes sociales de los demandantes en busca de evidencia que contradiga sus reclamos por lesiones.
Qué buscan las compañías de seguros
Nivel de actividad: Si afirmas que no puedes trabajar debido a lesiones en la espalda pero publicas fotos tuyas jugando baloncesto, eso perjudicará tu caso.
Estado de ánimo y comportamiento: Si usted alega angustia emocional y depresión, pero sus redes sociales lo muestran de fiesta y pasándola bien, las compañías de seguros usarán esto en su contra.
Viajar: Si afirma que no puede viajar debido a sus lesiones pero publica fotos de sus vacaciones, esto crea problemas de credibilidad.
Actividades físicas: Cualquier fotografía o publicación que lo muestre realizando actividades físicas que parezcan inconsistentes con las lesiones que afirma tener será examinada.
Mejores prácticas en redes sociales durante su caso
Revise su configuración de privacidad: Asegúrate de que tus perfiles sean privados y que solo tus amigos y familiares cercanos puedan ver tus publicaciones. Pero recuerda que incluso las publicaciones privadas pueden ser descubiertas en litigios.
Piensa antes de publicar: Antes de publicar algo, pregúntese cómo lo vería un perito de seguros o un jurado. Si existe la posibilidad de que se malinterprete, no lo publique.
Tenga cuidado con los check-ins: Los registros de ubicación pueden demostrar que eres más activo de lo que dices. Si te registras en un gimnasio o centro deportivo, las compañías de seguros lo notarán.
Mira las publicaciones de tus amigos: Puedes ser cuidadoso con tus propias publicaciones, pero si tus amigos te etiquetan en fotos o publican sobre actividades que hicieron juntos, esto también puede afectar tu caso.
Considere un descanso de las redes sociales: La estrategia más segura podría ser evitar por completo las redes sociales mientras su caso esté pendiente. Esto elimina el riesgo de publicar algo que pueda perjudicarlo.
Cuando las redes sociales ayudan a tu caso
Las redes sociales no siempre son perjudiciales para los casos de lesiones personales. A veces, incluso pueden ser útiles:
- Documentar sus lesiones y el proceso de recuperación
- Mostrando cómo el accidente ha afectado tu vida diaria
- Proporcionar una cronología de su tratamiento y limitaciones.
- Demostrando el impacto emocional de sus lesiones
La clave es ser auténtico y constante. No intentes presentarte como si estuvieras más lesionado de lo que estás, pero tampoco minimices tus lesiones ni intentes parecer "duro".“
Trabajar con McCormick & Murphy, PC: Qué esperar
Si decide trabajar con McCormick & Murphy, PC para su caso de accidente automovilístico, esto es lo que puede esperar del proceso.
Consulta inicial
Kirk McCormick y Jay Murphy ofrecen consultas gratuitas para casos de lesiones personales. Durante esta reunión, ellos:
- Revise los hechos de su accidente
- Hable sobre sus lesiones y tratamiento.
- Evalúe la solidez de su caso
- Explícale tus opciones legales
- Responde tus preguntas sobre el proceso
Esta consulta es completamente confidencial y no hay obligación de contratarlos. Es una oportunidad para que usted comprenda su caso y ellos determinen si pueden ayudarle.
Puede comunicarse con su oficina de Denver al (888)-668-1182 para programar su consulta o visitarlos en 1547 N Gaylord St UNIDAD 303, Denver, CO 80206.
El proceso de investigación
Si decide contratar a McCormick & Murphy, comenzarán a analizar su caso de inmediato. Esto incluye:
- Recopilación de informes policiales y evidencia de la escena del accidente.
- Recopilación de sus registros médicos y facturas
- Entrevistas a testigos
- Consultar con expertos médicos si es necesario
- Investigar la cobertura de seguro disponible
- Documentar sus daños y pérdidas
Esta investigación es realmente importante para construir un caso sólido y maximizar el valor de su acuerdo.
Comunicación y actualizaciones
Algo que distingue a McCormick & Murphy es su compromiso de mantener informados a sus clientes. Entienden que esta podría ser su primera experiencia con un caso de lesiones personales, por lo que le explicarán el proceso y le mantendrán al tanto de las novedades.
Siempre sabrá qué sucede con su caso y cuáles son los próximos pasos. Están disponibles para responder preguntas y abordar inquietudes durante todo el proceso.
La estructura de honorarios de contingencia
McCormick & Murphy maneja casos de lesiones personales con honorarios de contingencia, lo que significa:
- No pagas honorarios de abogados a menos que recuperen dinero para ti
- Si no hay acuerdo ni sentencia, no hay honorarios de abogado.
- Su tarifa es un porcentaje de su recuperación.
- No eres responsable de sus honorarios por adelantado
Esta estructura alinea sus intereses con los suyos: ellos solo cobran si usted cobra, por lo que están motivados a maximizar su recuperación.
Negociaciones de conciliación
Con más de 60 años de experiencia combinada, Kirk McCormick y Jay Murphy saben cómo negociar eficazmente con las aseguradoras. Comprenden las tácticas que utilizan y cómo contrarrestarlas.
Se encargarán de toda la comunicación con la compañía de seguros, protegiéndolo de tácticas de presión y garantizando que sus intereses estén representados durante todo el proceso de negociación.
Preparación de juicios y litigios
Aunque la mayoría de los casos se resuelven sin ir a juicio, McCormick & Murphy está preparado para llevar su caso a los tribunales si es necesario. Cuentan con una amplia experiencia en juicios y los recursos necesarios para litigar casos complejos.
Las compañías de seguros lo saben y ajustan sus ofertas de acuerdo en consecuencia. Contar con abogados dispuestos y capaces de ir a juicio suele resultar en ofertas de acuerdo más altas.
Reconocimiento profesional
La experiencia y el profesionalismo de McCormick & Murphy han sido reconocidos por sus colegas y la comunidad jurídica. Puede obtener más información sobre sus credenciales y las opiniones de sus clientes a través de su... perfil de servicios profesionales.
Este reconocimiento es importante porque las compañías de seguros saben que están tratando con abogados experimentados y respetados que no se dejarán intimidar ni presionar.
Más allá del acuerdo: ¿Qué sucede después?
Obtener su acuerdo es obviamente el objetivo principal, pero hay algunas consideraciones importantes sobre lo que sucede después de recibir su dinero.
Documentación de liquidación
Al aceptar una oferta de conciliación, deberá firmar un acuerdo de liberación. Este documento es importante porque:
- Finaliza el monto de liquidación
- Libera a la otra parte de cualquier responsabilidad adicional
- Describe las condiciones del acuerdo.
- Protege a ambas partes de futuras reclamaciones.
Asegúrese de comprender todo el acuerdo de liberación antes de firmarlo. Una vez firmado, generalmente no podrá cambiar de opinión ni solicitar más dinero posteriormente, incluso si sus lesiones resultan ser más graves de lo esperado.
Implicaciones fiscales
Como mencioné anteriormente, la mayoría de las indemnizaciones por lesiones personales no están sujetas a impuestos. Sin embargo, existen algunas excepciones:
- Los daños punitivos pueden ser gravables
- Los intereses sobre el monto de liquidación pueden ser gravables
- Si previamente dedujo los gastos médicos relacionados con el accidente, parte del acuerdo podría estar sujeto a impuestos.
Vale la pena consultar con un profesional en impuestos para comprender las implicaciones para su situación específica.
Pago de facturas médicas y gravámenes
Es posible que su acuerdo deba cubrir varias facturas y gravámenes, incluidos:
- Facturas médicas pendientes
- Gravámenes de seguro de salud (si su seguro de salud pagó el tratamiento relacionado con un accidente)
- Gravámenes de compensación laboral (si el accidente estuvo relacionado con el trabajo)
- Gravámenes de Medicare o Medicaid
- Honorarios y costos de abogados
Asegúrese de comprender lo que se deducirá de su acuerdo antes de aceptar el monto.
Planificación financiera
Dependiendo del monto de su acuerdo, podría considerar planificar sus finanzas para que el dinero le dure. Algunas consideraciones:
- Reservar dinero para gastos médicos futuros
- Pagar deudas con intereses altos
- Invertir para el crecimiento a largo plazo
- Creación de un fondo de emergencia
Si su acuerdo es grande, considere trabajar con un asesor financiero que tenga experiencia en acuerdos por lesiones personales.
Atención médica continua
No olvide sus necesidades médicas actuales. Si su acuerdo incluye dinero para gastos médicos futuros, asegúrese de presupuestarlo adecuadamente y no gastar ese dinero en otras cosas.
Considere abrir una cuenta separada para gastos médicos para no sentirse tentado a usar ese dinero para otros fines.
Recuperación emocional
Recibir su indemnización puede brindarle alivio financiero, pero no olvide su recuperación emocional. Los accidentes de auto pueden ser experiencias traumáticas y el proceso legal puede ser estresante.
Si sufre de ansiedad, depresión o trastorno de estrés postraumático (TEPT) relacionado con su accidente, asegúrese de recibir el tratamiento adecuado. Esto forma parte de su proceso de recuperación integral.
Reflexiones finales: Cómo tomar la decisión correcta para su situación
Cada caso de accidente de tráfico es único, y no existe un enfoque único para negociar un acuerdo. Lo que funciona para una persona podría no funcionar para otra, y lo que es adecuado para un caso podría no serlo para otro.
Lo más importante es tomar decisiones informadas basadas en información precisa sobre su caso y sus opciones. No permita que las compañías de seguros lo presionen para llegar a acuerdos rápidos, pero tampoco espere cantidades irreales que nunca recibirá.
Confía en tus instintos
Tú conoces tu cuerpo mejor que nadie. Si las compañías de seguros te dicen que ya deberías estar recuperado, pero aún tienes dolor, confía en tu instinto. Si dicen que tu tratamiento es excesivo, pero tu médico no está de acuerdo, hazle caso.
No dejes que el dinero sea el único factor
Si bien maximizar su liquidación es importante, no debería ser el único factor en sus decisiones. Considere aspectos como:
- Cuánto tiempo podría tardar el proceso
- El estrés y el costo emocional de pelear
- Las necesidades y prioridades de su familia
- Tu capacidad para manejar la incertidumbre
A veces, aceptar un acuerdo razonable y seguir adelante con tu vida es mejor que luchar por cada último dólar.
Obtenga ayuda cuando la necesite
No hay vergüenza en admitir que la situación te supera. Las indemnizaciones por accidentes de tráfico pueden ser complejas, y las compañías de seguros cuentan con importantes ventajas en cuanto a experiencia y recursos.
Si se enfrenta a lesiones graves, disputas de responsabilidad o una compañía de seguros difícil, considere buscar ayuda profesional. El costo de contratar a un abogado suele compensarse con creces por el aumento en el valor de la indemnización que pueden obtener.
Aprende de la experiencia
Con suerte, nunca volverás a sufrir un accidente de coche, pero si lo sufres, estarás mejor preparado. Considera cosas como:
- Si su cobertura de seguro es adecuada
- Lo que aprendiste sobre la documentación de lesiones y daños
- Qué importante es recibir atención médica incluso si no crees que estás gravemente herido
- El valor de tener una buena representación legal
Avanzando
Al final, la indemnización por su accidente de auto es solo una parte de su proceso de recuperación. El objetivo no es solo obtener dinero, sino que su vida vuelva a la normalidad en la medida de lo posible.
Utilice su indemnización con prudencia, cuide sus necesidades médicas actuales y concéntrese en seguir adelante. El accidente alteró su vida, pero no tiene por qué definir su futuro.
Si está lidiando con un accidente automovilístico en Denver y necesita ayuda para comprender el valor de su caso, no dude en comunicarse con McCormick & Murphy, PC. Con sus décadas de experiencia y compromiso con el servicio al cliente, pueden ayudarlo a guiarlo a través de este desafiante proceso y garantizar que obtenga una compensación justa por sus lesiones.
Recuerde, no tiene que afrontar esto solo. Hay profesionales con experiencia que pueden ayudarle a comprender sus derechos, proteger sus intereses y luchar por la compensación que merece. Debe centrarse en su recuperación; deje que los expertos legales se encarguen del resto.
Lo más importante es que tome medidas para protegerse y proteger a su familia. No permita que las compañías de seguros se aprovechen de usted en un momento vulnerable. Conozca sus derechos, comprenda sus opciones y tome decisiones informadas sobre su caso.
Ya sea que decida gestionar las negociaciones de su acuerdo usted mismo o contratar ayuda profesional, asegúrese de tomar decisiones basadas en información precisa y expectativas realistas. Su futuro depende de las decisiones que tome hoy, así que haga que cuenten.
