Imagínate esto por un segundo: estás sentado a la mesa de la cocina, mirando la oferta de indemnización de la aseguradora tras tu accidente de coche del mes pasado. A primera vista, la cifra parece decente: cubrirá la factura de urgencias y quizá repare el coche. Pero algo no me cuadra. apagadoTodavía te duele la espalda todas las mañanas, faltaste dos semanas al trabajo y, sinceramente, todavía estás bastante afectado por todo lo sucedido.
Mira, esa intuición podría ser acertada. Las aseguradoras no se caracterizan precisamente por su generosidad, y las primeras ofertas casi siempre son intentos a la baja para que aceptes un acuerdo rápido y barato. Créeme, he visto a demasiadas personas aceptar ofertas que apenas cubren lo que realmente les corresponde, solo para arrepentirse después cuando se encuentran con facturas médicas interminables y sin forma de conseguir más dinero.
Hablemos entonces de las señales de alerta que deberían hacerte replantearte las cosas y pensarlo dos veces antes de firmar ese contrato.
La oferta de acuerdo “relámpago”
Si un perito de la aseguradora te llama a los pocos días del accidente con una oferta de indemnización, desconfía inmediatamente. Es decir, en serio, ¿cómo pueden saber el alcance total de tus lesiones y daños si probablemente ni siquiera has consultado a tu médico?
Esta es probablemente la mayor señal de alerta. A las aseguradoras les encanta aprovechar el momento, antes de que hayas tenido tiempo de comprender completamente lo que te sucedió o de hablar con alguien que pudiera aconsejarte que pidas más dinero.
Esto es lo que suele ocurrir: aún estás conmocionado por el accidente, tal vez estés tomando analgésicos y te preocupan las crecientes facturas. auge – El perito llama ofreciéndole lo que parece dinero gratis. Le dirán cosas como “Queremos resolver esto rápidamente” o “Esto le ayudará a seguir adelante con su vida”.
Pero seamos realistas: la mayoría de las lesiones no muestran todas sus consecuencias de inmediato. Ese leve dolor de cuello podría convertirse en meses de fisioterapia. ¿Esos dolores de cabeza que tienes? Podrían ser síntomas de una conmoción cerebral que requiere tratamiento continuo. Y ni hablar del impacto emocional, que a menudo no se manifiesta hasta semanas después.
Los abogados de McCormick & Murphy llevan gestionando estos casos desde 1995 y afirman que algunos de sus mayores acuerdos se obtuvieron en casos donde la oferta inicial se realizó durante la primera semana. La aseguradora claramente intentaba cerrar el caso antes de que se conociera la situación real.
Tus facturas médicas cuentan una historia diferente
Seamos prácticos por un momento. Toma una calculadora y suma todos tus gastos médicos, no solo los que ya pagaste, sino también los que sabes que tendrás. Piensa en visitas a urgencias, citas de seguimiento, fisioterapia, medicamentos recetados y equipo médico. Ahora compara esa cifra con la oferta de indemnización.
Si la oferta apenas cubre tus gastos médicos (o ni siquiera los cubre por completo), sin duda te están ofreciendo una indemnización muy baja. Y eso sin tener en cuenta otros daños como la pérdida de ingresos, el dolor y el sufrimiento, o las futuras necesidades médicas.
Recuerdo haber hablado con una mujer a la que le chocaron por detrás en la I-25 cerca del centro de Denver. La oferta inicial fue de 3500 dólares. Suena razonable, ¿verdad? Pues no. Tan solo sus gastos médicos superaron los 8000 dólares y faltó al trabajo durante tres semanas. Básicamente, la aseguradora le estaba pidiendo que pagara por el privilegio de haber estado involucrada en el accidente de su cliente.
Ah, y no olvides los gastos ocultos. Quizás tuviste que usar Uber para ir al trabajo durante dos semanas porque tu coche estaba en el taller. Quizás tuviste que contratar a alguien para que te ayudara con las tareas domésticas porque no podías levantar nada. Puede que parezcan gastos pequeños, pero se acumulan rápidamente.
El desdén por el “dolor y el sufrimiento”
Aquí es donde a las aseguradoras les encanta jugar sucio. Reconocen tus facturas médicas (porque son cifras irrefutables), pero cuando se trata de dolor y sufrimiento, de repente se olvidan de todo.
El dolor y el sufrimiento no son solo tecnicismos legales; son una compensación real por problemas reales. Hablamos del dolor físico que has padecido, la angustia emocional, cómo el accidente ha afectado tu vida diaria, tu sueño, tus relaciones, tu capacidad para disfrutar de actividades que antes te encantaban.
Si un perito le dice cosas como «El dolor y el sufrimiento son difíciles de probar» o «Normalmente no pagamos mucho por eso», está intentando minimizar una parte legítima de su reclamación. Buenas noticias: en Colorado, no hay límites para las indemnizaciones por daños económicos, y los límites para las indemnizaciones por daños no económicos (que incluyen el dolor y el sufrimiento) se incrementaron recientemente; otra razón por la que las ofertas de 2025 deberían reflejar estas indemnizaciones potenciales más elevadas.
Algunos peritos incluso intentarán hacerte sentir culpable por reclamar daños y perjuicios, como si fueras codicioso. No te dejes engañar. Si la negligencia de otra persona causó tu accidente, tienes todo el derecho a ser indemnizado por todas las formas en que ha afectado tu vida.
Tácticas de alta presión y ofertas “finales”
Los peritos de seguros son negociadores expertos y cuentan con todo un repertorio de tácticas psicológicas para conseguir que aceptes menos dinero. Aquí tienes algunas frases que deberían ponerte en alerta de inmediato:
- “Esta es nuestra oferta final.”
- “No podremos hacerlo mejor.”
- “Si no lo acepta ahora, es posible que tengamos que retirarlo.”
- “La mayoría de la gente estaría contenta con esta cantidad.”
- “Deberías tomar esto antes de que cambiemos de opinión.”
La verdad es que casi nunca existe una oferta verdaderamente "final", sobre todo al principio del proceso. Se trata de tácticas de negociación diseñadas para crear una urgencia artificial y hacerte sentir que estás a punto de perder algo bueno.
Sinceramente: nunca he visto que una aseguradora retire una oferta razonable solo porque alguien quiera tiempo para pensarlo o consultar una segunda opinión. Quieren llegar a un acuerdo y no van a abandonar la mesa de negociación por peticiones normales y razonables.
Sus salarios perdidos no se han calculado correctamente.
Esto es bastante sencillo, pero a las aseguradoras les encanta complicarse con los cálculos cuando se trata de salarios perdidos. Podrían contar solo los días que estuviste completamente incapacitado para trabajar, ignorando los días que tuviste que irte temprano por citas médicas o llegaste tarde debido al dolor y la rigidez.
También podrían ignorar la pérdida de tu capacidad de generar ingresos si tus lesiones afectan tu habilidad para desempeñar tu trabajo a largo plazo. Por ejemplo, si eres un obrero de la construcción que ya no puede levantar objetos pesados, o un oficinista que sufre fuertes dolores de cabeza por mirar pantallas de computadora, eso afectará tus ingresos futuros.
¿Y qué pasa con los días de baja por enfermedad o las vacaciones que tuviste que usar para citas médicas? Ese tiempo libre lo habrías podido usar para vacaciones o bajas por enfermedad más adelante. Algunas aseguradoras intentarán argumentar que, como te pagaron esos días, no hay derecho a reclamar salarios perdidos. ¡Eso no funciona así!
Si trabajas por cuenta propia o a comisión, calcular la pérdida de ingresos se complica aún más. Las aseguradoras podrían intentar subestimar estas indemnizaciones o alegar que tus ingresos son demasiado variables para determinar las pérdidas. No lo permitas: existen métodos establecidos para calcular estos daños.
Están ignorando las futuras necesidades médicas.
Este es un punto importante, sobre todo si se trata de lesiones que podrían requerir tratamiento continuo. Quizás su médico le haya mencionado que podría necesitar fisioterapia durante varios meses, o que existe la posibilidad de que necesite cirugía más adelante. La oferta de la compañía de seguros debería contemplar estos posibles gastos futuros.
Pero esto es lo que suele ocurrir: el perito se centrará únicamente en el tratamiento que ya has recibido e ignorará lo que tu médico diga que podrías necesitar en el futuro. Dirán cosas como: «Nos ocuparemos del tratamiento futuro si fuera necesario», pero una vez que firmes el acuerdo, no podrás reclamar más dinero. Punto.
Esto es especialmente importante en lesiones como conmociones cerebrales o traumatismos craneoencefálicos, donde el impacto total puede no ser evidente hasta pasados meses o incluso años. Si experimenta síntomas persistentes como dolores de cabeza, problemas de memoria o dificultades de concentración, no permita que la compañía de seguros lo presione para llegar a un acuerdo antes de que comprenda las consecuencias a largo plazo.
Lo mismo ocurre con los impactos psicológicos. Muchas personas desarrollan ansiedad al conducir o experimentar síntomas de TEPT Tras accidentes graves, estas afecciones suelen requerir terapia o asesoramiento psicológico, y esos costes deben tenerse en cuenta en la indemnización.
La oferta no coincide con casos similares.
Cada accidente es diferente, pero existen patrones claros en las indemnizaciones que suelen recibirse por ciertos tipos de lesiones y daños en el área de Denver. Si investiga un poco (o mejor aún, si consulta con un abogado especializado en estos casos), podrá hacerse una idea de si su oferta es adecuada.
Por ejemplo, si sufrió un choque por alcance y tiene una lesión cervical que requiere dos meses de fisioterapia, y la compañía de seguros le ofrece $2000, probablemente no sea suficiente. En Denver, en casos similares, las indemnizaciones suelen ser mucho mayores, sobre todo si se tienen en cuenta los gastos médicos, los salarios perdidos y el dolor y sufrimiento.
McCormick & Murphy lleva más de 60 años gestionando casos de lesiones personales en Colorado y pueden ofrecerle una valoración realista del valor de su caso. A veces, la gente se sorprende al saber que su caso vale menos de lo que pensaba, pero con mayor frecuencia, se quedan atónitos al descubrir que la oferta inicial de la aseguradora fue una fracción de lo que les corresponde.
Señales de alerta en cómo te tratan
A veces no se trata solo del dinero, sino de cómo la compañía de seguros gestiona tu reclamación. Aquí tienes algunos comportamientos que sugieren que no están actuando de buena fe:
- Se están tardando una eternidad en devolver las llamadas o responder a las solicitudes de información.
- Siguen pidiendo los mismos documentos una y otra vez.
- Están cuestionando gastos obviamente legítimos o intentando culparte a ti del accidente cuando su cliente fue claramente el culpable.
Si te ponen trabas para cosas básicas o te tratan como si intentaras cometer un fraude, suele ser señal de que esperan que te frustres y aceptes lo que sea con tal de terminar cuanto antes. ¡No te dejes vencer!
Cuándo definitivamente deberías buscar una segunda opinión
Mira, lo entiendo: contratar a un abogado parece una decisión importante, y tal vez te preocupen los honorarios legales o complicar aún más la situación. Pero sin duda hay situaciones en las que deberías al menos hablar con un abogado antes de aceptar cualquier oferta de acuerdo.
Si sus facturas médicas superan los 10.000, si faltó al trabajo más de una semana, si todavía tiene síntomas meses después del accidente o si la compañía de seguros le está dando largas, todas esas son excelentes razones para obtener asesoramiento profesional.
Hay algo que mucha gente desconoce: la mayoría de los abogados de lesiones personales, incluido el equipo de McCormick & Murphy, trabajan con honorarios contingentes. Esto significa que usted no paga honorarios de abogado a menos que obtengan una compensación para usted. Por lo tanto, obtener una consulta y una evaluación profesional de su caso no le cuesta nada por adelantado.
Y, sinceramente, incluso si decides no contratar a un abogado, esa conversación puede brindarte información valiosa sobre el verdadero valor de tu caso y cómo negociar de manera más efectiva con la compañía de seguros. Es una decisión obvia.
El verdadero costo de aceptar demasiado poco
Esto es lo que sucede cuando aceptas una indemnización insuficiente: firmas los papeles, ingresas el cheque y te sientes aliviado de que todo haya terminado. Sin embargo, dos meses después, sigues yendo a fisioterapia y las facturas se acumulan. O te das cuenta de que tu lesión de espalda está afectando tu desempeño laboral y quizás tengas que cambiar de carrera. O desarrollas ansiedad al conducir que requiere terapia.
Pero lo peor es que, una vez que firmas ese acuerdo, no puedes reclamar más dinero. Incluso si descubres nuevas lesiones o tu condición empeora, ya no hay nada que hacer. La aseguradora te obligó a renunciar a todos tus derechos por una fracción del verdadero valor de tu caso.
He hablado con demasiadas personas que, años después, siguen lidiando con las consecuencias de accidentes, pero no pueden obtener ayuda para cubrir los gastos continuos porque llegaron a un acuerdo demasiado rápido por una cantidad insuficiente. No permitas que te pase a ti.
¿Qué hacer en su lugar?
¿Qué debes hacer si crees que te están ofreciendo una indemnización muy baja? Primero, no te preocupes ni te sientas presionado a tomar una decisión apresurada. Tómate tu tiempo para comprender realmente el alcance total de tus lesiones y daños.
Documenta todos tus tratamientos médicos y mantén un registro detallado de todo – Gastos médicos, salarios perdidos, gastos de bolsillo, cómo las lesiones han afectado su vida diaria. Si su médico recomienda un tratamiento continuo, pídale que se lo confirme por escrito.
Investigue sobre las indemnizaciones que se han aplicado en casos similares o, mejor aún, hable con un abogado que se especialice en este tipo de casos. Puede comunicarse con McCormick & Murphy al (888)-668-1182 o Visita su oficina en North Gaylord Street para obtener una evaluación profesional de su situación.
Recuerda, la compañía de seguros no es tu amiga, aunque el perito parezca amable y servicial. Su trabajo es ahorrarle dinero a la compañía, no asegurarse de que recibas la indemnización completa por tus pérdidas.
Confía en tus instintos
En definitiva, si algo no te cuadra de la oferta de indemnización que recibiste, probablemente sea así. Tú mejor que nadie sabes cómo te ha afectado el accidente, y no deberías permitir que una compañía de seguros te convenza de que tu experiencia no merece una compensación justa.
No permitas que te presionen para aceptar una oferta que no te compense por completo. Tienes derechos y mereces un trato justo. Si eso significa rechazar su primera oferta y luchar por lo que realmente te corresponde, entonces eso es lo que debes hacer.
En el futuro, te agradecerás que te hayas tomado el tiempo para asegurarte de obtener una compensación justa, en lugar de precipitarte en algo de lo que te arrepentirás después. Y recuerda: no tienes que resolver esto solo. Hay profesionales con experiencia que pueden ayudarte a comprender tus opciones y a luchar por la indemnización que mereces.
